保險陷阱 - 醫療篇進階

墊底費$15,000 半私家mid-end 有邊啲推介？係咪mid-end 通常都有full cover?

Ard 15k deductible可能要睇AIA, AXA, China life, Bluecross或者Sunlife
Mid-end通常係揀一個指定數目嘅墊底費，墊底費以上會full cover
有一部份嘅plan會有lifetime limit，睇你會唔會都concern通脹
假設你冇乜病歷，呢到入面可能會揀sunlife

如果我有一份保記住院連smm, 一份匯安心（保記有exclusion,靠呢份去保已存在），公司普通住院（無smm)，同埋保記嘅cancer plan

再買份mid-end嘅有咩好選擇？有無高過50k墊底費嘅揀？定買份cigna top up算？

首先你份匯安心有冇墊底費呢？
如果冇嘅話，我會suggest你用mid-end黎取代你保記份住院同埋cancer plan
其實有公司醫療同埋匯安心已經可以賠到墊底費，墊底費以外用返mid-end cover
另外都想知道你已存在疾病係啲咩，
有plan可以選擇加少少loading包埋exclusion，墊底費方面最多可以選擇80k
目前你俾緊錢嘅plan，有保記(大房+SMM ＆ cancer)，有AXA(匯安心)
如果匯安心冇墊底費，你保記個plan就同公司plan個性質重疊左

匯安心我打算係買半私家房90% 0墊底claim 60萬果隻
我係兩隻腳膝頭整親過睇過專科，照過哂mri話無事，但保記唔受保；宜家keep住每半年係政府覆診
買0墊底都係因為打算隻腳有事都係靠呢份claim
萬一我唔再係宜家間公司做，匯安心都規定左要claim其他保險先，咁如果我又係claim隻腳，其他保險又exclude左，我覺得真係要0墊底先穩陣

匯安心咁買都唔錯，Mid-end可以揀返Cigna又或者揀Sunlife
後者可以選擇加loading去保一啲已存在疾病，不過通常會做pre-underwrite先

自己個b 一出世就好曳
想apply bupa
結果叫我兩歲後先apply
嬲撚到我pk

幫初生BB買住院保
你覺得邊間好

會唔會希望佢住好啲?
小朋友免疫力低，住單人房會好啲
其實好多公司都會睇BMI，
小朋友過輕過重、早產遲產都有可能唔接受
呢啲情況就要搵另一間公司
唔介意大房嘅話FWD都幾好，唔會限你Network

保誠，醫療加倍保好嗎？
知唔知幾錢

呢個plan可以唔揀墊底費揀賠90%
不過價錢同無墊底費都唔會相差好遠
同類型PLAN去到年老呢個相對較貴
保費表:
https://1drv.ms/b/s!Amx0yTGCmHxwjj8p9oX_F0z5Gtbl

請問保柏 互通保 有咩好處 壞處

背景 ：會保我24歲 老豆51 老母50 聲稱有70萬保額

謝謝樓主

好處:
75萬保額3個人可以SHARE黎用
大房plan入面可以做到full cover

壞處
Assume左有Full Cover,但緊急嘅情況會用返非網絡個保障
如果你有自己想睇開嘅醫生又唔係佢地嘅網絡專科,bupa係做唔到Full cover

所以如果你唔想俾網絡限制住又想有Full cover,
就要揀返FWD大房或者其他Mid-end/High-end

淨係買醫療保，咁出左事之後保費係唔係即刻加到癲呀？
另外好少聽純危疾，市面有冇啲做我好啲ge plan架？
唔該哂

你好多年前買落嘅醫保的確係會因為你claim幾多而按量加返你Loading
但只要你揀個Plan係行緊pool rating,就唔會因為個人嘅Clam俾人狂加保費
第二句唔係太明

請問保柏 互通保 有咩好處 壞處

背景 ：會保我24歲 老豆51 老母50 聲稱有70萬保額

謝謝樓主

好處：
如果你跟佢全數賠既程序，可以用有限既保費享受到70萬保額

壞處：
你要跟佢D程序，唔跟或者遇上緊急程況就只能夠跟item上限賠

謝謝樓主解答 想再請教下 保柏既索償程序麻煩嗎 會唔會條件好苛刻

可以睇返上面講pre-authorisation嘅過程
唔會太麻煩，因為份form最主要係醫生填，
一般最煩都係搵佢地嘅網絡專科，
同埋唔緊急嘅case pre-authorisation要等1-2日

樓主，我自己35(有公司group medical)，想幫埋老豆老母買埋(over 60)，想搵份mid end，有咩推介？我睇緊恆生bupa個$12m plan同Cigna Elite.

大年紀想搵mid-end揀bupa無咁好
而且60歲後好多plan買唔到,可能揀份topup大房或者cigna elite
如果唔介意高墊底費都可以揀sunlife,
基本上中到大額開支嘅病,好多都可以waive deductible
我會建議喺cigna或者sunlife入面揀

無bluecross 無蘇黎世 無中銀

有啲公司冇個別說明係因為無特別明顯嘅competitive advantage
唔代表佢地冇特點或者好差,只係篇幅所限,冇乜可能提哂所有公司
藍十字半私家房都唔算特別貴,不過適合嘅墊底費選擇唔多
Zurich有份包三高,墊底費可以揀88k
但入面嘅保費仲貴過私家房
中銀有隻大房PLAN都係SHARE保額,
但做唔到Full Cover,共享嘅意義不大

如果我有一份保記住院連smm, 一份匯安心（保記有exclusion,靠呢份去保已存在），公司普通住院（無smm)，同埋保記嘅cancer plan

再買份mid-end嘅有咩好選擇？有無高過50k墊底費嘅揀？定買份cigna top up算？

首先你份匯安心有冇墊底費呢？
如果冇嘅話，我會suggest你用mid-end黎取代你保記份住院同埋cancer plan
其實有公司醫療同埋匯安心已經可以賠到墊底費，墊底費以外用返mid-end cover
另外都想知道你已存在疾病係啲咩，
有plan可以選擇加少少loading包埋exclusion，墊底費方面最多可以選擇80k
目前你俾緊錢嘅plan，有保記(大房+SMM ＆ cancer)，有AXA(匯安心)
如果匯安心冇墊底費，你保記個plan就同公司plan個性質重疊左

匯安心我打算係買半私家房90% 0墊底claim 60萬果隻
我係兩隻腳膝頭整親過睇過專科，照過哂mri話無事，但保記唔受保；宜家keep住每半年係政府覆診
買0墊底都係因為打算隻腳有事都係靠呢份claim
萬一我唔再係宜家間公司做，匯安心都規定左要claim其他保險先，咁如果我又係claim隻腳，其他保險又exclude左，我覺得真係要0墊底先穩陣

匯安心咁買都唔錯，Mid-end可以揀返Cigna又或者揀Sunlife
後者可以選擇加loading去保一啲已存在疾病，不過通常會做pre-underwrite先

永明精心可唔可以咁做？定要滿心果份先得？

如果我有一份保記住院連smm, 一份匯安心（保記有exclusion,靠呢份去保已存在），公司普通住院（無smm)，同埋保記嘅cancer plan

再買份mid-end嘅有咩好選擇？有無高過50k墊底費嘅揀？定買份cigna top up算？

首先你份匯安心有冇墊底費呢？
如果冇嘅話，我會suggest你用mid-end黎取代你保記份住院同埋cancer plan
其實有公司醫療同埋匯安心已經可以賠到墊底費，墊底費以外用返mid-end cover
另外都想知道你已存在疾病係啲咩，
有plan可以選擇加少少loading包埋exclusion，墊底費方面最多可以選擇80k
目前你俾緊錢嘅plan，有保記(大房+SMM ＆ cancer)，有AXA(匯安心)
如果匯安心冇墊底費，你保記個plan就同公司plan個性質重疊左

匯安心我打算係買半私家房90% 0墊底claim 60萬果隻
我係兩隻腳膝頭整親過睇過專科，照過哂mri話無事，但保記唔受保；宜家keep住每半年係政府覆診
買0墊底都係因為打算隻腳有事都係靠呢份claim
萬一我唔再係宜家間公司做，匯安心都規定左要claim其他保險先，咁如果我又係claim隻腳，其他保險又exclude左，我覺得真係要0墊底先穩陣

匯安心咁買都唔錯，Mid-end可以揀返Cigna又或者揀Sunlife
後者可以選擇加loading去保一啲已存在疾病，不過通常會做pre-underwrite先

永明精心可唔可以咁做？定要滿心果份先得？

兩份都可以做pre-underwrite

淨係買醫療保，咁出左事之後保費係唔係即刻加到癲呀？
另外好少聽純危疾，市面有冇啲做我好啲ge plan架？
唔該哂

你好多年前買落嘅醫保的確係會因為你claim幾多而按量加返你Loading
但只要你揀個Plan係行緊pool rating,就唔會因為個人嘅Clam俾人狂加保費
第二句唔係太明

唔該哂
第二句想問 危疾有純危疾同儲蓄危疾
咁有冇咩純危疾既plan推介？

第一，一份保障好嘅medical唔應該係以rider形式出現

其實大部分公司用住院做主計劃係會比rider貴，
差不多保費下點解唔要埋人壽呢？

樓主有無做開group med

想平買份大房plan+topup都包到大部份情況
至於人壽嘅話，你媽媽未必需要買咁多，
因為人壽嘅需要係取決於有冇家庭負擔，或者只係買人生責任期
去到大年紀買term life個價錢會好貴
如果一定要買，可以選擇一啲保證成份高嘅u-life
至於分紅保單，你就要確保筆錢係閒置資金先

自己個b 一出世就好曳
想apply bupa
結果叫我兩歲後先apply
嬲撚到我pk

幫初生BB買住院保
你覺得邊間好

會唔會希望佢住好啲?
小朋友免疫力低，住單人房會好啲
其實好多公司都會睇BMI，
小朋友過輕過重、早產遲產都有可能唔接受
呢啲情況就要搵另一間公司
唔介意大房嘅話FWD都幾好，唔會限你Network

我買都係半私家 或者私家

Cigna小朋友同父或母買可以有4折（或5折直至18歲）
而折左就算揀無墊底都唔算係太貴
你自己想唔想買無墊底費嘅半私家或者私家先？

淨係買醫療保，咁出左事之後保費係唔係即刻加到癲呀？
另外好少聽純危疾，市面有冇啲做我好啲ge plan架？
唔該哂

你好多年前買落嘅醫保的確係會因為你claim幾多而按量加返你Loading
但只要你揀個Plan係行緊pool rating,就唔會因為個人嘅Clam俾人狂加保費
第二句唔係太明

唔該哂
第二句想問 危疾有純危疾同儲蓄危疾
咁有冇咩純危疾既plan推介？

Pacific Life會包埋原位癌，同埋早期危疾嘅部份可以賠到25％
不過缺點係某啲危疾嘅定義相對比較嚴
如果唔係好concern要買埋早期危疾，都可以選擇啲危疾定義好啲嘅純危疾

第一，一份保障好嘅medical唔應該係以rider形式出現

其實大部分公司用住院做主計劃係會比rider貴，
差不多保費下點解唔要埋人壽呢？

為左每年平幾百蚊，買份人壽係唔值嘅
一份whole life saving，保證回本期大概20年
就算中間可以派足哂，你都只可以拎一部份出黎
試問有邊個想啲錢有入冇出先？
宜家講緊買醫療就係唔想有其他因素影響你cut單落exclusion
你份人壽又唔係有7% IRR，夾埋一齊買根本就唔抵

喺us都幾大，係fortune 500入面嘅73名
黎到hk就無乜人聽過
可能佢無乜點develop過香港呢個market
佢喺hk insurance pool唔大，令佢有啲plan都係personal rating
宜家好似主要都係做啲平價勞保同group medical

樓主有無做開group med

有，你要搵人quote ？

喺us都幾大，係fortune 500入面嘅73名
黎到hk就無乜人聽過
可能佢無乜點develop過香港呢個market
佢喺hk insurance pool唔大，令佢有啲plan都係personal rating
宜家好似主要都係做啲平價勞保同group medical

咁我想問巴打熟唔熟呢行嘅back office生態

樓主有無做開group med

有，你要搵人quote ？

係
我PM 你