撈左按揭好耐，你問我答（9）

按八成可以計埋花紅，計埋大機會過到壓力測試，依家未計花紅、再加借按揭保費，壓測爆左d，大概63%。
冇空窗期下，最好就等齊三個月新工糧單先做申請嘅，如果你等唔切，可以交住一至兩個月新工糧單先，然後一路審批一路補翻齊糧單（依啲係Special case 建議搵我了解清楚邊間銀行/banker可咁做先）
—小秘書@DrLoan

另一半有按揭係身，所以最多只可按八成，供款入息比率減至35%/ 45%，幫你計咗即使按八成，加埋另一半收入&負債，仲未計加借按揭保費，都爆咗壓力測試少少啊冇得放寬~
用你自己收入計 ，借9成未加借保費，月供$23115(2.5% 30yrs)，月入$46230就得，要用爆壓力測試做法，背景靚好大機會都可以借得足~
但都建議你攞多半成首期出黎啦，再加借保費，咁會穩陣啲~
—小秘書@DrLoan

唔該請問自僱人士點樣做到9成按揭

唔洗，銀行睇月結單唔係要睇你有幾多資產，而係睇你收入係咪準時autopay出足糧、有冇有可疑嘅出入數。只要你收入過到壓力測試，而且確定喺成交前攞返股票出嚟找首期就得，唔洗咁早就賣
—小秘書@DrLoan

想問8成同8成5嘅保費會唔會差好遠？
如果再拎多dd做8成，係咪可以慳多d保費？

有灰色位
Margin的確唔會喺Tu 顯示，正常要靠你主動申報銀行先會知，再將孖展利息計入dsr 。
如果你選擇冒險唔申報，就要Make sure bank statement 唔會有蛛絲馬跡比銀行查到，例如綜合月結單會顯示孖展借貸、每月利息支出等，touch wood比銀行check到就拜拜。
睇你博唔博（我就唔太建議）
—小秘書@DrLoan

正常係用人工較高嗰位計按揭年期，但有Special case ，只要A人工同職業比銀行評估完覺得夠基本供款，就可以計A，詳細可以tg俾啲數字我幫你問下
—小秘書@DrLoan

博士你好
自己同另一半加埋月入74k
想買8M內上車盤
但聽agent講可以係首期度比多少少，就可以借9成買到8.x m樓
例如810萬樓，首期比90萬+按保+aa 費+律師費
就可以問銀行借720萬
想問係咪有依一回事？
定借9成一定要係8m內樓先做到，冇得話比多啲首期去做按揭？

花紅每年10萬，攞個保守計法，2年總數打7折除24，每月計多$5800，共月入$47800，計埋加借保費，壓力測試都係58%咋嘛，淨係用你名都夠計，更何況我可以幫你搵花紅計得鬆手d嘅銀行
因為女朋友合約工剛做左3個月，未有續約紀錄，而且剩返三個月又完約，銀行未必會接受
所以你用自己個名上先，女朋友做後備擔保人，有需要先上場啦
仲有記得要齊糧單、稅單、MPF、冇外債
—小秘書@DrLoan

Congrats
下次買樓記得搵中介拎多幾千蚊現金回贈呀~
—小秘書@DrLoan

最介慘我係有中介，就係果間仆街經絡，又唔做野，又唔比轉CLS
下次我會識搵星之谷

正常只計合約上寫明雙糧，不過可同Banker講出左三年，睇吓銀行加唔加埋上去
我當唔加雙糧先，借630萬，再加借3.51%保費，壓力測試爆到64.96%（ 5.5% 30年），所以要行爆壓測做法，只要你穩定職業、冇外債、首置、tu良好、齊糧單稅單，好大機會可以借得足，亦有好多類似的成功例子，不過保費折扣就會由65折變72折~另外提提爆壓測做法唔係每位Banker都識做，而且等候時間要多一個星期，所以要嚴選Banker呀有需要可TG我介紹

雜費: 7.5萬地產佣、28.1萬印花稅、1萬律師費

—小秘書@DrLoan

梗係揾Dr loan

博士你好！

我計劃緊買樓花，樓價約$10m
因為想用林鄭plan 借足8成，所以應該會選建期付款 (手上cash flow 可應付$2m 首期加印花稅等雜項)
我同另一半月入共$120K (固定收入), 因為交樓期為2023年, 估唔到到時銀行按揭息口係點，想請教你要如何判斷過唔過到壓測？同埋有冇咩risk要留意？

唔該晒

過到壓測就贏左一大半啦不過仲有好多細微位要注意，例如你層樓有冇甩漏、Tu如何、有冇外債、齊文件等等，要講詳細啲先答得實你喔
—小秘書@DrLoan

壓力測試方面冇問題穩過有突
但你必須要注意小額錢債！一定要搞掂哂件事先得，因為拖數會注入環聯紀錄(TU)呀，甚至有埋法庭聆訊，所以絕對會影響按揭
你keep好和解記錄先，如果唔急就等埋幾個月TU update左先，等唔切就tg我幫你夾banker解決
—小秘書@DrLoan

加油呀師兄
咁我建議你搵定個後備擔保人，再拿拿臨申請，得翻半個月如果銀行踢爆咗就補個後備擔保人上去
—小秘書@DrLoan

又或者你tg我，我幫你搵啲少機會唔employment check嘅銀行(唔100% sure，但盡搞)
—小秘書@DrLoan

海港sir點解俾人拉？衰咩？

計埋加借保費，壓力測試爆到去64.2%(5.5% 30yrs)，所以要爆壓測計法，不過你職業穩定又冇其他外債，所以好大機會借得足揀啱銀行入就得
按八成以下先可以計約滿酬金啊，所以你冇得計
Housing allowance 寫明買咗樓就冇，咁就冇得計啦，銀行會要你補份contract
—小秘書@DrLoan