保險陷阱 - 醫療篇

想問下有買醫保係咪唔洗買危疾？

危疾個作用係包你病緊期間嘅必要開支
係用緊應付工作唔到嗰陣嘅現金流
如果你唔駛養家供樓等等而你又有足夠儲蓄 都未必要買危疾
如果你有醫保，你患左危疾都可以應付到一定嘅醫療開支，只係有危疾嗰段期間可以多啲錢用
假設你真係想買，我會認為買Term Ci買到你退休附近就夠。
廿幾歲買平衡保費嘅Term Ci，50萬保額，去到80歲前大概係三千幾左右一年
你中到指定病又去到佢指定個程度，就直接賠返50萬俾你

如果覺得槓桿唔吸引或者驚佢根本賠唔到，都可以唔買

唔該哂巴打
有d興趣買個純醫保plan
點樣聯絡你？

想問下有買醫保係咪唔洗買危疾？

同埋basic plan包唔包做體檢果d?

唔係個個plan包，以bupa為例，第二年開始包1年1次免費體檢

想問下有買醫保係咪唔洗買危疾？

危疾個作用係包你病緊期間嘅必要開支
係用緊應付工作唔到嗰陣嘅現金流
如果你唔駛養家供樓等等而你又有足夠儲蓄 都未必要買危疾
如果你有醫保，你患左危疾都可以應付到一定嘅醫療開支，只係有危疾嗰段期間可以多啲錢用
假設你真係想買，我會認為買Term Ci買到你退休附近就夠。
廿幾歲買平衡保費嘅Term Ci，50萬保額，去到80歲前大概係三千幾左右一年
你中到指定病又去到佢指定個程度，就直接賠返50萬俾你

如果覺得槓桿唔吸引或者驚佢根本賠唔到，都可以唔買

唔該哂巴打
有d興趣買個純醫保plan
點樣聯絡你？

可以email我 darkmoneyhk@gmail.com
或者填google form

門診保障值唔值得買？

門診保障唔包pre existing
一般黎講，包你睇普通科、專科、中醫門診、X光診斷、物理治療同門診手術
不過terms內容多數有個限額 譬如話專科、中醫門診、X光診斷要經轉介先claims得

而留意另外一點係，係insurance角度，dental係會獨立出黎
姐係門診保障包唔到牙科

至於值唔值得，我覺得除非你真係病得好密，
唔係嘅話正常人不如自己俾錢睇病唔買out patient仲好

一年病1-2次
每次都要睇4-5次醫生
係唔係唔買好d?

一年病1-2次

每次都要睇4-5次醫生

係唔係唔買好d?

唔太值 最好靠公司有outpatient cover
通常公司都有買俾員工睇下普通科，
買呢d嘅原因通常係買俾d唔肯睇病嘅老人家
買完佢地就會覺得唔睇埋好蝕

lm

leon

想問下巴打會唔會寫下意外篇
今日美國萬通先打黎sale 我意外保，話當儲錢無大意外15年後可以拎番15+1年嘅保費
大意外=斷手斷腳/死亡
小意外=普通睇醫生，住院可以出現金補貼+幫你找$8000上限住院/手術費，唔影響15年後拎番嘅保險費
想知有無伏

想問下巴打會唔會寫下意外篇
今日美國萬通先打黎sale 我意外保，話當儲錢無大意外15年後可以拎番15+1年嘅保費
大意外=斷手斷腳/死亡
小意外=普通睇醫生，住院可以出現金補貼+幫你找$8000上限住院/手術費，唔影響15年後拎番嘅保險費
想知有無伏

仲有如果買咗佢個意外保，之前又供開醫療保，咁住院係2邊都claim 得定只可以claim 一邊

想問下咁bupa醫保
claim唔claim得足？
d雜費，巡房費包唔包埋？有冇上限？
例如一日500咁？

留名

留名

巴打你好有心，好詳細講解。我想買bupa一家大細個plan係咪靜係包香港人？如果老婆係外國人包唔包呢？同埋受保前洗唔洗做BC呢？

BUPA嘅plan冇香港身份證都買得，
但如果去左外地就唔會有full cover，
個索償上限會跟返非網絡醫生個個數

bupa嘅plan唔駛身體檢查
不過bmi如果過30的話通常唔受保
或者如果你有相關病歷，可能都會有exclusion
只要你買單時候寫明，佢冇BC嘅要度

想問下巴打會唔會寫下意外篇
今日美國萬通先打黎sale 我意外保，話當儲錢無大意外15年後可以拎番15+1年嘅保費
大意外=斷手斷腳/死亡
小意外=普通睇醫生，住院可以出現金補貼+幫你找$8000上限住院/手術費，唔影響15年後拎番嘅保險費
想知有無伏

意外一般其實係包斷手斷腳，意外死
有部份extra benefit係睇跌打or做物理治療
雖然意外都算幾平，
但我個人覺得高危職業或者有做運動先要去買
普通文職又唔會咁易整親買意外係浪費

你個plan應該係叫保費百分百回贈refundable surgical protector plan(rsp1-4其中一個)，嚴格黎講係回贈型醫保
我個人認為唔值得，因為要你供個數都唔少，而且要綁你15年
如果你有一般醫保，都冇必要買呢一個plan，
同埋15年之後你想要再有醫保嘅cover就好麻煩
你買呢種plan如果唔中病你就會蝕time value，如果中左的話你medical history花左，15年後再去買medical就會有exclusion

其實仲計劃緊出咩篇章，
可能先要將之前嘅文章列返重點方便一般人睇
陸續會出high end medical, cancer medical，
意外，MPF、儲蓄篇，投資篇都係我理想藍圖入面
不過要睇workload逐步逐步出

留名

想問下咁bupa醫保
claim唔claim得足？
d雜費，巡房費包唔包埋？有冇上限？
例如一日500咁？

ward plan會推bupa嘅其中一個原因係
同類型嘅plan之中，只有佢做full cover
姐係唔會因為你住院費限左800就claim爆左
只要你總醫療開支唔超過每年個限額就可以claim哂
(例如1人25萬保額，你醫療費用唔多過呢個數就可以包哂)

不過bupa ward plan full cover嘅限制係
你要入佢指定嘅6間私家醫院搵指定嘅網絡醫生(大約600個)
否則都係要同其他plan一樣有一個索償上限
不過即使同樣有上限，佢ward plan嘅cover同性價比都比其他competitor好好多

想搵你報價
保柏互通保額醫療 + 附加醫療保障

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可以
請你email你嘅個人資料(Age, Gender, Smoke or not)
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25歲 買保險值唔值

25歲 買保險值唔值

要睇你目前有冇cover同埋想要d咩先
你買到你預期想要嘅東西先叫做值
就咁有個歲數好難plan

想問下巴打會唔會寫下意外篇
今日美國萬通先打黎sale 我意外保，話當儲錢無大意外15年後可以拎番15+1年嘅保費
大意外=斷手斷腳/死亡
小意外=普通睇醫生，住院可以出現金補貼+幫你找$8000上限住院/手術費，唔影響15年後拎番嘅保險費
想知有無伏

意外一般其實係包斷手斷腳，意外死
有部份extra benefit係睇跌打or做物理治療
雖然意外都算幾平，
但我個人覺得高危職業或者有做運動先要去買
普通文職又唔會咁易整親買意外係浪費

你個plan應該係叫保費百分百回贈refundable surgical protector plan(rsp1-4其中一個)，嚴格黎講係回贈型醫保
我個人認為唔值得，因為要你供個數都唔少，而且要綁你15年
如果你有一般醫保，都冇必要買呢一個plan，
同埋15年之後你想要再有醫保嘅cover就好麻煩
你買呢種plan如果唔中病你就會蝕time value，如果中左的話你medical history花左，15年後再去買medical就會有exclusion

其實仲計劃緊出咩篇章，
可能先要將之前嘅文章列返重點方便一般人睇
陸續會出high end medical, cancer medical，
意外，MPF、儲蓄篇，投資篇都係我理想藍圖入面
不過要睇workload逐步逐步出

我要揸電單車又要落地盤算唔算高危
Btw 我早2年有買過份AIA 保，但唔記得係咩類型，月供唔過一千，有張卡俾我住院用但未用過，唔記得係醫療定危疾定意外 （我估應該係醫療因爲可以月供/年供又會加保費 好似係）
同美國萬通果個有無沖突的？

洗唔洗買多份人壽？要嘅話邊間/咩plan 好

補充：AIA 果份仲有供緊

而經過saving plan o既包裝，有一部份o既客人甚至會唔知自己買緊份medical係每年獨立收你保費，以為係連埋個plan都有儲蓄成份。
有必要再強調o既係，無論你買咩類型o既insurance，都一定會有insurance cost包含係入面，之所以儲蓄保險係若干年之後會多左錢，只不過係保險公司用左你筆錢去滾存利息，而中間保險公司已經收左你N咁多期保費。
要令自己筆錢識得增值，儲蓄保險一定唔係一個最好選擇，因為假設左你買埋終身保障，當保障成份越多，你就用得越多成本o係入面。

你而個係指傳統嘅紅利單？

我要揸電單車又要落地盤算唔算高危
Btw 我早2年有買過份AIA 保，但唔記得係咩類型，月供唔過一千，有張卡俾我住院用但未用過，唔記得係醫療定危疾定意外 （我估應該係醫療因爲可以月供/年供又會加保費 好似係）
同美國萬通果個有無沖突的？

洗唔洗買多份人壽？要嘅話邊間/咩plan 好
補充：AIA 果份仲有供緊

如果你工作性質係危險，可以買劃一保費嘅意外保
(一般係根據職業風險訂價)，
一年由一千幾到三千幾蚊不等
如果你目前AIA份單供緊接近1000，
應該係儲蓄人壽或儲蓄危疾加super good health做rider
會加保費係因為你個medical rider加左保費

而mass mutual個rsp plan係medical，姐係賓報實銷，
super good health如果claim哂，你有mass mutaul份野都冇用
要好好注意，其實一般人仲會去考慮呢d plan係因為唔了解金錢的時間值同埋機會成本
你同一筆錢如果同樣用15年左右的時間放係guarantee嘅短年期plan再compound，
15年間至少有大約45%嘅保證利息，你又認為你可唔可以係呢個plan到claim返45%保費呢？
如果唔可以的話，根本就唔值得去買，更何況你中間每次小手術claim得8000根本係好少
我認為insurance嘅最佳概念係用最低成本控制最大損失
舉例說明，呢種plan俾左1蚊出黎有大概2蚊保障，
但撇除左saving成份，你買純保險俾1蚊可以有十幾蚊甚至幾十蚊保障

買人壽主要睇你係唔係家庭嘅經濟支柱又或者有樓要供，
如果未係唔洗急住買，因為買人壽最大目的係保障家人
加上如果你有買意外的話，死亡的保障可能會買多左
因為假設你死於意外，意外保都有一部份去賠俾你
當然你買人壽的話，個定義會廣過意外，即使你因病死都會賠
買人壽我同樣只會建議你買term life，
後生一年千幾蚊可以有二百萬保額

係你買任何東西前，最好搞清楚你之前買落d咩
唔介意的話，請你影AIA個plan比我同你計劃