保險陷阱 - 醫療篇進階

想問下平時有去公立/AE睇醫生,加上十年前爆過肺,而家好返

想買普普通通既醫保,太約要幾錢?

我聽我同事既agent講,有機會加幾倍保費或者唔受保

係唔係真㗎?

BUPA係咪好過AIA

一般癌症中風心臟病呢啲冇指定時期，廿年前中過都要declare返
除此之外只需要申報過去5年或7年前嘅住院/手術記錄就可以
(追溯時間取決於你買邊間公司嘅邊個plan)
醫保唔同歲數價錢都會唔同，年齡越大價錢越高
30歲買普通basic plan二千幾蚊一年
topup就幾百蚊至一千蚊一年左右
mid-end/high end有墊底費大概四千幾蚊一年

宜家大部份plan都唔再行individual rating
所以好少有加幾倍保費嘅情況出現
一般+25%/50%保費包埋pre-existing或者
落exclusion唔包同pre-existing related嘅病
如果落左exclusion就唔會再加價

咁d細痛,例如胃病或者睇專科果d係唔係都要報埋出黎?

睇你買邊類型嘅product，如果講醫療應該贏好多
先唔講AIA最近有好多唔賠嘅case出過新聞
bupa本身專做醫療，hotline係7日24小時
一般turn around time唔會多過7日
啲大房plan相比其他公司都幾competitive
不過就唔太建議買bupa啲半私家房或以上嘅plan
呢方面cigna或者其他公司會做得好啲

睇下個plan係simple underwriting定full underwriting
前者只係問幾條問題，後者就通常有十幾廿條
唔同公司睇嘅factor都唔同，所以問嘅問題都有差異
譬如有冇就同一個病連續睇過2次專科，
有冇持續服藥1個月等等
有問到嘅話就要填落application入面
所以答咩問題要取決於你買邊個plan

想問樓主我<20但中左cancer,agent話如果第日想買危疾就應該唔受,第日應該點買好,有冇d高保額plan,利申本身有醫保但冇危疾

宜家市面上大部份嘅危疾應該都好難買
核保時一定需要申報返有關cancer嘅病歷
或者要等cancer完全康復夠5至10年後先買到

如果想要高啲保額
應該都係靠group medical轉convertible plan
或者買high-end先可以加大到保障
你本身份醫保啲保額幾多?
同埋係唔係病發之前買落?

想買高端醫療，宏利晉領好唔好？或者有冇其他更好選擇？

份醫保保額好似廿萬左右,幾歲就開始買,諗住後生保額唔洗買咁大同唔洗買危疾,點知中伏

其實如果我自己有公司醫療
咁本身就咩保險都無買
如果想幫老婆同個女買埋，應該簡d咩好？
本身公司個醫療額係可以比埋老婆同個女用
買一份匯安心係咪都夠
再唔係是但買份bupa 都可以叫做有個保障？
事關如果小事要入院可能我都會簡番公立
去屯門醫院好近
仲方便過我出港安

有無咩plan 可以睇下參考下？

公務員但想買份醫療保險，有冇公務員plan？
因為成日都撞親或仆親，有冇醫保係可以去私家醫院睇又可以claim返？唔想睇公立

要視乎自己公司醫療係咩級別再揀適當嘅墊底費
本身呢個計劃得8000蚊同22800蚊揀，
比較適合本身冇公司醫療或者保障極低嘅人
如果唔考慮墊底費咁比較，
呢份有lifetime limit同埋有住院時數嘅限制

宜家個情況好難過到核保，一般medical應該都好難買
目前係有個high-end可以買到，
只要買單後2年完全毋須follow-up就會cover返cancer
宜家啲病越嚟越年輕化，其實真係冇得預算自己去到幾多歲先要買
因為就算中左個小病再買都好，到時核保都有機會落exclusion唔包或者加loading
我都接觸過唔少人認為topup淨係包大病冇用，連一年幾百蚊都打算慳
醫療紀錄一旦花咗，你想平平地買返包得足嘅醫療係好有難度

揀啲有墊底費嘅topup或者mid-end會好啲
因為墊底費嘅部份已經由公司個plan包埋
至於匯安心都可以選擇離職或退休嘅時候先買

bupa主要係啲basic plan好啲，本身份plan醫療保額係冇墊底費
30歲一年二千幾蚊左右但包25萬
如果直接揀有墊底費嘅plan，一年幾百至一千蚊左右可以包100萬至150萬
筆錢唔會double insured

cigna topup or liberty meditop
呢兩份topup都會cover到手術住院費或癌症治療嘅費用
不過醫療裝置、器官移植或者住院現金呢啲就通常係mid-end先會cover

暫時睇你冇乜危疾嘅需要，因為冇乜家庭負擔
買危疾對你而言只係大病嘅時候都有一舊錢額外用到
又或者用嚟賠一啲美國FDA或者醫管局未approve嘅療程

至於cut唔cut，就要睇下你個plan仲有幾多年要供同埋入面嘅cash value
如果你完全唔考慮危疾嘅cover，你就要考慮你cut完單後拎唔拎得返個return
舉個例子，個plan二十年，供左3年宜家cut冇錢拎得返，到第二十年拎得返個本金 (100%)
如果你將未來17年嘅供款淨放銀行定期有保證每年2％複利息，就會有(17/20) * 120% = 102% > 100%
中間差2％個價值就相當於危疾保障個價值


你都可以假設筆錢唔係放定期而係放其他地方，回報就唔止2％
不過就要留意係唔係保證會有
要考慮係唔係應該cut，中間係要計下數同埋自己衡量個價值

bupa份公務員plan唔錯，不過都建議要加多份topup，
因為呢類basic plan最多包到頭十幾萬，一定唔夠cover大病

lm

係咪因為個墊底費算低?

呢份計劃嘅墊底費同china life mastercare接近
不過後者保費會平好多同埋冇life time limit

如果一般人有公司醫療當墊底費，
就算只計小型手術加雜費都應該有萬幾至兩萬蚊左右嘅cover
以30歲計，呢份8000蚊墊底費一年保費接近六千幾至七千蚊
至於20000蚊墊底費大概係一年四千幾蚊

好高質！大推