保險陷阱 - 醫療篇進階

左手同右手

1001 回覆

165 Like 23 Dislike

左手同右手 2018-09-03 19:40:27

兩個計劃都要睇指定嘅醫生，否則要bear一部份醫療費
(bupa按每個item上限計算，axa只賠80%/95%)

https://www.bupa.com.hk/-/media/files/pdf/by-product/together/together-brochure-sob.pdf
互通係一個大房Basic plan (無墊底費)，如果兩老一齊買可以share保額
睇網絡醫生嘅情況下每年保額50萬，另外第二年開始會有身體檢查送
不過如果只買basic plan未必夠保額cover大型疾病
通常建議除左互通以外再加多個有墊底費嘅topup plan (e.g. cigna topup or liberty meditop)

https://axahk.cdn.axa-contento-118412.eu/axahk%2F7e7b235c-2749-4c1c-8ee2-54dc3cafce74_medipartner+pb_chi_201705.pdf
安盛安心可以住半私家房，不過可能要支付墊底費或或俾埋墊底費以外嘅20%
保額相對互通會充足得多，不過對比同類型high-end plan就差啲
(安盛安心: 每年380萬 , 一般high-end: 每年一般超過一千萬)
你目前見到個保費應該附加左墊底費同埋屬於標準保障，
有咩事要先俾墊底費，而睇自己醫生時都要支付20%
如果唔想被限制網絡，可以揀其他high-end plan，保費可能貴多少少

左手同右手 2018-09-03 19:42:16

醫療唔會揀AIA
其他產品都唔算好competitive
只係分紅實現率相對好啲

左手同右手 2018-09-03 19:44:05

【保險陷阱】「全保」唔係最著數醫病要買危疾定醫療保險？
https://goo.gl/1NRkTR

可以睇下呢篇文章，大致上講左要分開買原因

左手同右手 2018-09-03 19:49:43

Topup通常有個墊底費，墊底費以外再賠一個指定嘅比率(80%-100%)
一般保額介乎15萬至150萬左右

SMM (Supplementary Major Medical) 係連住Basic Plan一齊買
通常墊底費係$0 - $1000,賠償率係80%
一般保額十萬至二十萬左右
價錢同topup一樣，但保額可以相差十倍

人在旅途上 2018-09-03 22:07:31

想問下有冇保險包已知糖尿病?

支竹上落 2018-09-04 01:12:39

篇野好以偏概全
用一份年期形式同一份定期形式去比較咁實係平好多

同埋而家好多保險公司主plan危疾就算claim左
d rider 都可以甩返出黎獨立做主plan

以我認知有錯請指教

不過我都認同保險有儲蓄成份係on9既

秋夏 2018-09-06 23:17:50

有咩公司你會推介?

不做紫青巴 2018-09-09 21:08:24

中銀/中人壽保有員工折扣
想問下呢兩間公司有邊d抵買
想買人壽/醫療/cancer同危疾比自己
同父母（人壽唔洗）
兩位都有食煙

謝巴打

左手同右手 2018-09-10 19:34:12

如果隨便揀，價錢同保額方面可以相差好遠
同埋有好多伏位例如住院時數限制、外科手術費要折算會有好大差別

最簡單嘅方法係先搞清楚目前有幾多醫療保額
再on top加足夠嘅保額
(如果想保障埋大型疾病，最好每年保額不低於100萬)

Basic plan可以用黎包小病,
topup同high-end都係用黎cover大病

左手同右手 2018-09-10 19:39:41

如果保險公司搵唔到你過往嘅求診紀錄，
而你再經過保單等候期(如有)再去睇醫生
理論上佢地係唔可以無根據就拒絕你個claims

不過如果你太快就claim的話，
佢地都有可能問返你嘅醫生
睇下你呢個病係屬於舊患定係新症
如果醫生comment係舊患，可能就唔會cover你呢次claims

左手同右手 2018-09-10 19:43:43

假設入院使咗10萬
大房果份冇full cover，賠8萬
top up 要5萬墊底
自己就要俾2萬，因為未過 top up 5萬墊底，所以 claim 唔到 top up 果份?

-> 由於本年度醫療費係10萬(已超過5萬蚊墊底費),所以當topup再賠時唔需要再count墊底費
而10萬入面大房已經賠左8萬,剩低2萬就會由TOPUP賠90%,自己最後俾約$2,000

假設入院使咗30萬
大房果份冇 full cover，賠10萬
原本自己要俾20萬
但過左 top up 5萬墊底
就可以 cliam top up， 20萬－5萬墊底，賠15萬
最後係自己俾 5萬?

-> 30萬入面大房賠左10萬,剩低20萬未賠
由於本年度醫療度超過左墊底費(30萬>5萬蚊墊底),唔需要再考慮墊底費
剩低20萬會賠90%,自己俾2萬

左手同右手 2018-09-10 19:44:41

可參考上個回覆

左手同右手 2018-09-10 19:52:01

如果睇bupa嘅schedule of benefit，
你會見到分左兩個cover - Full Cover Benefit同埋Standard Benefit
而10 life個例子係用standard benefit去計，所以唔會有full cover

而點先可以拎到bupa嘅full cover呢?
當中要先經過bupa pre-approval嘅流程
先睇個普通科-> 普通科寫轉介信俾你睇專科 ->
拎轉介信睇bupa嘅網絡專科 -> 再由佢地嘅網絡專科安排你入院/做手術
一定要經以上程序先會係每年25萬內cover哂
假如你要睇返自己啲醫生或者緊急情況下入院，就只會賠standard benefit
不過bupa together嘅standard benefit比其他同類型大房plan都相對較高

左手同右手 2018-09-10 19:54:55

CIGNA有個PLAN專係俾糖尿病人買
https://www.cigna.com.hk/zh-hant/our-insurance-solutions/medical-health/cigna-healthfirst-medical-plan-series-diamedic-plan

https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/zh-hant/product/DiaMedic_Brochures_Revamp%20_TC_GI.pdf

不過都要視乎目前嘅血壓水平同健康狀況先知保費水平
情況越嚴重保費越高

左手同右手 2018-09-10 20:00:25

其實文章嘅主旨係你買呢類PLAN前要考慮清楚你本來嘅投保目的
好似人壽保險,通常你只係需要COVER人生責任期(例如供樓、養仔女等等)
過左責任期後基本上人壽保險只係剩低遺產呢個PURPOSE
如果你前提係需要買終身保險,可能呢個比較唔算最全面

雖然有保險公司可以CLAIM完危疾俾你買返啲RIDER
但絕大部份公司唔支持你提取入面嘅現金價值後再俾你買返RIDER
如果你中間有需要拎返你主PLAN嘅現金價值,就要考慮埋啲RIDER嘅保障條件可能會差左
既然分開買可以彈性高啲,一般都唔建議綁埋一齊黎買

左手同右手 2018-09-10 20:02:46

其實好視乎你想要買邊類型嘅保險,唔會特別推介某間公司嘅PRODUCT
因為一間公司會有好多種類嘅產品,總有啲產品唔夠其他公司competitive

左手同右手 2018-09-10 20:03:49

china life mastercare

天冇眼 2018-09-11 18:03:18

thanks師兄
咁除左Bupa，仲有邊間既大房plan比較好?

秋夏 2018-09-16 23:05:54

如果危疾+住院+意外你點睇? 會唔會話拆散幾間公司買

你阿爺個仔 2018-10-01 22:16:32

樓主幾時出意外篇

你阿爺個仔 2018-10-01 22:18:29

bupa 危疾同醫療係咪比較難claim 因為無agent

你我哈哈笑 2018-10-01 23:46:12

巴打，我想問下點定義醫療必需
假如我無咩事想驗心臟
咁我同醫生講個心好唔舒服要留院
咁樣claim唔claim到
唔該

左手同右手 2018-10-02 12:40:51

可以睇下基本醫療計劃嘅比較圖（冇墊底費嘅醫療）

一般呢類計劃每個項目都會有Sub-limit，
而BUPA standard benefit個上限已經比其他PLAN相對好啲

如果想要全數賠償，暫時就只有BUPA同FWD先可以做到，
而BUPA做全數賠償就要按上文講嘅流程先得；
如果想PAY & CLAIM都賠到全數，可以考慮FWD Cansuarnce Medical