保險陷阱 - 醫療篇進階

如果你有先天性疾病或者仍然有已存在疾病，中高端醫療可以係其中一個出路。
本身有呢類疾病嘅人，願意承保嘅公司其實唔多，
即使係買得到嘅公司通常都會落exlcusion。
不過，都有部份嘅中高端醫療係專門為呢類型嘅人而設，
例如你有乙型肝炎，可以選擇加+25%loading去包埋；
或者有一啲plan係無論你過去病歷係點都保證接受投保，
而且喺指定時間過去之後可以將已存在疾病當成一般病咁賠。

關於呢點
本身exclude 左個心臟，試過好多次body check 去include返，但唔成功
自己用緊富通，係咪可以同自己agent講加loading?
Thanks !

其實唔係每間公司都有呢個option，
如果你已經試左幾次，代表呢間公司嘅underwriter唔prefer包埋你心臟，
除非你經過一段較長嘅時間再問佢，譬如十年，先有可能會accept返
可以知多啲你心臟方面嘅資料，然後再做pre-underwrite睇下，
到時可以知道可唔可以選擇返加loading包埋

唔該巴打

以巴打所知，富通有無呢個option

Broker 最鍾意話自己可以compare
實際上果期邊間做promotion 就吹奏邊間

想平買份大房plan+topup都包到大部份情況
至於人壽嘅話，你媽媽未必需要買咁多，
因為人壽嘅需要係取決於有冇家庭負擔，或者只係買人生責任期
去到大年紀買term life個價錢會好貴
如果一定要買，可以選擇一啲保證成份就s高嘅u-life
至於分紅保單，你就要確保筆錢係閒置資金先

唔該巴打先
我問過下一間，佢就sell我人壽+要墊底既醫療+癌既plan 大約月供1k
同你講既大房plan+top up分別大唔大？

想平買份大房plan+topup都包到大部份情況
至於人壽嘅話，你媽媽未必需要買咁多，
因為人壽嘅需要係取決於有冇家庭負擔，或者只係買人生責任期
去到大年紀買term life個價錢會好貴
如果一定要買，可以選擇一啲保證成份高嘅u-life
至於分紅保單，你就要確保筆錢係閒置資金先

term life咁既年紀真係好貴
u life姐係連人壽醫療既plan?

想主要保 物理治療+脊醫。邊間公司/邊個plan好？

如果你有先天性疾病或者仍然有已存在疾病，中高端醫療可以係其中一個出路。
本身有呢類疾病嘅人，願意承保嘅公司其實唔多，
即使係買得到嘅公司通常都會落exlcusion。
不過，都有部份嘅中高端醫療係專門為呢類型嘅人而設，
例如你有乙型肝炎，可以選擇加+25%loading去包埋；
或者有一啲plan係無論你過去病歷係點都保證接受投保，
而且喺指定時間過去之後可以將已存在疾病當成一般病咁賠。

關於呢點
本身exclude 左個心臟，試過好多次body check 去include返，但唔成功
自己用緊富通，係咪可以同自己agent講加loading?
Thanks !

其實唔係每間公司都有呢個option，
如果你已經試左幾次，代表呢間公司嘅underwriter唔prefer包埋你心臟，
除非你經過一段較長嘅時間再問佢，譬如十年，先有可能會accept返
可以知多啲你心臟方面嘅資料，然後再做pre-underwrite睇下，
到時可以知道可唔可以選擇返加loading包埋

唔該巴打

以巴打所知，富通有無呢個option

富通冇

Broker 最鍾意話自己可以compare
實際上果期邊間做promotion 就吹奏邊間

其實宜家資訊咁透明 真係有得呃咩？
你呢句係worst assumption黎
你認為broker講嘅嘢係誤導人買高commission嘅product，
就拎另一個plan compare下係唔係真係少左benefit

想平買份大房plan+topup都包到大部份情況
至於人壽嘅話，你媽媽未必需要買咁多，
因為人壽嘅需要係取決於有冇家庭負擔，或者只係買人生責任期
去到大年紀買term life個價錢會好貴
如果一定要買，可以選擇一啲保證成份就s高嘅u-life
至於分紅保單，你就要確保筆錢係閒置資金先

唔該巴打先
我問過下一間，佢就sell我人壽+要墊底既醫療+癌既plan 大約月供1k
同你講既大房plan+top up分別大唔大？

差極遠，你呢類plan每月供一千，保障頂多幾十萬，主要原因係買左人壽嗰part
回報又唔係高，要人壽保陣不如買term life

想平買份大房plan+topup都包到大部份情況
至於人壽嘅話，你媽媽未必需要買咁多，
因為人壽嘅需要係取決於有冇家庭負擔，或者只係買人生責任期
去到大年紀買term life個價錢會好貴
如果一定要買，可以選擇一啲保證成份高嘅u-life
至於分紅保單，你就要確保筆錢係閒置資金先

term life咁既年紀真係好貴
u life姐係連人壽醫療既plan?

u life嘅保額係可以自己adjust
如果你想要槓桿成份大啲，
可以較大啲保額，不過滾存利息嘅效果就變得好差
如果較到保額最低，初期冇乜槓桿，
但有一個保證利率可以滾大筆錢

終於追哂大哥既post，真係好有用

自己個b 一出世就好曳
想apply bupa
結果叫我兩歲後先apply
嬲撚到我pk

幫初生BB買住院保
你覺得邊間好

會唔會希望佢住好啲?
小朋友免疫力低，住單人房會好啲
其實好多公司都會睇BMI，
小朋友過輕過重、早產遲產都有可能唔接受
呢啲情況就要搵另一間公司
唔介意大房嘅話FWD都幾好，唔會限你Network

我買都係半私家 或者私家

Cigna小朋友同父或母買可以有4折（或5折直至18歲）
而折左就算揀無墊底都唔算係太貴
你自己想唔想買無墊底費嘅半私家或者私家先？

BB要買 信諾尊尚醫療保?
我諗住幫佢買 信諾自選醫療保 半私家

呢兩份嘅分別係自選醫療保唔係full cover
會按返唔同項目嘅上限黎賠
睇下你嘅保費預算，
如果你自己都係mid end嘅話，
有5折個價同你買前面嗰份差唔多

Support 樓主.

如果擔心自己用唔到網絡嘅cover先會+附加醫療保障(SMM)，右邊門診唔抵買

想主要保 物理治療+脊醫。邊間公司/邊個plan好？

如果唔介意受限於意外先賠嘅話，
我認為買富通份意外都幾好
outpatient plan睇下你會唔會concern 有network限制
有network嘅plan通常平啲，
一般買outpatient由每年二千幾到一萬幾到

點睇sunlife 份貼心醫療同至尊？

如果擔心自己用唔到網絡嘅cover先會+附加醫療保障(SMM)，右邊門診唔抵買

唔該樓主

巴打，我whatsapp左你

我24 女 做銀行有公司保險
媽媽56 有糖尿病
想保哂2 個人, 係咪應該買 bupa together ?
定分開買抵啲
大房已經ok , 月供大約要幾錢到?

正評留名

而家供緊AIA危疾同少少top up,因為呢幾年無一份長工所以當自己無公司保險,想做一次整合,現有:

1.泰然安心保 100
2.免付保費附加契約 (免費)
3.「樂無憂」住院惠益附加契約
4.特級「健康之寶」住院及手術賠償連額外醫療保障附加契約(標準計劃)

1+2係最原本個危疾plan, 3+4一年要交多$380usd.
買3+4係因為以前有公司保險,買黎做back up support.
而家當我無公司保我可唔可以淨係cut 3+4 再去買啲mid-end 至high-end醫療?

如果可以又想買返AIA 點簡"亞洲至尊(25m)" "至尊醫療計劃3 (50m)"?
要住私家房,一定要50m果個?
咁平時傷風病痛有無得claim㗎?

sorry for 1999 多謝師兄幫忙解答

如果擔心自己用唔到網絡嘅cover先會+附加醫療保障(SMM)，右邊門診唔抵買

唔該樓主

如果買左bupa大房，通常都會建議加埋Topup Plan加大一百萬保額
因為一般大房plan嘅保額只有二十幾萬，遇到大病嘅時候會唔足夠
如果預自己可以做full cover，最好大房+Topup唔加smm

我24 女 做銀行有公司保險
媽媽56 有糖尿病
想保哂2 個人, 係咪應該買 bupa together ?
定分開買抵啲
大房已經ok , 月供大約要幾錢到?

買大房嘅話，媽媽個case應該唔會包糖尿病
如果想包埋糖尿病，可以加少少loading買個半私家房
自己直接買topup或者mid-end好啲
因為你自己買bupa嘅話會重疊左，
不如直接買個有墊底費嘅plan加大保額