感謝各位巴絲對博士仔嘅支持!又完左1個Post喇!總結post 6嘅回應,除左basic野可以睇翻:
post 1: https://lihkg.com/thread/585076/page/1
post 2: https://lihkg.com/thread/589113/page/1?post=1
post 3: https://lihkg.com/thread/754078/page/1?post=1
post 4: https://lihkg.com/thread/1078227/page/1
https://lihkg.com/thread/1352002/page/1
post 5: https://lihkg.com/thread/1708381/page/1
post 6: https://lihkg.com/thread/1890647/page/1
之外,仲有幾個多人問嘅新範疇想同大家分享下
(1) 綠白表居屋按揭
最高按揭成數:合資格嘅綠表申請者,最高按揭成數為總樓價的95%;而合資格的白表申請者,最高按揭額為90%。兩者都有政府做擔保,唔需要投購按揭保險。實際批幾成就要視乎政府擔保期尚餘幾多年。
擔保期和按揭年期:房委會會有30年擔保期(**由首次發售日起計)。按揭年期會以政府擔保期作準,近年銀行對居屋按揭態度積極,所以會盡量批出較長按揭年期,最長為25年。依家買二手居屋,只要樓齡唔超過20年,或是仍然係政府20年擔保期內,好大機會可以獲批25年的按揭還款期。不過首次發售日或樓齡如超過25年,銀行只可做6成按、按揭年期為30-首次發售日嘅年期。
壓力測試:一手居屋唔需要壓力測試,因為有房委會嘅30年擔保;而未補地價二手居屋,只要仍在政府擔保期內亦不須壓力測試,但過左政府30年擔保期或樓齡20年或以上,就要做壓測。
(2) 資產水平按揭 (資產審查)
趁樓價低,供完樓嘅業主想重按套現首期,再趁底吸納買多層~唔用收入過壓測就可以用資產審查。(比較常見係退左休父母套現比仔女上車)
做法係將所有流動或固定資產減去負債淨額,包括物業、車位、存款、股票等,計算資產淨值。按揭貸款最高成數係樓價嘅4成;如申請人已有物業按揭係身,最高成數會扣減1成,即3成。還款年期方面,部份銀行可以用「80-」計算還款年期,對申請人年齡會較寬鬆。而大部分銀行都唔需要申請人額外提供收入證明,不過有啲較嚴格嘅銀行仍需收取收入證明。
如有層已供滿物業,冇其他負債,清清白白,可套足樓價4成;如果物業仲供緊,成數減至3成,初步都可套<樓價嘅3成-尚餘貸款額>。
不過唔係間間銀行都會做資產審查,計算方法都唔同,要揀精於做資產水平按揭嘅銀行好重要!問清楚銀行、計好數先。
(3) 轉按套現清數
可能近排經濟差,好多巴絲問依個...物業轉按套現用黎清數,用低息樓按(2.5%)取代高利息嘅卡數同p loan(4-30厘不等)。不過唔係個個情況都可以做到。大部分銀行會將現有債務嘅每月還款計入壓力測試和供款入息比率(DSR),如每月還款額大,好大機會都不能通過壓測。
而超少數銀行可以做到債務免計入壓測而申請轉按清數,而做銀行做轉按套現清數嘅quota並不多。行依種方法只可以用舊按保plan (4m 9按,6m 8按, >6m 6按)。不過銀行有規矩,按揭提款後會由律師樓直接向貸款人所欠債嘅機構進行清數,唔會過入貸款人銀行戶口,以保障貸款人唔會將啲錢亂洗。都係果句,問清楚銀行、計好數先。
拖左各位咁耐係我唔好非常感謝大家既支持因TG太多問題,我有時會覆唔切,急問記得推一推,用新TG希望加快到效率。
如有私人野唔方便公開問,可 TG 我 http://t.me/DrLoan (新)