50. 講下香港既銀行業發展
(依篇真係應樓上巴打要求)
之前都講過香港喺1850年代開始曾經係苦力同海外勞工既中轉港,所以國際貨幣既兌匯業務一早就已經非常發達,而喺滙豐等既本地銀行開業之後,銀行業一直都有染指兌匯業務
只不過去到1949年中共建國之後中國實行外匯管制,外國政府亦都禁止當地既華僑再匯款去中國入面,令到香港既銀行業無咗兌匯業既生意同收入,需要再諗計開源。有危就一定有機,當時喺上海有唔少商人都走難落嚟,佢地帶住大量既資金喺香港準備開設工廠,於是銀行就為工廠發展提供貸款;另外戰後大量人口移入香港,佢地對於房屋都有好大既需求,於是銀行就為起樓既發展商提供融資之餘,都為買樓既人提供房貸。
既然有咗商機,喺50年代開始就有唔少華人銀號或者錢莊都想分一杯羹,紛紛向政府申請銀行牌照同增加資本,希望可以承接更多既業務。咁銀行為咗可以有更加多既錢嚟發展,仲透過高息吸引市民存款
容許我岔開少少講下地產,咁香港喺1962年就修訂咗1955年既建築條例,新例既地積比例減少接近20%
用例子去比較兩個接近同期落成既樓盤會實際d
舊例: 八文樓
新例: 美孚新村
講返正題,新例令到地產發展商賺少咗,搞到佢地爭相向政府申請入則,並且趕喺新例實施之前動工興建,令到新起既樓喺3年之內多咗接近2倍。咁多樓起就即係多錢可以借,銀行業收到大量既貸款申請都好興奮,甚至乎嫌借貸賺唔夠,索性自己注資做埋發展商玩埋一份
不過咁玩唔駛幾耐就開始出事,私樓供應多咗之餘,政府亦都喺60年代大量興建徙置大廈同廉租屋。啱啱落嚟既華人無錢,就點都買唔起;有錢買果班又有大把選擇,終於令到樓市爆煲。
好衰唔衰,喺1964年仲發生咗舊樓拆卸導致附近d 樓變成危樓既事件,令到政府急急修例要求以後要經過檢查保證安全先至准拆樓。咁就慘啦,因為有好多樓盤都係以拆舊樓再起新既形式嚟發展,變咗搞到有350個地盤因爲新例而停止動工。停工即係新樓唔能夠如期落成,地產商賣唔到樓就無錢還,連累到有份借錢既銀行業都受到牽連
首先爆既係成立近二十年既明德銀號,佢之前就以年息10%既高息去吸引存款。話說有大客攞返銀號發出既7百萬港元支票去到明德諗住兌現,點知連總行都話無足夠既現金找數。事件搞到喺第二日清晨,總行同彌敦道既分行都出現排隊提款既市民,依個現象有個名叫擠提。雖然明德喺資產上係夠兌現所有存款,不過大部分都係酒店同樓宇等既不動產,流動資金實在應付唔嚟。最終一野就擠到破產,要由香港政府擔任明德既財產受託人去處理變賣資產還債一事
明德爆咗之後市民對銀行開始失去信心,第二間做靶既輪到廣東信託商業銀行。1965年2月6日,廣東信託香港仔分行首先發生擠提,高峰期有近1000市民喺分行門外等候。不過好在今次佢地已經有充足準備,分行經理仲安慰存户話總行有大把銀紙,叫大家可以放心提款。依間分行為咗令人放心仲宣佈會延長營業時間到午夜12點,不過人群擠提到8點就散哂。第二朝喺廣東信託元朗分行都有300人去擠提,不過即刻就有運鈔車由警車開路送大量現鈔過去,所以到下午3點已經收哂皮
不過何善衡等創辦既恒生銀行就無咁好彩,恒生本身係華資銀行,喺1962年既總資產就已經有3.55億,喺香港既規模就僅次於滙豐。因為受到謠言既影響,恒生喺幾日之內被擠走2億港元,情況可以話係岌岌可危。董事長何善衡喺無奈之下,唯有將恒生51%既股權以5100萬賤賣畀滙豐,而滙豐亦會出現金幫恒生捱過擠提既浪潮,自此恆生成為滙豐銀行集團既成員
為咗結束擠提既風潮,港督戴麟趾下令,作為應急措施,每日每個銀行存户只係准提取最多100港元,另外宣佈英鎊都係法定貨幣,並且向英國果邊R到可以空運大量英鎊嚟穩定銀根。錢果方面唔再係問題之後,擠提風潮亦都平息。
銀行方面都受到教訓,為咗防止日後再有同樣事件,開始推出相對高息既定期存款去穩定流動資金。定期即係喺特定時間內唔准提走,或者要提就會無哂利息