客戶買危疾保險時，很多時候都只係聽中介人講份單有幾好有幾正，可以點賠點賠。
其實咁樣做好危險，因為中介人好多都唔會去睇份保單條款（Provision / Specimen），經常聽到嘅係，客戶要求拎份合約（即保單條款）睇吓，中介人就推落公司度，話要買咗單，出咗保單先可以俾到個客戶睇。客戶若果相信，就會縮短咗自己審視保單條款嘅時間。因為一份保單出咗，要送到客戶手上，果21日冷靜期，一般都無咗幾日，之後客戶自己忙吓懶吓，就變成睇都無睇就過咗個冷靜期，最後如果有時索償唔到，就變成無頭案件。
中介人推落客戶到，話講咗俾佢（客戶）知喇，又有冷靜期，佢唔睇都無辦法，白紙黑字又簽晒名。
保險公司的文件，一般都係保障保險公司的，啲條文一般都係啲先小人後君子嘅嘢嚟。
所以要保護自己，盡量唔好買Whole危疾，原因係Whole嘅佣金係頭1-2出晒大部份，剩低好少嘅佣金喺後期發放，中介人頭1-2年收到高佣，就相對落力跟進，後續時間，好多時大家都有聽聞過人影都唔見埋。
但有時啲條款係Whole危疾好啲嘅話，真係要買就有心理準備總有一日要自己同CS交涉，中介人可以有無數原因唔跟你張單，所以，最好睇晒Brochure，Illustration同Provision/Specimen，買單基本要知嘅嘢喺呢三份文件裏面。
用大都會隻康摯選做例子，先睇吓啲條款嘢：
「日常生活活動」指下列活動：
(i) 穿衣 可以自行穿衣、脫衣、扣緊或解開所有衣物，如適當的話，包括任何支架、假肢或其他外科醫療儀器用具。
(ii) 進食 可以自行進食已準備好的食物。
(iii) 活動
可以在室內平地上自行從一房間移至另一房間。
(iv) 如廁
可以使用廁所或類似設施及可以自行控制大小便，以維持個人衛生於令人滿意的水平。
(v) 移動
可以自行離牀而坐在直立的椅子或輪椅上，並從椅子或輪椅離坐及返回牀上。
(vi) 洗澡 可以使用浴缸或淋浴花灑洗澡(包括進出浴缸或淋浴區)，或以其他方法將身體清洗乾淨。
好多時病咗，影響咗身體，就會做唔到某啲嘢，咁點先可以賠錢，點為之影響咗日常生活活動，一般都係呢6個情況。要索償，一般唔使中晒6個，2-3個就有得賠，當然，亦有啲危疾係可以唔關呢6個情況，都會賠償。
(30) 中度嚴重腦部損傷
因頭部受傷導致腦部損傷及永久性神經機能缺損。腦部損傷必須導致不能完成「日常生活活動」的其中最少兩(2)項活動（無論有否使用機械設備，特殊裝置或專為殘疾人士而設的其他輔助和調整設備）。
呢隻中2個情況已可申請。
「寬限期」 指每一保費到期日之後六十(60)日的期間，但不適用於首次保費。
可以留意，保單一般都有個寬限期去交保費，可以善用，但切記唔好去得太盡，免得份保單失效。申請復效可以好麻煩的，亦唔一定復效得到。
「必要的醫療服務」 指醫療護理或治療傷病的需要並且：
(i) 須符合該傷病的診斷及慣常療法；
(ii) 須符合良好和謹慎的行醫標準；及
(iii) 住院不是為保單持有人、受保人、護理者或其家庭成員提供個人舒適或方便。
早排友邦就醫療必需呢樣嘢都出晒信，上晒新聞，上Google睇吓就知道。成日聽到啲中介人話買咗住院保險，咪搵個醫生寫封轉介信去做吓Body Check囉，用份保險索償，其實呢種風氣唔係幾好，不過未必改變得到。
「受保前已存在之疾病」 指在(如果本保單沒有按第十一部分復效)簽發日期或(如果本保單已按第十一部分復效)復效的生效日(以較後者為準) 前：
(i) 任何曾經存在或現正存在的傷病或疾病；
(ii) 任何曾經存在或現正存在所引致傷病或疾病的成因；
(iii) 受保人已獲悉的任何傷病或疾病或其徵狀；
(iv) 經任何實驗室測試或調查證明任何已存在的傷病或疾病；
(iv) 受保人曾患上或現正患上的任何傷病或疾病。
呢項好重要，已存疾病。點解成日話要申報清楚，就係因為無申報已存疾病，會觸發有機會索償時保險公司唔賠錢。
核保部門會就客戶嘅健康情況，生活習慣，病歷，家族病史去衡量保費／拒保／除外責任，但保險公司唔會一開始主動查，要客戶自己提交充足，呢個係最高誠信。
同埋，留意，徵狀都係包埋入去。有啲中介人教個客戶買咗保險先去睇醫生，但個客戶又聽，真係買咗，之後走去睇醫生，醫生一問乜事，客就話買保險前已有相關徵狀，呢啲索償時保險公司一般都唔理，特別係頭1-2年嘅Early Claim，預計會查家宅咁滯，所以要申報清楚。
食個飯先，一陣寫吓啲失實陳述，不披露，早期，晚期危疾條款。
行內人拆解保險—定期危疾（二a）
Financialbrokers
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3.11 失實陳述
3.11.1 如果受保人年齡、性別或其他有關事實被發現為失實陳述，並且如果該失實陳述影響到本保單下所提供的保障金額，或對本保單的條款和條件有影響，則須按正確年齡、性別和其他相關事實決定保險在本保單條款下是否有效，並決定保險應付的賠償，但前提是：
(i) 如就本保單應付的任何賠償而言，本應該收取更高的保費，本公司將相應地調整有關的賠償。調整的依據為，根據正確年齡、性別及其他正確的有關事實，將已繳的保費來釐定應有的賠償金額；或
(ii) 如就本保單應付的某項賠償而言，本應該收取較低的保費，則多繳之保費，將獲退還保單持有人。
3.11.2 如果任何年齡、性別或其他有關事實的失實陳述，使本應不合資格獲得本保單保障的受保人得到保險保障，或如果該失實陳述使根據保單的條款和條件本應喪失資格的受保人繼續受保，則本保單向該受保人提供的保險，在受保人不符合或喪失保險資格的期間無效，而本公司的責任僅限於退還該期間的該部分已繳保費，但如果受保人和／或保單持有人有欺詐行為，則不退還任何已繳保費。
呢段大致講係突登報錯，影響好大，若有欺詐行為，甚至可以不退還任何已繳保費。所以食唔食煙，有無入過院，有無做過乜嘢檢查，最好寫得清楚，唔係蝕底嘅係自己。
3.12 不披露
3.12.1 保單持有人及受保人均應向本公司披露所有重要事實，以便本公司評估簽發本保單的風險。任何未有披露，或任何失實申述有關事實，均賦予本公司絕對酌情權去質疑本保單是否有效及／或拒絕受理本保單的索償要求。仍然，根據第3.12.2條，及在不影響本公司的其他權益下，此酌情權於在受保人在生期間本保單自簽發日期起計持續生效兩（2）年後失效。
3.12.2 (a) 若保單持有人或受保人涉及詐騙或欠交保費；或(b)若有關事實與受保人的年齡、性別或吸煙習慣相關，則本公司可質疑本保單效力及／或拒絕索償之權利不受第3.12.1條規範。
呢度講不可異議條款，酌情權頭兩年喺保險公司度，所以買咗保單後頭兩年索償，保險公司好多時都會查得好仔細，睇吓有無空間可以踢償。兩年後，如涉及詐騙，不可異議條款都會用唔著，所以買單時，要申報清楚。
3.11.1 如果受保人年齡、性別或其他有關事實被發現為失實陳述，並且如果該失實陳述影響到本保單下所提供的保障金額，或對本保單的條款和條件有影響，則須按正確年齡、性別和其他相關事實決定保險在本保單條款下是否有效，並決定保險應付的賠償，但前提是：
(i) 如就本保單應付的任何賠償而言，本應該收取更高的保費，本公司將相應地調整有關的賠償。調整的依據為，根據正確年齡、性別及其他正確的有關事實，將已繳的保費來釐定應有的賠償金額；或
(ii) 如就本保單應付的某項賠償而言，本應該收取較低的保費，則多繳之保費，將獲退還保單持有人。
3.11.2 如果任何年齡、性別或其他有關事實的失實陳述，使本應不合資格獲得本保單保障的受保人得到保險保障，或如果該失實陳述使根據保單的條款和條件本應喪失資格的受保人繼續受保，則本保單向該受保人提供的保險，在受保人不符合或喪失保險資格的期間無效，而本公司的責任僅限於退還該期間的該部分已繳保費，但如果受保人和／或保單持有人有欺詐行為，則不退還任何已繳保費。
呢段大致講係突登報錯，影響好大，若有欺詐行為，甚至可以不退還任何已繳保費。所以食唔食煙，有無入過院，有無做過乜嘢檢查，最好寫得清楚，唔係蝕底嘅係自己。
3.12 不披露
3.12.1 保單持有人及受保人均應向本公司披露所有重要事實，以便本公司評估簽發本保單的風險。任何未有披露，或任何失實申述有關事實，均賦予本公司絕對酌情權去質疑本保單是否有效及／或拒絕受理本保單的索償要求。仍然，根據第3.12.2條，及在不影響本公司的其他權益下，此酌情權於在受保人在生期間本保單自簽發日期起計持續生效兩（2）年後失效。
3.12.2 (a) 若保單持有人或受保人涉及詐騙或欠交保費；或(b)若有關事實與受保人的年齡、性別或吸煙習慣相關，則本公司可質疑本保單效力及／或拒絕索償之權利不受第3.12.1條規範。
呢度講不可異議條款，酌情權頭兩年喺保險公司度，所以買咗保單後頭兩年索償，保險公司好多時都會查得好仔細，睇吓有無空間可以踢償。兩年後，如涉及詐騙，不可異議條款都會用唔著，所以買單時，要申報清楚。
上年開始買左份供20年 保到100歲既危疾保
開頭諗左好耐究竟哩個決定岩唔岩
雖然都過左冷靜期
開頭諗左好耐究竟哩個決定岩唔岩
雖然都過左冷靜期申報清楚好緊要
上年開始買左份供20年 保到100歲既危疾保
開頭諗左好耐究竟哩個決定岩唔岩
定期危疾，無論在足額保障或現金流都較可取，但由於條款有時係儲蓄危疾較全面，無奈都要揀佢。
若需要現金流，工作嘅公司亦有團體住院保障，可以考慮高自負額高端醫療計劃，再加一個大約等於自己3-5年人工嘅定期危疾，保障上都可以好全面。
不過你買咗，就盡量唔好退保，免得要再收保險設立費用，又要俾多次佣金。
申報清楚好緊要
對，申報清楚，減低索償時出現爭執嘅機會，無謂喺需要用錢嘅時候，俾保險公司因為漏報病歷病史而拖或踢償。
6.1.4 如果首次明確診斷的傷病或進行傷病所述的外科手術在（如果本保單沒有按第十一部分復效）簽發日期起計首九十(90)日內或（如果本保單已按第十一部分復效）復效的生效日起計首九十(90) 日內發生，則不支付第6.1 條下應付的保障。
6.1.5 受保人必須在傷病的首次明確診斷之日或進行傷病所述外科手術起計（視屬何情況而定）仍然生存至少三十(30) 日。如果受保人在該三十(30) 日內身故，則按第6.4.1 條處理。
定期危疾，都有等候期，睇番呢段，簽發日期或復效的生效日起計90日內發生嘅索償，都唔會支付。
而且有生存期30日，過唔到生存，當身故賠償。
6.4. 人壽保障6.4.1 在遵守第6.4.2條的情況下，如果受保人在保單有效期間身故，本公司將按第8.3條規定向指定的受益人支付人壽保障，或如果沒有指定的受益人時，則向保單持有人或其遺產支付人壽保障，金額相等於5,000港元另加在本保單下已付標準保費總額，截至及包含受保人身故之日為止。6.4.2 如果受保人在簽發日期起計首十三(13)個月內，或（如果本保單已按本保單第十一部分復效）在復效的生效日起計十三(13)個月內，在精神健全或精神錯亂的情況下自殺身故，本公司將不會根據第6.4條支付人壽保障。在這種情況下，本公司只會向保單持有人或其遺產退還本保單下已繳的保費總額（惟不包括根據第11.1（iii）條已支付給本公司的任何利息（如有））扣除本保單下所有已支付或應支付的保障賠償（如有）。
身故賠償係計有$5,000再加已付標準保費總額，並不是保額。自殺期為首簽發日期或復效的生效日起計13個月。
6.1.5 受保人必須在傷病的首次明確診斷之日或進行傷病所述外科手術起計（視屬何情況而定）仍然生存至少三十(30) 日。如果受保人在該三十(30) 日內身故，則按第6.4.1 條處理。
定期危疾，都有等候期，睇番呢段，簽發日期或復效的生效日起計90日內發生嘅索償，都唔會支付。
而且有生存期30日，過唔到生存，當身故賠償。
6.4. 人壽保障6.4.1 在遵守第6.4.2條的情況下，如果受保人在保單有效期間身故，本公司將按第8.3條規定向指定的受益人支付人壽保障，或如果沒有指定的受益人時，則向保單持有人或其遺產支付人壽保障，金額相等於5,000港元另加在本保單下已付標準保費總額，截至及包含受保人身故之日為止。6.4.2 如果受保人在簽發日期起計首十三(13)個月內，或（如果本保單已按本保單第十一部分復效）在復效的生效日起計十三(13)個月內，在精神健全或精神錯亂的情況下自殺身故，本公司將不會根據第6.4條支付人壽保障。在這種情況下，本公司只會向保單持有人或其遺產退還本保單下已繳的保費總額（惟不包括根據第11.1（iii）條已支付給本公司的任何利息（如有））扣除本保單下所有已支付或應支付的保障賠償（如有）。
身故賠償係計有$5,000再加已付標準保費總額，並不是保額。自殺期為首簽發日期或復效的生效日起計13個月。
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第七部分 - 一般不保事項
7.1 因下列任何一項或以上的情況直接或間接蒙受、導致、有關或有助於任何的索償，本公司將不會提供在本基本計劃下的任何嚴重兒童危疾保障、早期危疾保障或晚期危疾保障：
(i)感染人類免疫缺陷病毒(HIV)、愛滋病(AIDS)、愛滋病相關綜合症(ARC)和因而引起或有關的併發症，但在「傷病」定義中所指「因輸血而導致的愛滋病」及／或「因職業感染人類免疫缺陷病毒」則除外；
(ii)在精神健全或精神錯亂的情況下故意自我傷害或自殺或企圖自殺；
(iii)受保前已存在之疾病；
(iv)受保人在(如果本保單沒有復效)保單日起計九十(90)日內或(如果本保單已復效)復效的生效日起計九十(90)日內(以較後者為準)已發生或出現的任何疾病或其徵狀，或受保人須因此而接受醫生治療或處方藥物；
(v)受保人的行為違反其作出該行為所在國家或區域的法律；
(vi)受保人受酒精或藥物影響；但如屬服用藥物，經證明該藥物是按照適當的處方或因接受適當的治療而服用的則除外；
(vii)不育、絕育或任何在受保人十六 (16) 歲前所顯示或已被診斷出的先天異常。
不保事項，呢方面，每一個購買保險的客戶，都應該睇清楚。
藍字顯示，在等候期內出現嘅疾病，或其徵狀。
記得係徵狀，好多時，中介人會建議客戶係過咗等候期先去睇醫生，但醫生都會問番個情況係幾時出現。
9.1 索償通知
(i) 本公司須在引起本保單下索償的事件的發生日期後三十(30)日內，收到正式書面索償通知。
(ii) 在本公司信納的情況下，索償申請人可証明不可能在上述第9.1(i)條指定時限內按時提交索償通知，並已在合理的情況下盡快知會本公司，則其索償將不會視作無效，而沒有在時限內按本公司規定發出索償通知，亦不會削弱該索償。
9.2 索償證明
(i) 在引起本保單下索償的事件的發生日期後九十(90)日內須遞交為本公司接受的書面證明以作索償申請。
(ii) 有關索償嚴重兒童危疾保障、早期危疾保障、晚期危疾保障及人壽保障的證明，須附有醫院或醫生或任何有關之團體(視屬何情況而定)發出的證明，而該證明須載有有關索償的詳情，包括但不限於原因、事發地點、病發的性質及程度，及持續時間(如適用)，並且令本公司信納。視屬何情況而定，嚴重兒童危疾保障、早期危疾保障、晚期危疾保障的證明必須為本公司為接受的臨牀證明、放射檢驗證明、組織證明和化驗證明及/或本公司可合理要求的其他文件證明。
(iii) 本公司有權：(a) 在對索償進行評估期間，要求受保人接受合理次數的健康檢查，費用由本公司承擔，及(b) 要求索償人向本公司提交認為在該情況下合理及適當的索償證明或促使提交該證明。
(iv) 如果受保人身故，在法律允許的範圍內，本公司可要求對受保人進行驗屍，費用由本公司承擔。
(v) 不論任何原因，倘若:(a) 受保人拒絕按本公司要求進行檢驗或索償人沒有按本公司按第9.2(iii)條要求提交有關證據予本公司; 或(b) 索償人拒絕本公司按第9.2(iv)條要求為受保人進行驗屍，則本公司保留權利不就有關索償償付本保單的任何保障。
(vi) 在本公司信納的情況下，索償申請人可証明不可能在上述指定時限內按時提交索償證明，並已在合理的情況下盡快知會本公司，則其索償將不會視作無效，而沒有在時限內發出索償證明，亦不會削弱該索償。
30日交申請，90日齊文件。
保險公司理賠，可以要求客戶合理地驗來驗去，不過合理呢個位一般都係爭執點，索償證明就由客戶自己提供。
驗屍方面，若家屬不配合，保險公司有權不賠償，不過應該很少發生。
7.1 因下列任何一項或以上的情況直接或間接蒙受、導致、有關或有助於任何的索償，本公司將不會提供在本基本計劃下的任何嚴重兒童危疾保障、早期危疾保障或晚期危疾保障：
(i)感染人類免疫缺陷病毒(HIV)、愛滋病(AIDS)、愛滋病相關綜合症(ARC)和因而引起或有關的併發症，但在「傷病」定義中所指「因輸血而導致的愛滋病」及／或「因職業感染人類免疫缺陷病毒」則除外；
(ii)在精神健全或精神錯亂的情況下故意自我傷害或自殺或企圖自殺；
(iii)受保前已存在之疾病；
(iv)受保人在(如果本保單沒有復效)保單日起計九十(90)日內或(如果本保單已復效)復效的生效日起計九十(90)日內(以較後者為準)已發生或出現的任何疾病或其徵狀，或受保人須因此而接受醫生治療或處方藥物；
(v)受保人的行為違反其作出該行為所在國家或區域的法律；
(vi)受保人受酒精或藥物影響；但如屬服用藥物，經證明該藥物是按照適當的處方或因接受適當的治療而服用的則除外；
(vii)不育、絕育或任何在受保人十六 (16) 歲前所顯示或已被診斷出的先天異常。
不保事項，呢方面，每一個購買保險的客戶，都應該睇清楚。
藍字顯示，在等候期內出現嘅疾病，或其徵狀。
記得係徵狀，好多時，中介人會建議客戶係過咗等候期先去睇醫生，但醫生都會問番個情況係幾時出現。
9.1 索償通知
(i) 本公司須在引起本保單下索償的事件的發生日期後三十(30)日內，收到正式書面索償通知。
(ii) 在本公司信納的情況下，索償申請人可証明不可能在上述第9.1(i)條指定時限內按時提交索償通知，並已在合理的情況下盡快知會本公司，則其索償將不會視作無效，而沒有在時限內按本公司規定發出索償通知，亦不會削弱該索償。
9.2 索償證明
(i) 在引起本保單下索償的事件的發生日期後九十(90)日內須遞交為本公司接受的書面證明以作索償申請。
(ii) 有關索償嚴重兒童危疾保障、早期危疾保障、晚期危疾保障及人壽保障的證明，須附有醫院或醫生或任何有關之團體(視屬何情況而定)發出的證明，而該證明須載有有關索償的詳情，包括但不限於原因、事發地點、病發的性質及程度，及持續時間(如適用)，並且令本公司信納。視屬何情況而定，嚴重兒童危疾保障、早期危疾保障、晚期危疾保障的證明必須為本公司為接受的臨牀證明、放射檢驗證明、組織證明和化驗證明及/或本公司可合理要求的其他文件證明。
(iii) 本公司有權：(a) 在對索償進行評估期間，要求受保人接受合理次數的健康檢查，費用由本公司承擔，及(b) 要求索償人向本公司提交認為在該情況下合理及適當的索償證明或促使提交該證明。
(iv) 如果受保人身故，在法律允許的範圍內，本公司可要求對受保人進行驗屍，費用由本公司承擔。
(v) 不論任何原因，倘若:(a) 受保人拒絕按本公司要求進行檢驗或索償人沒有按本公司按第9.2(iii)條要求提交有關證據予本公司; 或(b) 索償人拒絕本公司按第9.2(iv)條要求為受保人進行驗屍，則本公司保留權利不就有關索償償付本保單的任何保障。
(vi) 在本公司信納的情況下，索償申請人可証明不可能在上述指定時限內按時提交索償證明，並已在合理的情況下盡快知會本公司，則其索償將不會視作無效，而沒有在時限內發出索償證明，亦不會削弱該索償。
30日交申請，90日齊文件。
保險公司理賠，可以要求客戶合理地驗來驗去，不過合理呢個位一般都係爭執點，索償證明就由客戶自己提供。
驗屍方面，若家屬不配合，保險公司有權不賠償，不過應該很少發生。
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已盡量簡短
早期危疾(35隻)
(3)原位癌
原位癌是指經病史證實並局限在侵入性前之病變，即癌細胞並無穿透基膜，亦未侵入（即指滲入及／或活躍地破壞）下列任何受保之器官的環繞組織或氣孔，並以所列的任何類別作準：
(a) 乳房，而腫瘤級別被界定為 TNM 階段TIS；
(b) 子宮，而腫瘤級別被界定為 TNM 階段TIS；或子宮頸界定為第三階段的子宮頸表層細胞癌變(CIN III)或原位癌(CIS)）；
(c) 卵巢及/或輸卵管，而腫瘤級別按TNM 分期法必須被界定為TIS 或屬FIGO* 的0 階段；
(d) 陰道或外陰，而腫瘤級別按 TNM 分期法必須被界定為TIS 或屬FIGO* 的0 階段；
(e) 大腸及直腸；
(f) 陰莖；
(g) 睾丸；
(h) 肺；
(i) 肝；
(j) 胃及食道；
(k) 泌尿道，就膀胱的原位癌而言，包括被界定為Ta 階段的乳頭狀癌；或
(l) 鼻咽。
*FIGO 是指國際婦女產科聯合會(Federation Internationale de Gynecologie et d'Obstetrique)的分期法。
若一個合資格的器官被診斷罹患原位癌，相關的器官將在本賠償中被剔除，即不能就該器官所患上的原位癌作第二次索償。為免生疑問，若相關器官由左及右部份構成(包括但不限於肺及乳房)，則該器官的左邊及右邊將被視爲一個及相同的器官。
留意，呢個計劃，原位癌係賠兩次，但要唔同嘅部位，個個計劃唔同，要小心睇，唔想睇，可以拎出嚟問。
(7)冠狀動脈血管成形術
就一條或多條冠狀動脈的收窄或阻塞，以氣囊血管成形術、經皮穿腔性冠狀動脈血管成形術(PTCA) 或相類似動脈內導管操作法進行治療。有關血管成形術必須獲心臟科專科醫生認為有醫療上的需要，並有血管造影的證明有明顯的冠狀動脈病。
若要符合冠狀動脈血管成形術第二次索償的資格，除須符合上述冠狀動脈血管成形術的條件外，有關治療的主要冠狀動脈的收窄或阻塞位置在此疾病首次索償時的醫療報告顯示，其狹窄程度為不多於60%。
留意，都係可以賠兩次，但第一次索償同第二次索償嘅條件唔一樣，第二次係難啲，未買或買咗嘅，睇清楚。
(28)主要器官移植（於器官移植輪候冊名單上）
受保人於香港醫院管理局的正式器官移植輪候冊名單上，以器官接受者身份輪候移植下列器官：
(a) 在先進行全身骨髓消融後以造血幹細胞進行人體骨髓移植；或
(b) 進行以下任何一項人體器官移植，以治療該器官之不可復原的末期器官衰竭：心臟、肺、肝、腎、或胰臟。
除上述(a)項所提供之器官移植，其他幹細胞移植及胰臟組織或細胞移植均不受此保障。
呢個係回應社會上有接受過肝移植嘅病人最後死亡，移植後過咗30日生存期，就可以索償。
6.2.6 在遵守第6.2.1(i)條所載傷病的定義及第6.2.2條的規定下，本保單下，除以下情況外，本公司就第6.2.1(i)條定義的其中一項傷病只會支付早期危疾保障賠償一次：
(i) 就第6.2.1(i)條定義的冠狀動脈血管成形術，本公司會支付早期危疾保障賠償兩次；或
(ii) 就第6.2.1(i)條定義的原位癌，本公司會支付早期危疾保障賠償兩次，惟原位癌是首次明確診斷發生在不同器官。
呢個係條款講番會賠兩次嘅字句。
晚期危疾(54隻)
(9)癌症
指出現一種或多種惡性腫瘤。惡性腫瘤的特徵是惡細胞不受控制地生長和蔓延，並且入侵和正常組織。以下各項不視為腫瘤或癌症：
(a) 原位癌之癌變（包括子宮頸細胞異常 CIN I、CIN II和CIN III），或在組織學上所稱的惡性前期腫瘤。
(b) 各種皮膚癌，包括但不限於經使用Breslow 法進行組織檢驗而確定的最高厚度不超過1.5 毫米的角化過度症、基底細胞癌、鱗狀細胞癌和黑色素瘤，但證明出現轉移情況則除外。
(c) 非致命癌症，如在組織學上被稱為TNM 分類法中的T1a或T1b類但非T1c類的前列腺癌，或其他同級或較低級的前列腺癌、乳頭狀微甲狀腺癌或膀胱癌、低於Rai 第3 階段的慢性淋巴性白血病。
同巿場差別不大。
(23)首次心臟病
因心臟血液供應不足，引致部分心臟肌肉壞死。如出現以下五(5)項中的三(3)項，即為確實的診斷:
(a) 典型胸痛病史；
(b) 心電圖明確顯示有新變化；
(c) 診斷性心肌酵素CK-MB 提高；
(d) 肌鈣蛋白T大於每亳升1.0奈克或其他肌鈣蛋白I方法之同級閾值；及
(e) 病發後三 (3) 個月或之後測量所得的左心室射出分率少於百分之五十(50%)。
同巿場分別不大。
(49)中風
任何腦血管破裂或栓塞，導致神經系統出現後遺症持續超過二十四(24)小時，包括腦細胞壞死、腦出血和顱外來源引致血栓塞。最早須在病發後四(4)星期由神經病學家證明為永久性神經損壞；早於此期間提出的索償，概不接受。由於偏頭痛導致的腦細胞徴狀、因創傷或缺氧造成的腦細胞受損、影響眼睛或視覺神經的血管疾病，以及前庭系統的缺血性失常不包括在承保範圍內。
同巿場分別不大。
條款方面，大致喺咁多。
一陣再計吓，究竟買$100萬儲蓄危疾嘅人，若果用定期危疾，之後差額再全數做有保證回報嘅儲蓄或投資，效果會喺點樣。
(3)原位癌
原位癌是指經病史證實並局限在侵入性前之病變，即癌細胞並無穿透基膜，亦未侵入（即指滲入及／或活躍地破壞）下列任何受保之器官的環繞組織或氣孔，並以所列的任何類別作準：
(a) 乳房，而腫瘤級別被界定為 TNM 階段TIS；
(b) 子宮，而腫瘤級別被界定為 TNM 階段TIS；或子宮頸界定為第三階段的子宮頸表層細胞癌變(CIN III)或原位癌(CIS)）；
(c) 卵巢及/或輸卵管，而腫瘤級別按TNM 分期法必須被界定為TIS 或屬FIGO* 的0 階段；
(d) 陰道或外陰，而腫瘤級別按 TNM 分期法必須被界定為TIS 或屬FIGO* 的0 階段；
(e) 大腸及直腸；
(f) 陰莖；
(g) 睾丸；
(h) 肺；
(i) 肝；
(j) 胃及食道；
(k) 泌尿道，就膀胱的原位癌而言，包括被界定為Ta 階段的乳頭狀癌；或
(l) 鼻咽。
*FIGO 是指國際婦女產科聯合會(Federation Internationale de Gynecologie et d'Obstetrique)的分期法。
若一個合資格的器官被診斷罹患原位癌，相關的器官將在本賠償中被剔除，即不能就該器官所患上的原位癌作第二次索償。為免生疑問，若相關器官由左及右部份構成(包括但不限於肺及乳房)，則該器官的左邊及右邊將被視爲一個及相同的器官。
留意，呢個計劃，原位癌係賠兩次，但要唔同嘅部位，個個計劃唔同，要小心睇，唔想睇，可以拎出嚟問。
(7)冠狀動脈血管成形術
就一條或多條冠狀動脈的收窄或阻塞，以氣囊血管成形術、經皮穿腔性冠狀動脈血管成形術(PTCA) 或相類似動脈內導管操作法進行治療。有關血管成形術必須獲心臟科專科醫生認為有醫療上的需要，並有血管造影的證明有明顯的冠狀動脈病。
若要符合冠狀動脈血管成形術第二次索償的資格，除須符合上述冠狀動脈血管成形術的條件外，有關治療的主要冠狀動脈的收窄或阻塞位置在此疾病首次索償時的醫療報告顯示，其狹窄程度為不多於60%。
留意，都係可以賠兩次，但第一次索償同第二次索償嘅條件唔一樣，第二次係難啲，未買或買咗嘅，睇清楚。
(28)主要器官移植（於器官移植輪候冊名單上）
受保人於香港醫院管理局的正式器官移植輪候冊名單上，以器官接受者身份輪候移植下列器官：
(a) 在先進行全身骨髓消融後以造血幹細胞進行人體骨髓移植；或
(b) 進行以下任何一項人體器官移植，以治療該器官之不可復原的末期器官衰竭：心臟、肺、肝、腎、或胰臟。
除上述(a)項所提供之器官移植，其他幹細胞移植及胰臟組織或細胞移植均不受此保障。
呢個係回應社會上有接受過肝移植嘅病人最後死亡，移植後過咗30日生存期，就可以索償。
6.2.6 在遵守第6.2.1(i)條所載傷病的定義及第6.2.2條的規定下，本保單下，除以下情況外，本公司就第6.2.1(i)條定義的其中一項傷病只會支付早期危疾保障賠償一次：
(i) 就第6.2.1(i)條定義的冠狀動脈血管成形術，本公司會支付早期危疾保障賠償兩次；或
(ii) 就第6.2.1(i)條定義的原位癌，本公司會支付早期危疾保障賠償兩次，惟原位癌是首次明確診斷發生在不同器官。
呢個係條款講番會賠兩次嘅字句。
晚期危疾(54隻)
(9)癌症
指出現一種或多種惡性腫瘤。惡性腫瘤的特徵是惡細胞不受控制地生長和蔓延，並且入侵和正常組織。以下各項不視為腫瘤或癌症：
(a) 原位癌之癌變（包括子宮頸細胞異常 CIN I、CIN II和CIN III），或在組織學上所稱的惡性前期腫瘤。
(b) 各種皮膚癌，包括但不限於經使用Breslow 法進行組織檢驗而確定的最高厚度不超過1.5 毫米的角化過度症、基底細胞癌、鱗狀細胞癌和黑色素瘤，但證明出現轉移情況則除外。
(c) 非致命癌症，如在組織學上被稱為TNM 分類法中的T1a或T1b類但非T1c類的前列腺癌，或其他同級或較低級的前列腺癌、乳頭狀微甲狀腺癌或膀胱癌、低於Rai 第3 階段的慢性淋巴性白血病。
同巿場差別不大。
(23)首次心臟病
因心臟血液供應不足，引致部分心臟肌肉壞死。如出現以下五(5)項中的三(3)項，即為確實的診斷:
(a) 典型胸痛病史；
(b) 心電圖明確顯示有新變化；
(c) 診斷性心肌酵素CK-MB 提高；
(d) 肌鈣蛋白T大於每亳升1.0奈克或其他肌鈣蛋白I方法之同級閾值；及
(e) 病發後三 (3) 個月或之後測量所得的左心室射出分率少於百分之五十(50%)。
同巿場分別不大。
(49)中風
任何腦血管破裂或栓塞，導致神經系統出現後遺症持續超過二十四(24)小時，包括腦細胞壞死、腦出血和顱外來源引致血栓塞。最早須在病發後四(4)星期由神經病學家證明為永久性神經損壞；早於此期間提出的索償，概不接受。由於偏頭痛導致的腦細胞徴狀、因創傷或缺氧造成的腦細胞受損、影響眼睛或視覺神經的血管疾病，以及前庭系統的缺血性失常不包括在承保範圍內。
同巿場分別不大。
條款方面，大致喺咁多。
一陣再計吓，究竟買$100萬儲蓄危疾嘅人，若果用定期危疾，之後差額再全數做有保證回報嘅儲蓄或投資，效果會喺點樣。
以非吸煙，男，香港人，去計一下保額100萬，用定期危疾（純危）同儲蓄危疾（儲危）喺數字上嘅情況：
用咗保誠嘅守護健康危疾全護保（25年）同大都會嘅康摯選做咗計算：
0歲開始買，保誠嘅年保費係$11,800，供25年。大都會就每年加價，0歲一開始係$3,150。
差額如全數拎去增值，每年大約4%一年，到60歲時，已現兜兜有100萬港元，保額係要透過索償理賠先可以變現金，由0歲到60歲期間，保額隨著儲蓄增值而下降，所以0-60歲時個危疾保障都係100萬（包括遞減保障額及差額增值儲蓄）。
即係用純危差額增值，到60歲時唔係拎住份保單嘅保額同紅利，而係現金$100萬。
10歲開始，回報要求大約4.1%，20歲開始，回報要求大約4.35%，就可以做到100萬現金（60歲）。
乜咁煩，又要自己睇住啲回報，用儲危，簡單又方便，又保到老，又有紅利，點解要咁做？
1. 想唔想賠？純危每年可以續保或轉公司（前題係你係Clean Case），儲危嘅保單條款，未必會跟得上巿場轉變。如果屋企有幫自己買保險，可以拎個危疾條款出嚟睇吓有無原位癌，有嘅個定義係點。
2. 想唔想蝕？買保險好多時係情感上嘅行動嚟，過咗一兩年或長啲嘅時間，就會有唔同事情出現，有機會拎到個現金流要用去其他地方。一般呢類供斷尾嘅計劃，未供完要退保就蝕錢收場。純危就將自己嘅儲蓄部份收起嚟自己做，唔使俾人鎖死。就算真係改變主意時，都唔會因退保費用蝕一大筆或者要自己夾硬供落去。
3. 想唔想理？中介人嘅服務，衰啲講係緣份，好啲講係睇你份單有無佣金賺。儲危前期好高佣，所以前期銷售係做到好足，但過咗兩年，大部份佣金都收埋了。中介人又要去搵新單，變成自己顧自己，自己打去客戶服務。純危，如果係透過經紀（Brokers）去開，每年睇清楚個經紀嘅服務係咪值得用，唔值得就轉人。
雖然純危較可取亦較靈活，但巿場亦未必有人自己有時間有知識同有心力去攪果啲回報番，下次再講吓儲危產品．
用咗保誠嘅守護健康危疾全護保（25年）同大都會嘅康摯選做咗計算：
0歲開始買，保誠嘅年保費係$11,800，供25年。大都會就每年加價，0歲一開始係$3,150。
差額如全數拎去增值，每年大約4%一年，到60歲時，已現兜兜有100萬港元，保額係要透過索償理賠先可以變現金，由0歲到60歲期間，保額隨著儲蓄增值而下降，所以0-60歲時個危疾保障都係100萬（包括遞減保障額及差額增值儲蓄）。
即係用純危差額增值，到60歲時唔係拎住份保單嘅保額同紅利，而係現金$100萬。
10歲開始，回報要求大約4.1%，20歲開始，回報要求大約4.35%，就可以做到100萬現金（60歲）。
乜咁煩，又要自己睇住啲回報，用儲危，簡單又方便，又保到老，又有紅利，點解要咁做？
1. 想唔想賠？純危每年可以續保或轉公司（前題係你係Clean Case），儲危嘅保單條款，未必會跟得上巿場轉變。如果屋企有幫自己買保險，可以拎個危疾條款出嚟睇吓有無原位癌，有嘅個定義係點。
2. 想唔想蝕？買保險好多時係情感上嘅行動嚟，過咗一兩年或長啲嘅時間，就會有唔同事情出現，有機會拎到個現金流要用去其他地方。一般呢類供斷尾嘅計劃，未供完要退保就蝕錢收場。純危就將自己嘅儲蓄部份收起嚟自己做，唔使俾人鎖死。就算真係改變主意時，都唔會因退保費用蝕一大筆或者要自己夾硬供落去。
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雖然純危較可取亦較靈活，但巿場亦未必有人自己有時間有知識同有心力去攪果啲回報番，下次再講吓儲危產品．
簡單講
1. 頭90日有咩事唔包
2. 買完頭2年中危疾, 查到你PK先賠, 驚你漏報身體狀況呃保險
3. 儲危你唔供夠期cut 單係會蝕到PK
好多agent 用10幾20年結果數去叫人買儲危
但現實係供幾年已經大把客想cut 單, 因為隨住每年比錢, d 客開始發覺槓桿越黎越低, 買黎唔知做乜9
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最差係鎖死現金流。
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有個agent 好鐘意負我皮
快d 買多d saving CI, 上線等緊你d overriding
最多等一兩年cut, 同保險公司對夠數, allowance 袋袋平安
不嬲都覺得儲保最撚on9, d回報率仲低過間保險公司既股票，咁我不如直接求其買幾隻藍籌揸
奈何屋企人比無良agent鋸，買曬儲保（幫我買埋 ）
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）簡單講
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快d 買多d saving CI, 上線等緊你d overriding
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上線零支援，無客戶，做代理，Overriding唔知要嚟做乜。
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中晒。
有儲蓄成份嘅保險，伏咗大半，唔好賣。
要買都擺上嚟問咗先。
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傳銷黎
樓下d人屌緊上線既時候
其實個個都想上到去食overriding
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Overriding嘅代價，要有足夠支援，好多時係無。