撈左按揭好耐，你問我答（8）

1.樓齡大都唔影響的，不過你要小心咁大樓齡可能會有order/契約問題建議先check清楚張契先去馬。但你更加要留意邊啲銀行願意做舊樓/洋樓/唐樓唔係每間銀行都肯做的，就算肯，都好大機會要睇樓
2. hkmc用「75-」，按6成先有銀行做「80-」
3.按8成以下就可計埋bonus，共月入48.3k，過到壓測下可借470萬(25年還款期計 利息2.5%)
4.可以呀不過擔保人都要齊資料、冇外債、年紀唔大
--小秘書 @DrLoan

冇問題呀，只要兩位都齊糧單、兩年稅單、冇外債、冇擔保係身就得～完全夠借有突～
--小秘書 @DrLoan

完全夠借有突～只齊糧單、兩年稅單、冇外債、冇擔保係身就得～搵中介可以比較所有銀行plan，唔洗逐間銀行問，而且好嘅中介仲會幫你follow埋進度，唔洗比錢之餘仲有服務同額外回贈落袋不過要小心有啲中介會轉移客人資料唔介意都可搵我比銀行Plan你格下價呀～
--小秘書 @DrLoan

網上估價通常都會保守啲，建議可直接比地址banker/me幫你target估價，估足先買。雖然好多時差唔超過3%都可以比臨約估足，但有啲嚴格銀行唔可以靠臨約拉價，唔好彩就要補錢上會了
--小秘書 @DrLoan

買左即供樓花LP10借盡六成
HSBC offer , H+1.36%, cask rebate 0.8, 有ML,
打算appeal H+1.32%下同1% cash , 夠唔夠叫？

絕對會～差超過5%就凶多吉少，睇黎個賣家叫高左好多...建議搵banker/me幫你盡拉價，再向賣家壓價啦，差成球嘅樓買黎都唔抵
--小秘書 @DrLoan

可以～只要唔係新屋業主就得～都係要齊資料、冇外債就最穩陣～
--小秘書 @DrLoan

計左壓測爆到64.5%，計埋加借按保費就約66%～要搵岩銀行入就得，依家部分銀行放寬到65%，小部分銀行見你職業靚background穩陣就爆左65%都照批
至於quota就係真嘅，因為銀行角度就肯定批左正常過到壓測嘅客先，而肯做爆壓測嘅銀行會預一舊錢比爆壓測case，即使mc批完落黎，都的確係要排隊等銀行head final review，我啲爆壓測客審批時間比正常case耐1個星期左右啦～
總括就要搵岩銀行入啦例如citi就唔洗諗了搞唔掂就可tg me help u
--小秘書 @DrLoan

謝謝 我搵左5間銀行
citi都有搵 佢地仲review緊

首先，浮動收入就只可按8成或以下

第二，擔保人太大年紀，而且收入高過你，正常情況下會用擔保人年紀計還款年期，即只可按13年除非你月入夠每月供款啦，就可嘗試向銀行爭取用你年紀計還款年期

第三，擔保人太大年紀、太接近退休年齡，所以銀行未必接受佢收入，除非佢份工好大說服力，例如校長果類...而且一定要齊糧單，稅單呀！
--小秘書 @DrLoan

靚時間線對，新樓按揭要補翻份舊樓賣出正約就得，咁新樓就唔會計你舊樓每月供款，當首置做～
要壓測！供款額唔過入息50%係基本，而免壓測係假嘅，係放寬only，好多銀行都會照睇壓測，依家大部分放寬到65%，有啲sharp cut 65%，有啲見你職業靚background穩陣就爆左65%都照批，都係CASE BY CASE睇～
最多可借7.2m～
--小秘書 @DrLoan

職業唔係主要影響因素，最重要你擔保人嘅入息、background、TU record、文件齊唔齊。
拒絕例子：爆左壓測、TU record好差（i grade／有法庭聆訊在身）、破產客、套入息擺明造假、文件唔齊、被該銀行blacklisted、同該銀行有利益沖突等等...
--小秘書 @DrLoan

通常有loan係身唔會A的，其實做按揭唔一定要a grade，c grade都係好正常嫁～你每月準時還清就唔會降 grade了
最理想時間係1-2個月前還清，再等tu record updated status，如果太急都唔緊要，還清再補翻啲清數收據就得(tu grade唔太差下)
--小秘書 @DrLoan

唔多，始終你冇份租約係手～銀行會根據你層樓附近嘅租金作估算，而且租金收入最少打7折
對，出租物業壓測40/50，最多按5成
有需要可tg我介紹銀行比你
--小秘書 @DrLoan

43歲先買樓，月入73k未扣mpf ，按唔按到9成？
同埋做唔做到30年？

咁姐係幾錢買二手居最緊要係睇樓齡，19年以下居屋係最鬆手，普遍都批到25年95%按，基本上有啲銀行連你收入文件都唔洗收，你寫收入幾多就信你，不過前提係你tu record唔可以差，一差就會要你交文件過壓測
買之前可比屋苑名同樓齡銀行/我幫你check清楚做唔做得足95%25年
--小秘書 @DrLoan

80萬左右 有無機？

最著數做緊h+1.3%,cap 2.5%, >1.2%rebate~大型銀行來的，有興趣可tg
--小秘書 @DrLoan

可以按九成，銀行會用光豬價計，大部分一手樓都估得足價可以搵銀行估下先
月供29k一個月，佔你地人工4成唔夠，都唔算大負擔你地都應該係專業人士？如果係鐵飯碗又有首期就go la，一手樓升值比二手快，到時過左SSD又可以換大啲唉香港地有邊個買樓唔係一鋪清袋嫁
--小秘書 @DrLoan

非固定金額津貼唔計呀，固定津貼先會計
--小秘書 @DrLoan

冇報稅嘅兼職唔計，就算報左稅都要視乎兼職性質。幫你計左壓測都要~66%所以要行爆壓測計法。只要齊資料、冇外債，爆左少少壓測，再揀岩銀行都大機會借得足
--小秘書 @DrLoan

回佣嘅意思係額外中介回贈，以我所知地產轉介的話，你唔主動問佢好多都唔會比中介回贈你，你主動R佢先有機會回翻比你，每間地產回嘅額同方法唔同，我見中原網站應該有超巿禮券回，以我所知利記就有現金回贈嘅如果你想要中介現金回贈就搵翻按揭中介啦(搵博士仔都有得回)。再者AA未必熟悉按揭，都係搵翻專業按揭中介比較好
--小秘書 @DrLoan

最多都有1%現金回贈+中介回贈，視乎loan size
唔係好明轉按係直情轉埋銀行，ML戶口要視乎果間銀行比幾多個你喎，例如中銀最多有3個戶口，咁你就可以業主+A擔保人+B擔保人一齊用，有啲銀行就淨係得一個戶口，所以你個case係要搵多ML戶口嘅銀行
--小秘書 @DrLoan

請問如果我有層私樓，47年樓齡，係十年前屋企人轉俾我（用買賣合約，無按揭係身）
銀行估價約440萬，想問下依加銀行做按揭大約可以按到幾多錢同分到25-30年嗎？
（我月入18k）
麻煩晒

tu grade正常：清哂loan就交翻清數收據比銀行就得
tu grade太差：銀行有機會要求你等多1個月 等tu grade升翻上去先做申請
按9成過到壓測、首置、穩定月入、齊資料就冇問題
--小秘書 @DrLoan