保險陷阱 - 醫療篇進階

一般係公立或私家醫院嘅聯營網絡
或者比較具規模嘅專科診所都有可能會知道

如果你已經有record in bupa，
最好都係如實跟返application form上面嘅問題去申報
佢地自己internal一早有你嘅資料，唔值得搏

有機會查到wo咁樣， 因為佢係你主診醫生，你應該要寫佢個名落去

其實係claim果時會check得好detail 你既病歷， 你諗唔到佢點查唔代表查唔到

你唔報 = 要博
唔好低估保險公司揾病歷既能力

你淨係睇d junk call咁多
可能我地d資料比人trade out左都唔知
(通常d terms and conditions都無人睇， 有可能你唔覺意agree左d野disclose病歷)

如果要打擦邊球， 自己問番agent點報
果d咩自己出去body check乜乜乜， 有 d野， and then投保

e 度唔教or 講太多 踩界野

agent自己諗番個story

連我響私人醫生睇過嘅病歴都查到？咁就冇野好講了。如果我十年後心臓病發都揾到就真係西利。

如果買bupa outpatient，要搭埋佢inpatient benefit一齊買
淨計outpatient嘅保費，30歲樓下都要每年三千幾到四千幾蚊
一般只係包普通科，專科，物理治療、脊醫、中醫同跌打，冇包牙科

我覺得呢類plan唔太值得買，因為你一年都要睇返十幾廿次先叫回到本
其實我認為medical最大嘅作用係用嚟hedge一啲你afford唔到嘅unexpected medical loss
一般睇下傷風感冒都係自己俾錢去睇好啲

唔同公司唔同級別嘅計劃對住院時數都有不同嘅定義
譬如AIA, Prudential, Manulife嘅對住院時數有至少6小時嘅限制
Bupa, sunlife就冇住院時數嘅限制
如果個plan寫明係per confinement, 同時做胃鏡同大腸內窺鏡就只計一次
有啲plan嘅structure係每宗手術計(譬如bupa同cigna)，就唔駛特別分開兩次做手術
預先批核係用嚟做免找數出院嘅程序，唔係個個plan都有
指定網絡要視乎你買邊個plan，一般mid-end plan或以上係唔會有指定網絡嘅限制

FT Life份168會好過保誠好多

做過一個同你background接近嘅case，
你可以睇到內容上賠嘅模式同埋cash value都會相差好遠
而我認為如果你想揀呢種whole life product，最好揀長啲年期
因為有保費豁免條款，in case你一早俾哂錢而又中左危疾就蝕左

如果有得揀，醫療嘅部份最好唔揀有network限制嘅plan
因為到真正有需要睇醫生嘅時候你可能會想揀更好嘅醫生去睇
AXA同Prudential嘅危疾都唔算好competitive
因為市面上大部份嘅危疾plan供完之後預期IRR都只係0%左右，
嚴格嚟講係蝕左通脹，
只有FT Life個plan有CI protection嘅同時可以run到每年3-4%複利息

同上
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如果去到60歲打後，醫療保費通常已經比較貴
可以買個Basic Plan+SMM搭Topup，
60歲後可以選擇嘅basic plan唔多，可以睇以下呢幾間

Generali GenHealth (65歲前)
https://generali-prd.s3-ap-southeast-1.amazonaws.com/brochure_0.pdf

AIA Super Good Health (70歲前)
https://www.aia.com.hk/content/dam/hk/zh-hk/pdf/product-brochure/individuals/super-good-health-medical-plan-2/SGH2(0216)_pb_HK-TC_final1.pdf

Cigna Choice (75歲前)
https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/zh-hant/product/healthfirst-choice-medical-insurance-product-brochure-cn.pdf
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因為一般basic plan+SMM嘅保額都只係去到十幾萬左右，
想保障埋大病，應該加埋topup加多一百萬coverage

Topup
https://www.cigna.com.hk/iwov-resources/docs/en/product/cigna-plus-medical-plan-product-brochure-en.pdf

如果想買平嘅門診plan，可以睇Bluecross or Zurich
但呢兩間出嘅門診plan都係有network限制，可能同你睇開啲醫生冇咩分別

冇network限制嘅門診plan，可以睇bupa
不過要預期自己每年俾三千至四千幾蚊，值唔值就見仁見智
不過我比較建議淨買inpatient就算，唔洗買門診plan

藥費會計入去「住院雜費」入面

而cancer嘅電療、化療或標靶藥費，
通常都會計入「癌症治療及透析」入面，
即使你唔需要長期住院，
都可以直接去門診中心拎口服標靶藥

唔係深潛
只係仲有啲inquiries未覆哂
有quality嘅回覆係要用多少少時間
希望仲等緊我回覆嘅巴打體諒下

樓主想問下如果兩個人買左bupa互通保包smm ，Cigma topup 既墊底費應該點揀？thx

巴打，其實醫療同危疾分開兩間公司供 會唔會貴？
我朋友做康宏 佢幫我分開左 一間係cigna 係醫療 年供二千三
一間係ftlift 守護168 年供約 六千
其實會唔會太貴

巴打，其實醫療同危疾分開兩間公司供 會唔會貴？
我朋友做康宏 佢幫我分開左 一間係cigna 係醫療 年供二千三
一間係ftlift 守護168 年供約 六千
其實會唔會太貴

巴打想問下bupa個公務員plan值唔值?
呢排見屋企人出事成日出入院
想買定個保障自己....本身從未投過保

我個人都唔係咁鐘意同朋友有錢銀上瓜割
其實佢一畢業就做aia 果陣已經有sell 我
咁果陣人工又少又唔知佢會唔會做做下唔做所以無買
畢業同上年我搵佢再傾下保險果d 佢都仲係sell 我【斷張醫療】【25年保單】果d
始終有時好多內容都好麻煩好複雜 又依樣又紅利又剩咁

所以我都有上高登連登睇下
個個都係話醫療就齋醫療，唔好夾其他rider
依家打算係醫療(住院=醫療(?)) 再另外加個平平既cancer plan
危疾果d 遲少少先再買
咁樣o唔ok?
其實最緊要都係個agent識得點去幫你claim?

個人比較蠢
咩係 full cover嘅plan??
topup 係咪話淨係比幾萬蚊墊底費果d??? 我記得依個aia 好似叫ceo

每次入院計同每症計算有咩分別?
我應該都一次入院因為一個病姐
同埋分開每症計唔係好d 咩??
如果同時糖尿+發現cancer 我係同一次入院咪會淨係計一次錢?
反而每症計可以賠返2次錢喎

mid-end/high-end medical 姐係 特級健康之寶 揀貴d 既plan??

始終無乜朋友做保險
屋企人果d agent 年紀都幾大下
我同佢都熟，又見佢好似都幾盡責有心都想搵佢幫手 雖然唔知佢內心係點啦
見你地咁講AIA 好似係下下之選

想問一下, 十幾年前白血病, 係咪一世都無機會買危疾/醫保?

非深潛
後日前會覆哂所有問題

其實係唔係簡單啲講如果冇乜特別要求既話mid/high end就揀Cigna/bupa?

供緊份aia ceo見有終身保額好似冇咁抵咁

其實好視乎你買邊間公司嘅單，同埋張單係用咩形式嚟核保

一般簡易核保都係問得6條問題，而只有癌症、中風、心臟病呢啲大病先至冇時間追溯期
除非你好有自信唔會被保險公司捉到你漏報嘅病歷，否則最好都係報埋
因為唔報 = take risk，
你要有咁嘅自信可能真係去外地搵左個神醫醫過
仲要唔係啲systematic嘅醫院
咁呢啲又真係唔知佢地可以點check

其實宜家有啲plan都講明唔需要申報病歷，只要符合指定條件就可以包埋
與其take risk唔知最後賠唔賠到，不如睇下會唔會符合到指定嘅條件可能仲好

bupa互通保share嘅保額只限睇網絡專科再入院先會有效
否則只係會賠standard benefit
所以視乎自己願唔願意每次都經指定專科入院
如果唔怕每次入院前要等一段時間，cigna topup買返最高墊底費(100k)就可以
如果唔想in case用左standard benefit有機會claim爆，可以揀返30k to 50k墊底費
基本上個作用同smm差唔多，保費都唔算特別貴