講儲蓄危疾,我自己咁睇。
我搵過某公司agent幫小弟計過,
以1M保額黎講,
一般儲蓄危疾要畀500k多dd,包claim幾次。
而term危疾黎講,
小弟25歲,1M保額由我25畀到45歲只係總繳左75k。但由25歲供到65歲就已經同儲蓄一樣,總繳保費係500k。
我認為,如果危疾只需要cover你中年人生(50歲前)既income loss, term危疾既槓桿係大好撚多。
而供斷既危疾個槓桿大既歲數係55-70歲左右。但係當你愈老,個槓桿其實係會細返(計埋通脹),因為其實去到65歲打後份危疾其實實際上已經變左人壽,而d紅利可能仲冇普通人壽咁多
,而你畀出黎個筆錢用黎供美帝ETF係肯定多好多
。
所以我覺得買邊款,其實你睇你睇唔睇重55-65歲呢個time period入面既危疾保障黎cover你供樓、生活費、income loss。
我自己就會買term,因為我覺得50歲打後我積蓄都唔會少,真係有危疾我咪用高端醫保cover醫藥費~ 生活費應該唔係問題。而且買term既好處就係保險產品日新月異,到時如果有更好既產品我都可以即轉。