保險問題 理性討論 佛系你問我答(5)新年快樂

31歲唔煙唔酒 照過腸胃鏡 有少少胃炎同腸易激 家族有癌史 自己好驚中 公司有bupa醫療保 自己打算會定期body check 咁既情況個保險package應該點砌？

楷仔2年半都當early claim

有咩推薦？

其實我唔明點解危疾要經agent買明明claim嘅條件係算嚴格，符合合約條件就有

醫保就話要agent幫手同醫生溝通寫點claim

想問下有關危疾既問題

消費危疾到40、50歲保費會愈黎愈貴
以bowite 為例 保額100萬
30歲 每年$1416
40歲 每年$3228
50歲 每年$8808

當我依家30歲買，咁到我50歲時，保費理應係咪$8808咁上下？雖然知道實際會因通脹情況再會調整，但根據你既經驗，20年後既實際保費會同今日一個50歲既人買會差幾遠？始終20年後呢100萬保額既實質價值都係隨時間而眨值左，所以我自己諗到時實際保費應該都唔會比依家預計多左太多？

因為最近思考既消費危疾同儲蓄危疾既問題。
儲蓄危疾，供20-25年唔洗再供，但每年保費佔你年輕時人工一個相對較大既百分比。
消費危疾，雖然到後期保費升幅會顯住增加，但理論上人工都會隨年紀而增加，雖然到後期人工相對一定無保費升得咁多，但個overall保費佔人工百分比應該都無儲蓄危疾咁多。

你50歲嗰陣同樣購買力唔會得100萬保額咁少

所以係好視乎早期慳到既錢既機會成本

未必 危疾係目的就係cover患病既做唔到野既收入 補品(通常買2-3年年薪)
如果配合儲蓄、理財 50歲理應有一定資產，去抵檔患上危疾時既風險
個保額對你既重要性都應該小左
唔需要隨通漲而繼續追個保額買上去
而且加保額應該會當重新核保？
年紀大左開始有病痛history 重新投保都有機會有exclusion

相反，年輕時岩岩出黎做野 未有太多儲蓄
所以先需要危疾呢類風險轉移

自己俾錢body check好似好伏 check又要錢，中咗你乜都買唔到

我媽20年內都係買消費型危疾 佢就嚟60 下年保費加咗8成，每五年加8成，加到80歲都金， 已經超過咗個保額。

可唔可以講多啲？
下年保費同上年 定 5年前相比加左8成，不過5年8成都好誇張
因為諗住買無限保，睇佢個保費率表，我就咁計，60歲同55歲，6年間相差4成，但就唔sure 30年後實際係咪真係咁。
不過如果買消費危疾，我諗我買到退休前1、2年都唔會買了，因為已經無左cover未來1、2年無收入既需要。

原來保險都會查埋中國醫院記錄

五年危疾 五年相比加8成

如果退休前兩年唔買 咁不如你仲趁後生買份高端醫療仲好啦

買定期危疾真係唔抵 好無謂

除非成世唔轉工 就唔洗買醫療

你有家族史 更加要睇吓買份危疾 保費比較貴你可能都要預一預

我雖然係A記A準 但覺得bb醫保 楷仔好啲 因為佢話先天性都包


但危疾長遠plan就買返大公司好啲

佢退休前仲供定期危疾 呢舊錢唔少錢 不如自己儲仲好過 又拎唔返 白白倒入咸水海