保險問題 理性討論 佛系你問我答(8) 佛系畢業季

完全冇接觸過，呢排個人比較悲觀，又覺得驚自己有咩事死撚咗乜都冇留俾屋企人，又冇辦法照顧佢哋多幾十年，所以計落條數不如買份人壽有咩事都可以留低筆錢，除咗bowtie 市場上仲有邊幾間定期人壽比較好推介一下我逐間逐間去研究吓

李澤楷，太平洋(香港嗰間，個網站好舊既)，大貓銀行

如果平嘅話應該都係呢幾間，咁當然仲有啲虛擬銀行嗰啲不過又諗到你未必有戶口就費事講呢啲

放心 其實呢啲好閑 我自己同屋企人屬於正能量寶寶都會買

有時都會講笑咁講有啲咩事兩個行先嘅話，都做到好似哪吒咁樣削骨還父削肉還母，即係咁多年供書教學加利息係有凸，有咩都唔需要帶住罪疚感咁走

因為我本身屋企生意都係同呢方面打交道，變咗對生死比較有自己嘅觀點，最緊要係過到自己過到人

一次過買幾間咪得

Avoid, accept, mitigate 同 transfer

是點去處理risk

如果你買得保險, 即是要transfer 啦

問題是個咩risk, 考慮點先值得你去transfer, 要買呢個所謂保險

買車保是必須的, 因為分分鐘撞車, 勞斯萊斯就賠死

買純人壽都OK, 一死就賠

DLLM, 買D涉及財務的保險, 輸或者叫蝕死你班layman呀

咩係涉及財務嘅保險？

我上面講嘅意思同你意思都係一樣，計過度過值得咪轉移，唔值得咪自己keep住就算，上面嘅話我會係用財險同醫療去諗嘅，因為同另外一位巴打一樣係用純保險既去睇

車保都有分全保同三保，都係睇你覺得自炒機會多唔多，又或者拖車嗰啲用得着嘅機會多都係回到本的，你上面嘅情況三保已經足夠晒

簡單講, 純保險同有投資同回報成份的保險

純保險簡單直接, 買左出事賠償, 唔涉財務投資同回報

凡涉財務保險, 又回報又買夠幾年期又乜柒個D, 買左就是搵笨柒

因為我見你之前同另一位巴打嘅對答，講緊一啲冇儲蓄成份嘅上面都喺度爭論緊，我就諗咗一輪你之前上面同之前係指邊一種

如果一開始係純保險嘅話，咁其實之前位巴打又冇講錯嘅，啱嘅咪對沖唔啱嘅咪自己keep，只不過佢用啲簡單嘅字講出嚟，我亦都係覺得最需要都係處理咗呢一啲先嘅

至於你後面先講緊嘅財務險，其實背後即係儲蓄壽險同投資相連單即係基金單，其實嗰一類型嘅保險都唔可以算係保險功能，係已經屬於投資工具嘅一種。
係唔可以用保險去諗，簡單講其實都係保險公司收咗現金流再自己應用嘅，嗰啲其實都只係適合特定嘅人群為主同埋要清晰了解到底自己係買緊乜同為咗咩目標去做，例如退稅年金係為咗退稅同食回贈之後到期走，做投資行業想正規投資就要用基金單去keep野，如此類推

至於最後面嘅部份，其實都係視乎你係買邊一種類型嘅保險，香港嘅話普羅大眾買終身人壽係有啲冇乜用嘅，因為都唔係用嚟傳承避稅用途，但係例如終身危疾呢啲其實又係側重返喺保險功能上面既又變咗好難一概而論，你好難咁樣一竹篙打一船人

不過我覺得最搵笨柒都係基金單，明明上網可以自己月供到嘅點解要俾咁多手續費去做

最重要係自己又唔係真係實際持有相關基金喺手，係冇得轉倉同有個保險費係入面，變咗本身基金有收費再加唔同手續費蠶食咗個回報好多，年期越長同資產越大用百分比計手續費，就同一開始直接持有嘅差距係會變得越嚟越大，呢個係搵笨柒嘅極致

唯一可取係有人壽成份死咗105/150(新)，又係留低心意系列，但直接一開始買份定期人壽我諗應該都冇個手續費咁貴

人壽基本上係一個情況賠錢，就係死亡，咁保險公司都有容許另外一個情況拎到人壽，就係醫生判斷你過唔到一年，你就可以拎住呢個診斷書去申請索償，咁索償咗你就已經一筆過拎咗錢咁張保單已經結束了，就唔會存在續保嘅問題

後者係只要過咗個期限，哪怕一日都已經得，不過

點解d agent一聽到話淨係update term單就耍手擰頭

就冇呢樣嘢，可以放心

記得交錢就得，好多上新聞出事嘅其實就係份單自己斷咗好耐但冇人理過，係自己唔記得交先至會嘅

跟住年頭個investment strategy已經有錢賺啦
拎幾間研究個股嘅去睇 有隻升咗10幾廿蚊

過咗90日會變咗有權拒絕申請，不過若果合理原因delay，例如係國外出事係搞咗一輪先返到香港咁呢啲就合理原因有機會有得酌情嘅，又或者同保險公司求情一樣OK的

所以一定係要俾人知，如果唔係就真係會咁樣送咗出去，人壽係最簡單嘅保險，所以個設計係最簡單唔複雜，每一間都係有加加減減唔同內容你可以睇睇

如果擔心唔賠的話，咁投保時所有資料真係要最高誠信。收入職業，身體狀況都唔好有錯漏俾到位人入。唔係到時死左先踢單真係無仇報。

不過有個位想知

例如VHIS咁，如果let say個客覺得個胃有事，咁照完無事嘅話有冇得claim 定係真係要落到個diagnosis先得

同埋意外保問題，如果claim得密，為咗唔好比人cut單，分開公司買兩份係咪都ok

都有留意意外險。自己有跑步受傷係有機會但唔常發生。好似要轉介信至claim到，咁睇急症約500。要照野打牙膏都包埋(但醫療都應該cover到)

再之後就係物料治療，中醫。好似都係保唔晒要自己俾D，但都叫有少少錢幫補下。D人本身有痛症，又鍾意dup骨先至claim爆佢年年都有意外。我本身就無痛症，dup骨我又麻麻。

所以都唔知買唔買好