邊間保險公司 危疾+醫療保 係好？

我覺得FWD，Bupa，Cigna都夠。

我覺得可以嘅
不過你要留意吓你嘅保額夠唔夠
危疾大概預二三年嘅年收入
醫療我覺得差唔多
如果都驚唔夠就可以再加top-up
意外就無乜特別
如果有永久傷殘保障同意外醫療費用cover就無乜大問題

自願醫保用公司保險頂都得

有個字眼
你可以搵下
“任何合資格醫生建議的績極治療”

大約咁嘅新思

心臟病
癌症
中風

依個睇你自己筆值

緊係啦
其實買兩份單係會 overlap左 => 浪費錢


btw...
其實醫保如果分兩間買, claim 錢係會有麻煩
因為claim 錢時, 保險公司 只接受"正本單據"

假設你A公司Basic Plan, 要等A公司cliam完, 再要求佢退返晒啲單據比你
你要再拎住A公司嘅賠賞通知& 比A公司吸過印嘅正本收據, 再去B公司claim錢
點解? 因為保險原則, 唔會claim 多過你嘅醫療費
佢地驚你double claim
頭盔: (大約流程係咁)

係

如果買TERM 危疾呢

個儲蓄人壽冇乜意義, 額頗細, 除非有其他原因, 否則真實為咗 "人壽" 兩個字就真冇用.
"saving cover60-80歲既醫療保 "
SAVING 就係 SAVING, 唔係用嚟COVER任何嘢. 60-80既醫療錢冇人知幾多, 可能政府全包, 可能貴到飛天, 但無論幾多, 都係用 你個銀包入面既錢而唔係由任何人任何公司任何PLAN 保證給付.
將SAVING 包裝成用嚟PAY 醫療保. 除非間公司保證全包啦
敢包我即刻買, 買兩份

這個想法有點偏移

明白 多謝你意見
再睇都係想分開兩份買
我唔係無啦啦身痕想照鏡，始終比人篤一野都唔係話好好玩，我係想大細病都cover到，又唔想0墊底咁太高loading,
啱啱睇咗分兩份買其實每個月都係多少少，係去到80先差得好遠，到時唔覺有咩病痛就棄咗細個份就算

請教一下
點解有公司醫療，就應該揀 有墊底費的plan?

咁公司俾醫療福利有得用就用
同埋公司醫療福利都係俾自己出小事嘅時候用 做大手術咁就要用返醫保
咁點解要揀墊底費 因為你係公司醫療claim嘅錢都可以抵消到個墊底費 所以保費平左 claim錢又可以照賠 無論大小事

我覺得危疾唔係用黎cover收入
係cover開支比較貼切
可能你3-5年嘅收入係150萬咁
但支出可能只係得70萬
我覺得買危疾只需要cover到70萬個位都夠
所以先要保終身
到60歲冇能力搵錢唔代表唔需要開支
始終病左又會令你開支增加
唔通洗哂d錢提早死咩 但冇得咁揀嘛
咁如果趁後生有能力個陣供斷一份係唔差
雖然會貴過term好多
但係term每年加價 又可以隨時唔受你玩

但人壽我都覺得term已經足夠
買儲蓄成份都係為左拎返筆錢 但就唔多抵

其實逐唔逐項拆差別不大
可以放心

佢哋當中都唔係好多人識計

60歲後/退休後 你病唔病都會有開支
60歲後/退休後有危疾 嘅開支增加 係醫療洗費
=>退休後嘅洗費點都唔應該靠份保險
如果退休後要拎份有儲蓄成份嘅保終身危疾去 作為生活費
咁如果到70歲真係有危疾, 咁又點去cover你講嘅「始終病左又會令你開支增加
唔通洗哂d錢提早死咩 但冇得咁揀嘛」

誇啲咁講, 已經達成財自由嘅人/ 有錢佬
係唔需要危疾保險
因為嚴重疾病 都唔會影佢地嘅收入

講左n咁多次, 退休要靠你後生時嘅儲錢 & 投資
保險係你成個人嘅財務策劃其中一部份, 絕對唔係全部

買啱保險, 都要同時做好退休嘅投資

我見普遍agent都係話普通標準自願醫保係唔夠保大墊底（嗰d保單每年上限有4x萬）
所以應該有分別？

乜原來咁樣