保險公司儲蓄計劃 - 宏Ｘ赤Ｘ豬篇

今時今日呢行做得掂都有大水喉或者有大陸network

樓主你有乜柒network?

連登network?

算鳩數吧啦你

做唔掂就早d辭職啦

廢人

完全回應唔到就扮無視

你老豆老母等你比家用就慘絕人寰啦

冷靜D照下鏡,睇下自己個樣, 同埋睇下你本銀行存摺有幾多錢先啦 世界好公平 如果人人都心想事成 會天下大亂 世上總要有你D咁既廢人

好多時，客諗起儲錢，都會有考慮用保險公司啲產品做儲蓄。
而接觸到代理時，就會被遊說去買長年期的儲蓄計劃，美其名係長遠儲蓄，實際出係鎖錢及蠶食回報。

用宏Ｘ，赤Ｘ豬，做個例子：

月供$3,000港元，0歲男，積存生息，供15年

睇圖會見到幾行字，通常話術就出現喺呢啲位置。

第一行：保單年度終結，呢個應該唔難明白。
第二行：繳付保費總額，呢個應該都唔難明白。
第三行：保證現金價值，退保時可拎取的保證數字（保證）
第四行：累計保證現金儲備，由於呢份赤Ｘ豬單，到某一年開始，每年派錢。好多人以為好正，但一陣睇吓就知有幾正。（保證）
第五行：累積紅利及利息，第四行唔拎走，積存生息後，加上紅利的數字（非保證）
第六行：總額，第三四五行加埋佢。
第七行：該年保證現金儲備，即係果一年派幾多錢俾番個客戶
第八行：該年非保證每年紅利，拆開番第五行啲紅利出嚟睇。

大致睇吓張圖：
保證回本（即係計第三四行）要超過30年。做客供咗15年，無間斷，都要等多15年先保證回本。
預期回本（即係計第三四五行）要16年。做客供咗15年，無間斷，都要等多1年先預期回本。

換句話講，無論個客係保證回本定預期回本，16-30年內退保，都係蝕本金。

點解會咁樣？因為頭1-2年，頗大部份的供款都變成了佣金／收費，即係開個計劃預咗先無咗1-2兩年供款先。

如果學術啲去睇，硬供15年，到25年，假設派齊紅利同利息，大約IRR回報2.7%。或者用坊間睇法，呢$540,000，擺咗成25年定期，先得果2點幾（非保證，非保證，非保證）回報。

其實巿場都有其他短期保險計劃，回報高過3%（仲要係保證），仲要係短期已可以拎番出嚟再做其他嘢。不過好多時代理為佣金，就偏向賣長年期計劃。

所以話術要多留意，例如：宏Ｘ過去的紅利實現率有100%，安全有信心。
其實咁低回報率（仲要係非保證），仲唔派100%，真係點對啲客戶交待。

真心做呢行咁耐，未聽過宏Ｘ代理自己有買赤Ｘ豬，每次見到新宏Ｘ同行都會問吓，一般都係會答無，有啲更抵死到話呢隻係賣俾客，唔係賣俾代理。有啲話情願去買盈富好過，有啲醒目啲就話買番自己公司啲股票。

以上例子，只供參考，儲蓄保險喺咪應該買，個人建議長年期的計劃，要慎重考慮，多數諗諗下就可以逃過一個劫。

1 你一開始逐少放唔同你一開始放 540000 定期
用 NPV 之類計應該會準確啲 可以計埋機會成本同通膠

2佢有部份係用嚟買保險
保險都有成本 雖然佢係 double dip 但公道起見應該提埋

3 到退休當你供完樓其實對cash flow 需求細咗 當你有其他儲蓄 你夠勇冇仔女可以做 reverse mortgage 保險需求冇咁大 唔需要佢個 universal life

4 我係買錯咗先睇返所有嘢做 research 嗰時諗住 universal life 好似幾好冇考慮以上各點
我同男友唔想生已置業
其實應該係買 term insurance cover mortgage 之後其他錢買 index fund ETF 因爲我哋都唔識投資

補充
文科人
計錯數有怪莫怪

其實睇實數就可以喇。

以儲錢角度，15年儲，15年後都無本金，唔應該用了。

買Term係一個好嘅選擇，而且可以買足額又唔使大量Cash Flow。

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

可以入去八下
https://lihkg.com/thread/360045/page/1

已經供左2年幾

已經供左2年幾

你個agent多謝你啦

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

可以入去八下
https://lihkg.com/thread/360045/page/1

呢個睇左, 唔覺有...

好多時，客諗起儲錢，都會有考慮用保險公司啲產品做儲蓄。
而接觸到代理時，就會被遊說去買長年期的儲蓄計劃，美其名係長遠儲蓄，實際出係鎖錢及蠶食回報。

用宏Ｘ，赤Ｘ豬，做個例子：

月供$3,000港元，0歲男，積存生息，供15年

睇圖會見到幾行字，通常話術就出現喺呢啲位置。

第一行：保單年度終結，呢個應該唔難明白。
第二行：繳付保費總額，呢個應該都唔難明白。
第三行：保證現金價值，退保時可拎取的保證數字（保證）
第四行：累計保證現金儲備，由於呢份赤Ｘ豬單，到某一年開始，每年派錢。好多人以為好正，但一陣睇吓就知有幾正。（保證）
第五行：累積紅利及利息，第四行唔拎走，積存生息後，加上紅利的數字（非保證）
第六行：總額，第三四五行加埋佢。
第七行：該年保證現金儲備，即係果一年派幾多錢俾番個客戶
第八行：該年非保證每年紅利，拆開番第五行啲紅利出嚟睇。

大致睇吓張圖：
保證回本（即係計第三四行）要超過30年。做客供咗15年，無間斷，都要等多15年先保證回本。
預期回本（即係計第三四五行）要16年。做客供咗15年，無間斷，都要等多1年先預期回本。

換句話講，無論個客係保證回本定預期回本，16-30年內退保，都係蝕本金。

點解會咁樣？因為頭1-2年，頗大部份的供款都變成了佣金／收費，即係開個計劃預咗先無咗1-2兩年供款先。

如果學術啲去睇，硬供15年，到25年，假設派齊紅利同利息，大約IRR回報2.7%。或者用坊間睇法，呢$540,000，擺咗成25年定期，先得果2點幾（非保證，非保證，非保證）回報。

其實巿場都有其他短期保險計劃，回報高過3%（仲要係保證），仲要係短期已可以拎番出嚟再做其他嘢。不過好多時代理為佣金，就偏向賣長年期計劃。

所以話術要多留意，例如：宏Ｘ過去的紅利實現率有100%，安全有信心。
其實咁低回報率（仲要係非保證），仲唔派100%，真係點對啲客戶交待。

真心做呢行咁耐，未聽過宏Ｘ代理自己有買赤Ｘ豬，每次見到新宏Ｘ同行都會問吓，一般都係會答無，有啲更抵死到話呢隻係賣俾客，唔係賣俾代理。有啲話情願去買盈富好過，有啲醒目啲就話買番自己公司啲股票。

以上例子，只供參考，儲蓄保險喺咪應該買，個人建議長年期的計劃，要慎重考慮，多數諗諗下就可以逃過一個劫。

1 你一開始逐少放唔同你一開始放 540000 定期
用 NPV 之類計應該會準確啲 可以計埋機會成本同通膠

2佢有部份係用嚟買保險
保險都有成本 雖然佢係 double dip 但公道起見應該提埋

3 到退休當你供完樓其實對cash flow 需求細咗 當你有其他儲蓄 你夠勇冇仔女可以做 reverse mortgage 保險需求冇咁大 唔需要佢個 universal life

4 我係買錯咗先睇返所有嘢做 research 嗰時諗住 universal life 好似幾好冇考慮以上各點
我同男友唔想生已置業
其實應該係買 term insurance cover mortgage 之後其他錢買 index fund ETF 因爲我哋都唔識投資

補充
文科人
計錯數有怪莫怪

其實睇實數就可以喇。

以儲錢角度，15年儲，15年後都無本金，唔應該用了。

買Term係一個好嘅選擇，而且可以買足額又唔使大量Cash Flow。

你唔係所有錢一次放入去 你唔可以全部錢 annualize 個 return
當你每月供$1000 五年後你第一個月嘅錢係 複息59 次 第二個月 58 次如此類推
當你每個月複息計

你唔可以五年後用 60,000 供款嚟計你個 annualized return
仲有一部分扣咗去保險

不過點計都好
冇仔女probably 唔使考慮universal life
有都有更多更好投資選擇
同埋你 life expectancy 80+ 當你 30歲生
希望你到時50歲嘅仔女唔使你保險金開飯

諗唔到有乜好理由買儲蓄保

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

直接d 答你.

太平洋人壽, metlife

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

可以入去八下
https://lihkg.com/thread/360045/page/1

呢個睇左, 唔覺有...

有人答咗了，用太平洋人壽，要留意對健康要求係幾高下。

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

直接d 答你.

太平洋人壽, metlife

THANKS!!! 我去睇下先~

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

可以入去八下
https://lihkg.com/thread/360045/page/1

呢個睇左, 唔覺有...

有人答咗了，用太平洋人壽，要留意對健康要求係幾高下。

唔該晒!

儲蓄 同 間公司既投資回報掛勾

睇兩間公司既balance sheet (945 1299)

我寧願買1299既儲蓄

利申唔會淨儲蓄

儲蓄 同 間公司既投資回報掛勾

睇兩間公司既balance sheet (945 1299)

我寧願買1299既儲蓄

利申唔會淨儲蓄

情願做股東。

再者 其實長年期計劃 佣金比例較少

如果個客好理性 係應該揀長期（而唔係因爲比人sell)

或者一筆過（一筆過係最好 睇proposal就知）

只係好多人d錢係有目標去用 並唔係單純放係度
你直接話長年期佣金高 係就係聽落好有道理
但實際上並唔係喎
黎緊保險會公開佣金比例（ilas行左個種）你可以望完再開post

唔同意, 好理性應該係儲夠錢開lump sum

所以一筆過係最好 但未夠錢唯有分
所以長年期plan唔應該貴

個人認為儲蓄保係類似銀行 高息過銀行但又無銀行靈活性既野

買係無問題 但要買一個唔會影響到你其他planing既金額

唔好將儲既錢放哂係saving plan 放都要計下拎幾多
不過好似上面巴打講
其實呢d product超多種類 好多都無乜人識無乜人賣同買 但其實好多都唔錯

長期單個退保收費鎖死咗啲錢。

分開儲個Lumpsum，都唔使攪到要Commit一個年期之後都達唔到效果。

睇番張赤豬單，15年擺$540,000入去，派足都係得$52x,xxx。無咗自己Cash Flow嘅控制權之外，又達唔到儲錢嘅效果。

你成日話鎖死d錢 到底你識唔識部分退保

依家宏利好多mk仔mk妺做
想問AIA愛無憂係咪好啲？

AIA版本的赤豬。

你唔識咪話唔識 剩係用呢d去答人

點會係一樣呀大佬

唔係話幫Aia 你比少少質素得唔得

樓主有冇咩TERM C.I. 介紹下?

可以入去八下
https://lihkg.com/thread/360045/page/1

呢個睇左, 唔覺有...

有人答咗了，用太平洋人壽，要留意對健康要求係幾高下。

仆街啦 你根本唔識係度扮識 次次都係人地答左你就話有人講左
搵次你正面答下人啦

明明你自己都唔賣呢隻

買左保誠嘅理想人生，供十年，大概$4000 一個月，供左三年。個sales 話第十五年個金額去到70萬左右，其實係咪應該冇咁多

買基金保

不如月供盈富

但咪又係要自己鎖住畢錢最少10年
平均成本去賺錢

舊錢都係要鎖住

但我寧願自己供盈富

買基金保

不如月供盈富

但咪又係要自己鎖住畢錢最少10年
平均成本去賺錢

舊錢都係要鎖住

但我寧願自己供盈富

儲蓄保就好似俾錢買個鎖，鎖住自己的CASH FLOW，換來不合常理的回報。

買左保誠嘅理想人生，供十年，大概$4000 一個月，供左三年。個sales 話第十五年個金額去到70萬左右，其實係咪應該冇咁多

要睇你用邊隻貨幣，人仔有兩個供款年期揀，港幣美元就有八個供款年期揀。

又要睇埋你歲數，吸煙否，姓別。

想問 分紅 同 派息 既分別