保險陷阱 - 醫療篇進階

樓主...深潛

你問緊樓主定我

主流大房醫療plan 主要係for 基本住院費同藥費
住院後既長期藥費唔包

For cancer
cigna 隻top up, cancer medical 就cover 到cancer d標靶藥費

巴打 點解門診唔洗買??
分開買指分開唔同公司 ?

你係咪會成日去睇醫生用到盡
我當你1年比2k門診保險 , 每次睇要比30蚊
d network 好多都係醫務所醫生 , ard 250 1次
你1年起碼睇8-9次先回本, 同埋保險公司有限額比d 醫生開藥
爆左quota d 醫生會同你講補差額 or 佢直頭開少d 藥比你


醫療同危疾
我建議係諗清楚，唔好比agent/broker用危疾做主單跟手醫療當rider

平係平d, 但係如果你有日想法有變cut 危疾，張醫療單要重新做過
咁到時身體狀況係點就唔知

唔該巴打
Btw有冇話邊間好d 定其實差唔多⋯⋯
除左價錢上

大俠你都係broker?

其實我想問呢隻
https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/zh-hant/product/Cigna_Elite-Revamp-TC-GI-d1h.pdf

見佢有13. 其他醫療費用 包左藥費 full cover，即係everything 都包？ including <住院後既長期藥費>?

如果broker入單
醫療plan 咪多數都bupa/cigna大房， 半私

agent 入單， 我會考慮揾manulife入單
但留意番agent唔老實e個因素
arm arm幫我同事review保單， 就係危疾主單搭醫療rider, 再用垃圾話語話無得淨係買醫療

危疾我唔buy多重保 (好多agent同樓主都buy, 有人想知再講)

如果buy儲蓄危疾(但我都係唔buy) ， 揾個信得過又做得長既agent or broker , 為左保額拉年期拉到盡去買

純危疾想包埋早期就pacific life, metlife

唔好自己想點interpret就點interpret

佢咪寫左住院期間費用

btw , 非broker
純粹學術討論下， 順帶將d agent一直散播既concept糾正下

禁有病要食藥點解唔洗住院 e.g cancer？醫生會逼人出院 ？ 真心想明白

唔該巴打
無做野
曾幾十年前患大病 腫瘤
已康復
無已存在疾病
係咪好多都唔受理
買呢啲保險要留意啲咩（有咩唔舒服可以入私院做檢查）

唔該巴打

你問緊樓主定我

主流大房醫療plan 主要係for 基本住院費同藥費
住院後既長期藥費唔包

For cancer
cigna 隻top up, cancer medical 就cover 到cancer d標靶藥費

大俠你都係broker?

其實我想問呢隻
https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/zh-hant/product/Cigna_Elite-Revamp-TC-GI-d1h.pdf

見佢有13. 其他醫療費用 包左藥費 full cover，即係everything 都包？ including <住院後既長期藥費>?

唔好自己想點interpret就點interpret

佢咪寫左住院期間費用

禁有病要食藥點解唔洗住院 e.g cancer？醫生會逼人出院 ？ 真心想明白

買醫保有無得claim 幾個考慮位

1. 係咪住院時發生的費用?
1a. 點為之住院? (e.g. 住幾多個鐘叫住院? 唔同計劃唔同定義)
2. 係咪有需要住院?

好似你講果d 咩有病要食藥點解唔使住院, e d 要睇醫生診斷

癌症有d 治療方法, 會成日出入醫院, 但未必達到住院既定義
http://www.cancer-fund.org/tc/cancer-research-booklet.html
詳情自己研究

想cover 埋標靶藥, 就直接買cancer medical

你可以search 下
我求其search 下好多間都受

少少重點係:

1. 記住報足d 野唔好漏

2. 頭兩年有claim 會查得好仔細, 你有漏報會唔批
睇下有無不可異議條款

「不可異議條款」一般指在受保人在生期間及保險合約(即保單)生效一段時間(一般為期兩年) 以
後，即使保險公司發現投保人及/或受保人沒有披露所知範圍內任何對簽發保單的重要事實， 只
要並無欺詐成份，保險公司都不能就保單之有效性提出異議。

3. 搵個肯跟醫療單既人買 又做得耐既人買, 如果唔係, 自己大概都要知點claim
講真, e d 單無乜肉食, 佢地當敲門磚, service 下你, 希望你簽張saving 單比佢咁樣.

唔該巴打詳細講解
但我有啲用詞上既唔明白
我係想住院、檢查、手術都有錢俾
咁係邊隻

到底係住院免找數 咁會唔會淨係得住院
定另外果隻寫到明做手術
保柏又好唔好呢
佢勁多醫保宣傳

師兄，如果響驗身中心做左body check, 血壓高及膽固醇高，唔報有冇問題，真係唔知佢地點check 到.

想問如果黎緊想買醫保，但早排心口有D悶入左急症睇完話冇事，但準備排期睇專科CHECK清楚D。 依家先買，會唔會影響投保 不受保???

個心其實都想有個相熟既人幫我claim
因為佢都一畢業開始做, 都有成5年 又信得過
aia 醫保唔係咁理想???

公司份醫保我無乜點理佢, 因為我都未定, 仲會轉工

如果你信得過你個fd, 其實開AIA 都無咩所謂
開大房醫療係好正路既野.

只不過我份人好高戒心, 就算係fd , 一有金錢利益都唔會信

你要有心理準備
- 因為你好難排除你個fd 有一日唔做, 張單變孤兒單. 之後就好睇跟單果個好唔好.
- 每年都R你開單

同埋小心d, 好多agent 都sell 醫療融資: saving plan + 醫療 , 話咩供斷張醫療
自己儲錢投資, keep 住買醫療會鬆動好多.

其實應該唔知既, 你自己係醫院有無medical history? e 個重要d.

除非你個body check 係其他保險公司叫你做/送比你做, 唔係通常未必知.
但正路呢, 簡單既body check 買醫療類都會做, 抽個血, 量血壓成本好低.

你考慮下:
1. pre-underwrite 左先, 睇下會唔會唔使body check 都買到 (有d 人BMI normal, 但d 指標唔ok)
2. preunderwite 完發覺要body check, 穩陣就自己調理身體到ok 既情況下買, 廢事比保險公司有位入.

3. 如果要take d risk, 就pre underwrite 幾間, 睇下邊間ok 唔使body check
如果間間都做body check, 就睇下有無公司出normal loading, 拎住e 個loading 比你想投保但又加你loading 既公司, 睇下有無得再reconsider 個loading

你投保時要寫清楚, 應該有d questionnaire 會問到. (而且你有睇急症紀錄)
睇專科要人轉介, 即係有d 狀況?

最好就專科出埋無事先買就最clean
e 家去投保, 保險公司實照心電圖, X ray e d 睇下你個心有無事果d
如果真係佢地body check 完無事, 都應該投保到, 佢地無得challenge 自己suggest 既medical check 完之後又無事既result

Lm學野

其實我而家響私家醫生覆診加食藥去降低血壓及膽固醇，報的話必有exclusion，但私家嘢，佢真係點check 到。又如果我十年後先出事claim, 佢又點搵番我十年前的病歷，你知，呢類慢性疾病完全冇病徴。

如果去到60歲打後，醫療保費通常已經比較貴
可以買個Basic Plan+SMM搭Topup，
60歲後可以選擇嘅basic plan唔多，可以睇以下呢幾間

Generali GenHealth (65歲前)
https://generali-prd.s3-ap-southeast-1.amazonaws.com/brochure_0.pdf

AIA Super Good Health (70歲前)
https://www.aia.com.hk/content/dam/hk/zh-hk/pdf/product-brochure/individuals/super-good-health-medical-plan-2/SGH2(0216)_pb_HK-TC_final1.pdf

Cigna Choice (75歲前)
https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/zh-hant/product/healthfirst-choice-medical-insurance-product-brochure-cn.pdf
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因為一般basic plan+SMM嘅保額都只係去到十幾萬左右，
想保障埋大病，應該加埋topup加多一百萬coverage

Topup
https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/en/product/cigna-plus-medical-plan-product-brochure-en.pdf