MPF強積金掃盲/ 表現討論 (7)
MPF掃盲清潔工
748 回覆
39 Like
2 Dislike
第 1 頁第 2 頁第 3 頁第 4 頁第 5 頁第 6 頁第 7 頁第 8 頁第 9 頁第 10 頁第 11 頁第 12 頁第 13 頁第 14 頁第 15 頁第 16 頁第 17 頁第 18 頁第 19 頁第 20 頁第 21 頁第 22 頁第 23 頁第 24 頁第 25 頁第 26 頁第 27 頁第 28 頁第 29 頁第 30 頁
30/10轉宏利MPF去匯豐，18/11已經轉到，20日搞掂都幾快手
見到出面個蝕錢post又入黎推一推
盈富 real return好似係3%左右，都叫跑贏通漲嘅 
好撚可悲…點解依個地方既股票咁樣撚9人民
好在我舊年醒覺轉晒去北美
好在我舊年醒覺轉晒去北美
你自己買咪係， 經各家吸血受託人去買就慘烈黎形容
平均投資法個回報， 係指由隻基金開始run開始， 定額每月買入， 模擬返個回報出黎， 即係XIRR。 但由於每一個人開始日子都唔同， 所以屬於你自己嘅XIRR係要靠己勤力去記錄
季報值得參考嘅係年份個回報
即係2023, 2022, 2021, 2020 每年分別嘅成績
你可以用指數回報去做基準對比， 睇下成績好唔好。但要小心跌落百分比%陷阱 就係如宏利呢類大起大跌嘅基金， 佢可以一年輸好多 之後又贏好多， 但陷阱就係實際資產個數竟然係少過比較平均成績嘅另一基金
季報值得參考嘅係年份個回報
即係2023, 2022, 2021, 2020 每年分別嘅成績
你可以用指數回報去做基準對比， 睇下成績好唔好。但要小心跌落百分比%陷阱 就係如宏利呢類大起大跌嘅基金， 佢可以一年輸好多 之後又贏好多， 但陷阱就係實際資產個數竟然係少過比較平均成績嘅另一基金
lm
內容打錯左......我會較後時間打返個正確描述出黎
中銀保誠同宏利邊間好?
請問而家有無方法，可以唔用公司指定既強積金公司？
可能有一秒係17%？
基金冇插針呢回事
想問係咪冇一隻追指數嘅環球股票基金
邊個指數反映環球股票先
邊個都好喇
淨係想要隻passive fund
淨係想要隻passive fund
一切靠估，不過有幾多位係會令個 rate 有差異
巴打睇果粒係港完 return 14.757%
條西佬講 17% 可能係外幣 (美金) 同 before fee 既rate
2 % 管理費
0.5% 兌美金差
減完之後 14.5 -6上下又似層層。
不過攞粒大 rate 出黎報，擺明係水人買。
巴打睇果粒係港完 return 14.757%
條西佬講 17% 可能係外幣 (美金) 同 before fee 既rate
2 % 管理費
0.5% 兌美金差
減完之後 14.5 -6上下又似層層。
不過攞粒大 rate 出黎報，擺明係水人買。
富達環球/北美有冇巴打供緊？
之前有人問點睇季報D數字，我地今日就講下
首先截圖係HSBC智優逸北美2023年第4季季報拎出黎
我地睇以下個例子，季報話本基金3年年率化回報有8.22%，咁係點計出黎呢?
就係拎TWRR Time Weighted Rate of Return 去計算呢3年既「累積報酬出黎」
TWRR=[(1+2021年回報)×(1+2022年回報)×(1+2023年回報)]-1
即係=(1+27.11%)*(1-19.81%)*(1+24.33%)-1
得出呢3年既報酬率係26.729% (符合季報寫3年的累積回報)
年化率回報就係公式=((1+累積報酬率)^(1/年份))-1
=((1+0.26729)^(1/3))-1
=8.22% (符合季報寫的年率化回報)
呢個可係作為基金vs 基金係一段時間之間比較跑馬仔之用
而平均成本法回報，就係代入左投入金錢呢個概念入去，因為實際你地係每月真金白銀咁放緊錢入去
累積回報率 = (最終資產淨值 - 總投入金額 即係咁多期月供加埋) / 總投入金額
(以下為假設例子, 非季報所顯示數字)
3年月供總額為1,500 X 36個月= $54,000
係第36個月基金現值為$75,000，即係有賺
p.s. 至於點求得出$75,000，就要每一筆咁去計算當月基金價格，購入基金單位數，再對比第36個月時基金價格 x 你擁有的基金單位總數數目
3年累積回報率為 (75,000-54,000)/54,000 = 38.88%
年化回報率公式 = [(1 + 累積回報率) ^ (1 / 年份)] – 1
= [(1 + 0.3888) ^ (1 /3)] – 1
年化回報率=11.57%
其實我地係計緊CAGR (年複合增長率Compound Annual Growth Rate)，可以唔使好似上面咁複雜，可以直接咁計
CAGR公式係=(終值/現值)^(1/年份)-1
=75000/45000^(1/3)-1
CAGR=11.57%
呢個計法係計你每月定投定額，更乎合強積金月供環境下比投資者睇到自己既回報。
至於我一直建議大家係自製EXCEL 做個XIRR，就係將每筆月供既時間都考慮埋係入面，因為更實際環境係你筆錢係做過半自由行，一整舊咁轉黎轉去，筆錢係唔規律，時間亦唔固定，得出黎既平均年化投資報酬率就係屬於你自己果筆錢既實際運用效率。請用儲蓄保IRR做例子，如果投資衰過買儲蓄保，真係不如死左佢 (例如呢15年間買恒指既人)
首先截圖係HSBC智優逸北美2023年第4季季報拎出黎
我地睇以下個例子，季報話本基金3年年率化回報有8.22%，咁係點計出黎呢?
就係拎TWRR Time Weighted Rate of Return 去計算呢3年既「累積報酬出黎」
TWRR=[(1+2021年回報)×(1+2022年回報)×(1+2023年回報)]-1
即係=(1+27.11%)*(1-19.81%)*(1+24.33%)-1
得出呢3年既報酬率係26.729% (符合季報寫3年的累積回報)
年化率回報就係公式=((1+累積報酬率)^(1/年份))-1
=((1+0.26729)^(1/3))-1
=8.22% (符合季報寫的年率化回報)
呢個可係作為基金vs 基金係一段時間之間比較跑馬仔之用
而平均成本法回報，就係代入左投入金錢呢個概念入去，因為實際你地係每月真金白銀咁放緊錢入去
累積回報率 = (最終資產淨值 - 總投入金額 即係咁多期月供加埋) / 總投入金額
(以下為假設例子, 非季報所顯示數字)
3年月供總額為1,500 X 36個月= $54,000
係第36個月基金現值為$75,000，即係有賺
p.s. 至於點求得出$75,000，就要每一筆咁去計算當月基金價格，購入基金單位數，再對比第36個月時基金價格 x 你擁有的基金單位總數數目
3年累積回報率為 (75,000-54,000)/54,000 = 38.88%
年化回報率公式 = [(1 + 累積回報率) ^ (1 / 年份)] – 1
= [(1 + 0.3888) ^ (1 /3)] – 1
年化回報率=11.57%
其實我地係計緊CAGR (年複合增長率Compound Annual Growth Rate)，可以唔使好似上面咁複雜，可以直接咁計
CAGR公式係=(終值/現值)^(1/年份)-1
=75000/45000^(1/3)-1
CAGR=11.57%
呢個計法係計你每月定投定額，更乎合強積金月供環境下比投資者睇到自己既回報。
至於我一直建議大家係自製EXCEL 做個XIRR，就係將每筆月供既時間都考慮埋係入面，因為更實際環境係你筆錢係做過半自由行，一整舊咁轉黎轉去，筆錢係唔規律，時間亦唔固定，得出黎既平均年化投資報酬率就係屬於你自己果筆錢既實際運用效率。請用儲蓄保IRR做例子，如果投資衰過買儲蓄保，真係不如死左佢 (例如呢15年間買恒指既人)
用宏利既人或HR應該拎呢段新聞，比宏利AGENT或者CS，叫佢地解釋一下究竟發生咩事，點解可以咁明目張膽做假數
月供MPF 恒生指數基金血淚史 (24年11月份成績表)
計算方法:
係BCT恒指基金2009年10月推出果時月供1000，去到2024年11月29日，整整15年2個月既成績表
規則:
1. 每月最後一個交易日為月供日
2. 月供金額為$1000，月供金額不作調整
成績表結果:
供左15年2個月共182期，投放左$182,000
去到2024年11月29日，資產值有$191,227 (上月為$198,455)
15年2個月賺左即係 +$9,227 (上月為 +$17,455)
表現連跌2個月
累積回報為27.07%
年化率為1.59%
(即係最初31/10/2009 用100蚊買入，去到29/11/2024，你有127.07蚊)
平均成本法累積回報為5.07%
平均成本法下年化率回報係 0.33%
我地去睇資金運用既效率，XIRR係+0.652% (上月係 +1.215%)
假設香港過去通漲平均係2%，即係調整後年化回報係 -1.32% (上月係 -0.77%)
睇返每一筆月供，冇一筆係有超過100%回報
最好表現果期供款係2011年9月，回報係 +53.15%
最慘烈果期係2018月1 月，回報係 -28.98%
最差負回報週期係2017年3月至2022年2月
所有月份供款截至29/11/2024 皆為負數
計算方法:
係BCT恒指基金2009年10月推出果時月供1000，去到2024年11月29日，整整15年2個月既成績表
規則:
1. 每月最後一個交易日為月供日
2. 月供金額為$1000，月供金額不作調整
成績表結果:
供左15年2個月共182期，投放左$182,000
去到2024年11月29日，資產值有$191,227 (上月為$198,455)
15年2個月賺左即係 +$9,227 (上月為 +$17,455)
表現連跌2個月
累積回報為27.07%
年化率為1.59%
(即係最初31/10/2009 用100蚊買入，去到29/11/2024，你有127.07蚊)
平均成本法累積回報為5.07%
平均成本法下年化率回報係 0.33%
我地去睇資金運用既效率，XIRR係+0.652% (上月係 +1.215%)
假設香港過去通漲平均係2%，即係調整後年化回報係 -1.32% (上月係 -0.77%)
睇返每一筆月供，冇一筆係有超過100%回報
最好表現果期供款係2011年9月，回報係 +53.15%
最慘烈果期係2018月1 月，回報係 -28.98%
最差負回報週期係2017年3月至2022年2月
所有月份供款截至29/11/2024 皆為負數
推
