保險陷阱 - 醫療篇進階

買自願醫保預左 claim唔足
不過應該可以取代部份普通大房既功能


但未知 pricing如何 (真正既 pricing要睇埋 tax benefit果粒數)

claim唔足既部分再睇買幾多 top up or high end with deductibles

想問下 如果跟樓主咁買 2份 我年紀25 唔食煙一個月要供幾錢左右?

我已經決定cut醫療保險，因為太貴，但係agent 同我講無得cut,不過佢話保險公司收唔到錢就會失效，佢有沒有講錯？

我估唔係醫療保險太貴，係儲蓄保險太貴

收唔到錢 = lapse , 無比錢當然無保障

如果返第六類工作 係咪基本上都好難買意外保險？
我見間間都話唔包

Option 2 即係cut保誠轉走？
其實我而家係好on9地月供，360/month
一直都想搞翻年供，同考慮加大保額
如果轉就順便搞埋，因為睇巴打講一般都保一千幾百萬咁，但我呢份得25+11..所以想轉去呢d，仲有d入院免按金出院免找數咁方便，連claim錢都唔使
巴打搵你搞都得？

自願醫保嘅性質同一般嘅basic plan差唔多
你可以預期大病都係唔夠保額賠，最後都係需要topup plan/high-end plan

如果冇任何醫療保障,建議至少買個topup plan包底
因為自願醫保只係豁免本身有醫保嘅人核保嘅程序
假若買單前有病歷紀錄,到時都需要睇核保時有冇conditions
或者會有exclusion或者loading出現

而即使你今年買完醫療plan就出自願醫保，
下一個保單年度都可以直接轉去自願醫保計劃而不需要重新核保

巴打點睇aia 醫療ceo plan ?

如果呢個AGE Basic + Topup 100k墊底，大房
大概3000蚊一年,可以有每年125萬醫療保障
如果係high-end 15k墊底，半私家房
4千幾蚊左右一年,每年二千幾萬保額

留名

醫療保險祇該唔算貴，如果只係TOPUP都係幾百蚊一年
可能係yearly contract,所以佢assume你買夠一年,只係容斗你月繳
如果你幾個月冇比錢,cover會自動cut

相對上比較難買,都要再詳細睇返工作內容涉及啲咩
可能買人壽單去保障死亡或者用醫療單保障嚴重損傷會比較好

Option 2 係直接換另一組Plan

如果想搵我搞，可以inbox或者留低資料
https://www.facebook.com/DarkMoneyHK/
https://goo.gl/YWewXJ

AIA CEO PLAN算係比較早出嘅high-end medical
不過因為唔同保險公司都搶market,新plan多數比較competitive
例如cigxa high-end冇life time limit、唔count住院時數(AIA就要至少6小時)、
私家醫院住院會賠住院現金同第二年開始送body check coupon
如果係新買high-end medical,通常會建議揀第二間

巴打填左form留左資料想買high end plan 同危疾
幾時會有聯絡?

有人聯絡了

何以咁諗

以每次入院而非每症既，有冇好介紹？

其實每年renew保額嘅basic plan唔多
Bupa, Cigna, Liberty都係每年renew保額

其他譬如AIA, Pru, FWD, AXA, Manulife, SunLife, Generali, Zurich都係以每症去計
不過有啲情況下都可以考慮呢啲plan，
譬如Generali最平,FWD就可以不限network 做到full cover
每症嘅定義通常係完全康復並唔需要follow up至少3個月
唔同公司嘅時限都會有分別,要睇返入面嘅provision先知

hsbc 係用自己的每症，好仆街

巴打,想話自己同個仔夾埋買份醫療保險,都係門診加危疾嗰啲,自己3十尾不嬲無買開,諗住幫襯BUPA或者信諾,請問有咩要註意呀??

我25 冇食煙飲酒 買左份危疾+住院既一年9千幾供25年係咪比人呃
佢話要claim果陣要比2萬幾之後就全部都claim到咁 cancer電療化療都包 但係我覺得好似好貴咁

其實一般醫療保險主要係保障in-patient為主(即係住院或者做手術)

假如買outpatient(門診)，好嘅選擇唔算太多
有啲每次自己俾幾十蚊自付額嘅門診plan，年費大概千幾蚊
如果唔想睇限定嘅網絡醫生，年費大概四千幾蚊，
而bupa同cigna嘅門診都屬於呢類型
而且必需要跟佢地嘅住院保險一齊買，加埋大概七千蚊一年
所以一般如果唔係睇得特別密，門診醫療係不必要買嘅
因為就算一年睇十次普通科，都只係剛剛好回本
呢部份嘅醫療費用通常建議自己俾返

如果你想幫自己同小朋友買醫療保障，
可以選擇一齊bupa together或者只有小朋友買china life嘅high-end medical
前者可以一齊share保額，但因為個plan本身屬於大房level
如果唔夠床位或者被醫院轉住私家房，就可能要自己俾一部份
後者本身就已經係私家房plan,由0歲到15歲係flat rate，呢個age嘅年保費大約六千左右

危疾就可能只適合自己去買，因為小朋友冇乜經濟負擔，
理論上只係需要醫療保障去醫病

如果買嘅係儲蓄危疾+醫療保險rider
應該危疾只係買左少少保障，而醫療買左份25,000蚊墊底嘅高端醫療

危疾其實需要考慮你嘅必要開支高唔高，同埋自己有冇預留應急資金
如果保額太低，其實買完意義不太大

而高端醫療需要考慮埋你自己有冇公司保險包住，
如果唔係每年都需要自己bear墊底費嘅部份。
就算自己冇任何公司醫療嘅保障，
25歲買份普通嘅basic plan，一年保費係二千幾蚊
作用係支付墊底費嘅部份，就算有小病都可以有得賠