保險陷阱 - 醫療篇進階

睇左張保障單真係寫得$40000 axa黎
每年供$6000
雖然供既錢唔係多 但供黎好似冇咩用咁

睇下你媽身體狀況[ 同歲數sosad]

如果仲健康無乜medical history
6k 有機會買到最新果d medical

你應該睇下張單有冇一個部份叫做「附加醫療保障(SMM)」
如果冇嘅話，我建議你睇一睇宜家市面上嘅product
視乎你媽媽歲數係幾多，如果60歲左右，6000蚊唔算貴

其實真係諗下有無需要先

如果有咩事係睇公立 or 太窮連入私院睇果筆都未必夠比既時候
要睇下會否買左醫療險都無乜機會用到其實

醫保係for d 有小小事，有足夠錢，唔睇公家入私家多個option 咁樣

其實入公立真係唔會包哂你所有費用
標靶藥都有分平同貴，如果冇效就要再試藥
而有唔少藥物都屬於自費藥物
成日打算有咩靠哂公立嘅諗法其實好危險
公立其實冇你地想像中有咁多資源提供平價醫療

丙型肝炎療程公立醫要近三十萬一個月
最近有個同事四叔入公立肝癌都用左四十幾萬
都係真人真事 。。。
嫌貴不如叫人買topup,但真係唔好叫人旨意公立同你包底

我上面個case講緊年紀大 or高風險人士， 未有保險既dilemma

果個moment 好尷尬， 買又貴， 唔買有事又係負擔， 5,5 波

唔係由你用後生仔top up 好平既角度出發

老左單買個topup都係每年2-3千蚊包100，
如果你都覺得貴，我真係搵唔到方法俾你

咁要睇你地保險佬功力la , 齋買top up想刀仔鋸大樹

假設你同事四叔有買top up
10% 自付
剩低果90% 要agent同醫生夾下d wordings比你同事claim保險啦

我其實幫你地兜緊， 唔好比咁大希望人地 好多時你地e行個問題係over commit / promise, e個世界唔係perfect world

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

睇下你媽身體狀況[ 同歲數sosad]

如果仲健康無乜medical history
6k 有機會買到最新果d medical

你應該睇下張單有冇一個部份叫做「附加醫療保障(SMM)」
如果冇嘅話，我建議你睇一睇宜家市面上嘅product
視乎你媽媽歲數係幾多，如果60歲左右，6000蚊唔算貴

其實真係諗下有無需要先

如果有咩事係睇公立 or 太窮連入私院睇果筆都未必夠比既時候
要睇下會否買左醫療險都無乜機會用到其實

醫保係for d 有小小事，有足夠錢，唔睇公家入私家多個option 咁樣

其實入公立真係唔會包哂你所有費用
標靶藥都有分平同貴，如果冇效就要再試藥
而有唔少藥物都屬於自費藥物
成日打算有咩靠哂公立嘅諗法其實好危險
公立其實冇你地想像中有咁多資源提供平價醫療

丙型肝炎療程公立醫要近三十萬一個月
最近有個同事四叔入公立肝癌都用左四十幾萬
都係真人真事 。。。
嫌貴不如叫人買topup,但真係唔好叫人旨意公立同你包底

我上面個case講緊年紀大 or高風險人士， 未有保險既dilemma

果個moment 好尷尬， 買又貴， 唔買有事又係負擔， 5,5 波

唔係由你用後生仔top up 好平既角度出發

老左單買個topup都係每年2-3千蚊包100，
如果你都覺得貴，我真係搵唔到方法俾你

咁要睇你地保險佬功力la , 齋買top up想刀仔鋸大樹

假設你同事四叔有買top up
10% 自付
剩低果90% 要agent同醫生夾下d wordings比你同事claim保險啦

我其實幫你地兜緊， 唔好比咁大希望人地 好多時你地e行個問題係over commit / promise, e個世界唔係perfect world

其實唔buy老左個槓桿可以唔買
從來冇講過有perfect world
如果每年都只係醫墊底費個數，買左都賠唔到
呢個係另一個case
但買完可以protect到worst case
我只係想講，想要某樣benefit，背後一定有cost

講到醫生同保險咁黑暗，都唔會令你變得更加好
不如諗下點先喺呢啲工具身上拎到有最大價值咪仲好

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

你應該睇下張單有冇一個部份叫做「附加醫療保障(SMM)」
如果冇嘅話，我建議你睇一睇宜家市面上嘅product
視乎你媽媽歲數係幾多，如果60歲左右，6000蚊唔算貴

其實真係諗下有無需要先

如果有咩事係睇公立 or 太窮連入私院睇果筆都未必夠比既時候
要睇下會否買左醫療險都無乜機會用到其實

醫保係for d 有小小事，有足夠錢，唔睇公家入私家多個option 咁樣

其實入公立真係唔會包哂你所有費用
標靶藥都有分平同貴，如果冇效就要再試藥
而有唔少藥物都屬於自費藥物
成日打算有咩靠哂公立嘅諗法其實好危險
公立其實冇你地想像中有咁多資源提供平價醫療

丙型肝炎療程公立醫要近三十萬一個月
最近有個同事四叔入公立肝癌都用左四十幾萬
都係真人真事 。。。
嫌貴不如叫人買topup,但真係唔好叫人旨意公立同你包底

我上面個case講緊年紀大 or高風險人士， 未有保險既dilemma

果個moment 好尷尬， 買又貴， 唔買有事又係負擔， 5,5 波

唔係由你用後生仔top up 好平既角度出發

老左單買個topup都係每年2-3千蚊包100，
如果你都覺得貴，我真係搵唔到方法俾你

咁要睇你地保險佬功力la , 齋買top up想刀仔鋸大樹

假設你同事四叔有買top up
10% 自付
剩低果90% 要agent同醫生夾下d wordings比你同事claim保險啦

我其實幫你地兜緊， 唔好比咁大希望人地 好多時你地e行個問題係over commit / promise, e個世界唔係perfect world

其實唔buy老左個槓桿可以唔買
從來冇講過有perfect world
如果每年都只係醫墊底費個數，買左都賠唔到
呢個係另一個case
但買完可以protect到worst case
我只係想講，想要某樣benefit，背後一定有cost

講到醫生同保險咁黑暗，都唔會令你變得更加好
不如諗下點先喺呢啲工具身上拎到有最大價值咪仲好

你唔buy我可以理解
我係度比多個perspective姐

e個世界不嬲唔係非黑即白

top up個價值係最高性價比既醫療保險

個問題係醫療保險， 要注意實際操作都係有困難， 唔係咁易話on paper 見到個benefit就一定claim到咁lor

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

其實兩樣嘢唔係mutually exclusive
如果計過條數，個cost同槓桿唔太差嘅話咪值得做，同時間可以諗下點用啲錢令自己健康啲
當然有啲case差到冇保險公司肯接受啲risk，自己又冇乜儲蓄嗰啲係好難搞，年齡過左又冇乜選擇就可以唔洗買

其實真係諗下有無需要先

如果有咩事係睇公立 or 太窮連入私院睇果筆都未必夠比既時候
要睇下會否買左醫療險都無乜機會用到其實

醫保係for d 有小小事，有足夠錢，唔睇公家入私家多個option 咁樣

其實入公立真係唔會包哂你所有費用
標靶藥都有分平同貴，如果冇效就要再試藥
而有唔少藥物都屬於自費藥物
成日打算有咩靠哂公立嘅諗法其實好危險
公立其實冇你地想像中有咁多資源提供平價醫療

丙型肝炎療程公立醫要近三十萬一個月
最近有個同事四叔入公立肝癌都用左四十幾萬
都係真人真事 。。。
嫌貴不如叫人買topup,但真係唔好叫人旨意公立同你包底

我上面個case講緊年紀大 or高風險人士， 未有保險既dilemma

果個moment 好尷尬， 買又貴， 唔買有事又係負擔， 5,5 波

唔係由你用後生仔top up 好平既角度出發

老左單買個topup都係每年2-3千蚊包100，
如果你都覺得貴，我真係搵唔到方法俾你

咁要睇你地保險佬功力la , 齋買top up想刀仔鋸大樹

假設你同事四叔有買top up
10% 自付
剩低果90% 要agent同醫生夾下d wordings比你同事claim保險啦

我其實幫你地兜緊， 唔好比咁大希望人地 好多時你地e行個問題係over commit / promise, e個世界唔係perfect world

其實唔buy老左個槓桿可以唔買
從來冇講過有perfect world
如果每年都只係醫墊底費個數，買左都賠唔到
呢個係另一個case
但買完可以protect到worst case
我只係想講，想要某樣benefit，背後一定有cost

講到醫生同保險咁黑暗，都唔會令你變得更加好
不如諗下點先喺呢啲工具身上拎到有最大價值咪仲好

你唔buy我可以理解
我係度比多個perspective姐

e個世界不嬲唔係非黑即白

top up個價值係最高性價比既醫療保險

個問題係醫療保險， 要注意實際操作都係有困難， 唔係咁易話on paper 見到個benefit就一定claim到咁lor

on paper揀份最好當然唔代表解決得哂啲問題
但如果有得揀，唔通揀份on paper差嘅咩
你judge我係正常，但如果你代入我個角色，
你應該明白我地只係可以喺有限選擇入面揀份比較好嘅
要去講product，從來冇最好，只有適唔適合

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

其實兩樣嘢唔係mutually exclusive
如果計過條數，個cost同槓桿唔太差嘅話咪值得做，同時間可以諗下點用啲錢令自己健康啲
當然有啲case差到冇保險公司肯接受啲risk，自己又冇乜儲蓄嗰啲係好難搞，年齡過左又冇乜選擇就可以唔洗買

又黎

其實我係想講有咩要考慮
你又假設問題唔係問題
我唔係要答案， 係討論下d difficult decision要點諗

其實真係諗下有無需要先

如果有咩事係睇公立 or 太窮連入私院睇果筆都未必夠比既時候
要睇下會否買左醫療險都無乜機會用到其實

醫保係for d 有小小事，有足夠錢，唔睇公家入私家多個option 咁樣

其實入公立真係唔會包哂你所有費用
標靶藥都有分平同貴，如果冇效就要再試藥
而有唔少藥物都屬於自費藥物
成日打算有咩靠哂公立嘅諗法其實好危險
公立其實冇你地想像中有咁多資源提供平價醫療

丙型肝炎療程公立醫要近三十萬一個月
最近有個同事四叔入公立肝癌都用左四十幾萬
都係真人真事 。。。
嫌貴不如叫人買topup,但真係唔好叫人旨意公立同你包底

我上面個case講緊年紀大 or高風險人士， 未有保險既dilemma

果個moment 好尷尬， 買又貴， 唔買有事又係負擔， 5,5 波

唔係由你用後生仔top up 好平既角度出發

老左單買個topup都係每年2-3千蚊包100，
如果你都覺得貴，我真係搵唔到方法俾你

咁要睇你地保險佬功力la , 齋買top up想刀仔鋸大樹

假設你同事四叔有買top up
10% 自付
剩低果90% 要agent同醫生夾下d wordings比你同事claim保險啦

我其實幫你地兜緊， 唔好比咁大希望人地 好多時你地e行個問題係over commit / promise, e個世界唔係perfect world

其實唔buy老左個槓桿可以唔買
從來冇講過有perfect world
如果每年都只係醫墊底費個數，買左都賠唔到
呢個係另一個case
但買完可以protect到worst case
我只係想講，想要某樣benefit，背後一定有cost

講到醫生同保險咁黑暗，都唔會令你變得更加好
不如諗下點先喺呢啲工具身上拎到有最大價值咪仲好

你唔buy我可以理解
我係度比多個perspective姐

e個世界不嬲唔係非黑即白

top up個價值係最高性價比既醫療保險

個問題係醫療保險， 要注意實際操作都係有困難， 唔係咁易話on paper 見到個benefit就一定claim到咁lor

on paper揀份最好當然唔代表解決得哂啲問題
但如果有得揀，唔通揀份on paper差嘅咩
你judge我係正常，但如果你代入我個角色，
你應該明白我地只係可以喺有限選擇入面揀份比較好嘅
要去講product，從來冇最好，只有適唔適合

e個問題我諗過，同紅利實視率有d 似，但我無數據係手

say A公司 醫療benefit 最多係 claim 到20萬
say B公司 醫療benefit 最多係 claim 到18萬

驟眼睇A 公司on paper 好，但你發覺好難claim 得足，最多claim 7成咁
B 公司雖然額少d，但claim 得足d claim 到9成

claim 得足唔足e個位係black box
on paper 簡最好唔代表係解決到問題

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

其實兩樣嘢唔係mutually exclusive
如果計過條數，個cost同槓桿唔太差嘅話咪值得做，同時間可以諗下點用啲錢令自己健康啲
當然有啲case差到冇保險公司肯接受啲risk，自己又冇乜儲蓄嗰啲係好難搞，年齡過左又冇乜選擇就可以唔洗買

又黎

其實我係想講有咩要考慮
你又假設問題唔係問題
我唔係要答案， 係討論下d difficult decision要點諗

其實太少information好難諗到啲咩
舉個例子，如果個client本身係長期病患，
買唔到topup但每年至少都要俾5萬蚊醫
你發現有一個私家房嘅plan包埋pre-existing，
但每年要俾4萬蚊保費，包埋其他病，
你認為值得叫佢買嗎?

其實整個過程涉及valuation of risk，
如果佢本身儲蓄都唔多，
用哂啲錢黎買medical又值得嗎?
呢個係一個好抽象嘅概念，唔係我assume問題唔係問題
只係現實就係睇餸食飯，要睇好多唔同嘅background

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

其實兩樣嘢唔係mutually exclusive
如果計過條數，個cost同槓桿唔太差嘅話咪值得做，同時間可以諗下點用啲錢令自己健康啲
當然有啲case差到冇保險公司肯接受啲risk，自己又冇乜儲蓄嗰啲係好難搞，年齡過左又冇乜選擇就可以唔洗買

又黎

其實我係想講有咩要考慮
你又假設問題唔係問題
我唔係要答案， 係討論下d difficult decision要點諗

其實太少information好難諗到啲咩
舉個例子，如果個client本身係長期病患，
買唔到topup但每年至少都要俾5萬蚊醫
你發現有一個私家房嘅plan包埋pre-existing，
但每年要俾4萬蚊保費，包埋其他病，
你認為值得叫佢買嗎?

其實整個過程涉及valuation of risk，
如果佢本身儲蓄都唔多，
用哂啲錢黎買medical又值得嗎?
呢個係一個好抽象嘅概念，唔係我assume問題唔係問題
只係現實就係睇餸食飯，要睇好多唔同嘅background

你講緊跟group medical 包pre-existing 個d case 嘛
e個case 假設乜都claim 到，通常都好suggest 買，未必私家既，半私lor 退而求其次

講真e 個case 有得簡咪試1,2 年先，睇下實際claiming 個情況，但佢要搵一個肯幫佢frequent 搞claiming 既agent/broker lor，仲要成功率高既先係重點

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

其實兩樣嘢唔係mutually exclusive
如果計過條數，個cost同槓桿唔太差嘅話咪值得做，同時間可以諗下點用啲錢令自己健康啲
當然有啲case差到冇保險公司肯接受啲risk，自己又冇乜儲蓄嗰啲係好難搞，年齡過左又冇乜選擇就可以唔洗買

又黎

其實我係想講有咩要考慮
你又假設問題唔係問題
我唔係要答案， 係討論下d difficult decision要點諗

其實太少information好難諗到啲咩
舉個例子，如果個client本身係長期病患，
買唔到topup但每年至少都要俾5萬蚊醫
你發現有一個私家房嘅plan包埋pre-existing，
但每年要俾4萬蚊保費，包埋其他病，
你認為值得叫佢買嗎?

其實整個過程涉及valuation of risk，
如果佢本身儲蓄都唔多，
用哂啲錢黎買medical又值得嗎?
呢個係一個好抽象嘅概念，唔係我assume問題唔係問題
只係現實就係睇餸食飯，要睇好多唔同嘅background

唔好撻太多terms
我e d layman 唔Q 識

同埋年紀大6x above果d

理想case 係人生責任期已過
保唔保無咩所謂

但現實e度好多都係， 後生仔開始出身， 又驚自己父母有事要洗一大筆果d

有d有哂medical history, 好難搞的

其實risk mgt唔只係靠保險
用d錢去提升健康其實對 e班人可能仲有用

人生責任期過左只係意味屋企人唔需要你養
有病嘅時候都仍然係要俾醫藥費
就算你唔想醫咁貴，
有得醫好嘅話正常屋企人都會俾錢醫

現實層面係你始終都要付出成本
如果你可以proof到唔比保費嗰筆錢去黎買保健產品，做運動或者其他方法能夠更有效降低呢個risk,不妨share下你嘅諗法
否則現階段我認為老左留份topup應該都算reasonable嘅方法之一

你要接受一個concept係有d人唔可以用保險去有效解決風險e個問題

老左仲有keep top up 你 e個係理想case la, 你研究下有幾多客過左60歲仲有保險先

老左無保險 又有medical history， 只能用極貴既價錢去買醫保就變左得物無所用

與其叫人將舊錢比保險公司， 不如叫佢一係食好d or投資健康
起碼老人家自己身體真係feel到先
人生不帶來死不帶走呀

我係好practical去睇e件事， 唔好太idealistic去睇野

其實兩樣嘢唔係mutually exclusive
如果計過條數，個cost同槓桿唔太差嘅話咪值得做，同時間可以諗下點用啲錢令自己健康啲
當然有啲case差到冇保險公司肯接受啲risk，自己又冇乜儲蓄嗰啲係好難搞，年齡過左又冇乜選擇就可以唔洗買

又黎

其實我係想講有咩要考慮
你又假設問題唔係問題
我唔係要答案， 係討論下d difficult decision要點諗

其實太少information好難諗到啲咩
舉個例子，如果個client本身係長期病患，
買唔到topup但每年至少都要俾5萬蚊醫
你發現有一個私家房嘅plan包埋pre-existing，
但每年要俾4萬蚊保費，包埋其他病，
你認為值得叫佢買嗎?

其實整個過程涉及valuation of risk，
如果佢本身儲蓄都唔多，
用哂啲錢黎買medical又值得嗎?
呢個係一個好抽象嘅概念，唔係我assume問題唔係問題
只係現實就係睇餸食飯，要睇好多唔同嘅background

其實可能有數得計
不過我地layman 唔識
等精算蒲頭

Hello巴打!
依家有份危疾+醫療
同你所講一樣
個agent都係叫我先轉危疾做長plan, 普通medical作rider

依家個plan係危疾供25年
醫療就最普通年年都有機會加錢嗰隻

供咗兩年覺得唔對路, 加上負擔重咗, 想cut危疾
如果我純粹係想有咩事可以保住院同做手術筆錢的話
其實係咪買份醫療就夠?

始終危疾個作用係賠舊lumpsum俾你，
如果供唔到又驚到時蝕，轉買同樣保額嘅純危疾，
雖然賠償定義可能差左，但價錢平幾倍仍然keep到原本個保障

如果只係打算有事包住院同做手術，就最好買夠醫療保障呢部份
一般買份普通大房+SMM，保額大概都只係包到十幾萬左右，

醫療保額嘅計算方法係：
外科手術費 * 1.6 + 住院雜費 + 住房費 * 日數
再加附加醫療保障(SMM)

將危疾嘅成本轉返去買topup，加多1M cover都係每年幾百蚊
加埋你將原本個plan轉去純危疾，應該只係需要俾原本保費嘅1/3
但醫療保額可以去到每年百零萬

唔該晒兩位巴打
我會睇下純危疾+醫療幾錢
如果都係唔掂就打算純醫療算
我都只係怕出意外要做手術會加重屋企負擔
反而話生乜生嘜我又唔係太擔心

不過都想問, 因為我依家跟富通
純醫療的話有冇其他保險公司好介紹?

左手同右手巴打，我條女發現頸後有粒mass, 想買份保險去入院做抽針，有無邊份保險個生效期夠快？

Hello巴打!
依家有份危疾+醫療
同你所講一樣
個agent都係叫我先轉危疾做長plan, 普通medical作rider

依家個plan係危疾供25年
醫療就最普通年年都有機會加錢嗰隻

供咗兩年覺得唔對路, 加上負擔重咗, 想cut危疾
如果我純粹係想有咩事可以保住院同做手術筆錢的話
其實係咪買份醫療就夠?

始終危疾個作用係賠舊lumpsum俾你，
如果供唔到又驚到時蝕，轉買同樣保額嘅純危疾，
雖然賠償定義可能差左，但價錢平幾倍仍然keep到原本個保障

如果只係打算有事包住院同做手術，就最好買夠醫療保障呢部份
一般買份普通大房+SMM，保額大概都只係包到十幾萬左右，

醫療保額嘅計算方法係：
外科手術費 * 1.6 + 住院雜費 + 住房費 * 日數
再加附加醫療保障(SMM)

將危疾嘅成本轉返去買topup，加多1M cover都係每年幾百蚊
加埋你將原本個plan轉去純危疾，應該只係需要俾原本保費嘅1/3
但醫療保額可以去到每年百零萬

唔該晒兩位巴打
我會睇下純危疾+醫療幾錢
如果都係唔掂就打算純醫療算
我都只係怕出意外要做手術會加重屋企負擔
反而話生乜生嘜我又唔係太擔心

不過都想問, 因為我依家跟富通
純醫療的話有冇其他保險公司好介紹?

純危疾可以睇返Pacific Life，Friends Providence或者Zurich
如果公司冇medical benefit，純醫療大房可以買返
Bupa together + Cigna Topup或者Generali GenHealth + Cigna TopUp
前者做到full cover，後者保費會平啲

左手同右手巴打，我條女發現頸後有粒mass, 想買份保險去入院做抽針，有無邊份保險個生效期夠快？

首先你女朋友個case已經屬於pre-existing illness
保險公司係計sign and symptoms date，
意思係你買單前出現嘅徵狀屬於一般嘅不賠範圍入面，
除非本身間公司列明會保pre-existing illness或者
對已存在疾病嘅定義有較寬鬆嘅解釋先會cover

目前市面上最快包到pre-existing嘅plan都要等9個月，不過會有限額
如果想當返一般疾病咁賠，就要符合以下其中一個條件
1) 買單前5年已經唔洗再食藥、治療或者follow up
或
2) 買單後2年唔洗再食藥、治療或者follow up

除非你女朋友本身公司有指定嘅group medical，
否則宜家個case係好難可以投保而唔需要落exclusion

巴打，想問下如果買之前一路有睇醫專科一種病，係買保險既時候已經伸報左。伸報完，佢安排左我去佢地個醫療診所檢查。pass左，依家出左保單 exclude左我伸報既病。

萬一，之後我檢查發現，原來現有既病徵係第二種病，而唔係伸報既病。

咁佢會點處理？會唔會當我係pre existing處理？

巴打，想問下如果買之前一路有睇醫專科一種病，係買保險既時候已經伸報左。伸報完，佢安排左我去佢地個醫療診所檢查。pass左，依家出左保單 exclude左我伸報既病。

萬一，之後我檢查發現，原來現有既病徵係第二種病，而唔係伸報既病。

咁佢會點處理？會唔會當我係pre existing處理？

因為已有嘅病徵係買單之前發生，仍然會當做pre-existing illness
至於exclusion嘅部份，就視乎現有嘅病徵係唔係比較輕微
如果目前保險公司offer嘅condition比較苛刻，
可以俾返最新嘅medical report佢地要求appeal

想包埋pre existing 要試下搵中小企group medical
不過你要有間公司仔BR + 最少3人投保

如果本身係大公司有份group medical
試下問下有無得離職時convert 個group medical
變做包pre existing 咁開個人醫療
咁樣係最抵玩

你要walk in 咁樣開包pre existing medical
大部份都開唔到，你都咪當保險公司傻9
AXA global elite , 都要你交左2年保費後先開始包pre existing, 仲要果2年無claiming 先得

真係追求walk in 包pre existing
開間公司仔$450+3個人頭
開左一年後問下有無得唔body check 入番正常醫療plan
但好多野保險公司最後都有say, 博佢唔check 比你轉

巴打，想問下如果買之前一路有睇醫專科一種病，係買保險既時候已經伸報左。伸報完，佢安排左我去佢地個醫療診所檢查。pass左，依家出左保單 exclude左我伸報既病。

萬一，之後我檢查發現，原來現有既病徵係第二種病，而唔係伸報既病。

咁佢會點處理？會唔會當我係pre existing處理？

因為已有嘅病徵係買單之前發生，仍然會當做pre-existing illness
至於exclusion嘅部份，就視乎現有嘅病徵係唔係比較輕微
如果目前保險公司offer嘅condition比較苛刻，
可以俾返最新嘅medical report佢地要求appeal

咁我本身申報左個病，去埋佢醫療診所檢驗。

最後原來係第二種病，佢都唔會包？！
咁唔算係佢失職咩？

巴打，想問下如果買之前一路有睇醫專科一種病，係買保險既時候已經伸報左。伸報完，佢安排左我去佢地個醫療診所檢查。pass左，依家出左保單 exclude左我伸報既病。

萬一，之後我檢查發現，原來現有既病徵係第二種病，而唔係伸報既病。

咁佢會點處理？會唔會當我係pre existing處理？

因為已有嘅病徵係買單之前發生，仍然會當做pre-existing illness
至於exclusion嘅部份，就視乎現有嘅病徵係唔係比較輕微
如果目前保險公司offer嘅condition比較苛刻，
可以俾返最新嘅medical report佢地要求appeal

咁我本身申報左個病，去埋佢醫療診所檢驗。

最後原來係第二種病，佢都唔會包？！
咁唔算係佢失職咩？

搵你個agent 傾傾先

一係搵第二間公司投保，試下出唔出到個exclude 第二種病既result 但包番先前申報既病

用appeal 迫你e家用緊果間保險公司

巴打，想問下如果買之前一路有睇醫專科一種病，係買保險既時候已經伸報左。伸報完，佢安排左我去佢地個醫療診所檢查。pass左，依家出左保單 exclude左我伸報既病。

萬一，之後我檢查發現，原來現有既病徵係第二種病，而唔係伸報既病。

咁佢會點處理？會唔會當我係pre existing處理？

因為已有嘅病徵係買單之前發生，仍然會當做pre-existing illness
至於exclusion嘅部份，就視乎現有嘅病徵係唔係比較輕微
如果目前保險公司offer嘅condition比較苛刻，
可以俾返最新嘅medical report佢地要求appeal

咁我本身申報左個病，去埋佢醫療診所檢驗。

最後原來係第二種病，佢都唔會包？！
咁唔算係佢失職咩？

首先你伸報嘅病況斷左尾未？同埋復發嘅可能性高唔高？
即使最後發現係另一個病徵，都有可能會落exclusion
要視乎個間保險公司點identify你以往嘅病歷

如果承保嘅時候俾左個有exclusion嘅offer你
張單係會照跟呢個exclusion，
除非中間有明顯轉變或者經過一段較長時間都冇claim，
就有機會revise過當初嘅condition，當返你clean case咁賠

巴打，想問下如果買之前一路有睇醫專科一種病，係買保險既時候已經伸報左。伸報完，佢安排左我去佢地個醫療診所檢查。pass左，依家出左保單 exclude左我伸報既病。

萬一，之後我檢查發現，原來現有既病徵係第二種病，而唔係伸報既病。

咁佢會點處理？會唔會當我係pre existing處理？

因為已有嘅病徵係買單之前發生，仍然會當做pre-existing illness
至於exclusion嘅部份，就視乎現有嘅病徵係唔係比較輕微
如果目前保險公司offer嘅condition比較苛刻，
可以俾返最新嘅medical report佢地要求appeal

咁我本身申報左個病，去埋佢醫療診所檢驗。

最後原來係第二種病，佢都唔會包？！
咁唔算係佢失職咩？

首先你伸報嘅病況斷左尾未？同埋復發嘅可能性高唔高？
即使最後發現係另一個病徵，都有可能會落exclusion
要視乎個間保險公司點identify你以往嘅病歷

如果承保嘅時候俾左個有exclusion嘅offer你
張單係會照跟呢個exclusion，
除非中間有明顯轉變或者經過一段較長時間都冇claim，
就有機會revise過當初嘅condition，當返你clean case咁賠

未斷尾架。