係上一個post,我計過用美股基金,係以下2類情況下
A. 平均買入價-7.5% 下加供
B. 係最高位買入價-20%加供
個
XIRR 回報係可以提升0.5%左右
咁係套入恒指基金度會係點呢,我地黎睇結果
用上前面月供恒指基金血淚史個例子
A. 平均買入價-7.5% 下加供出現共11次
B. 係最高位買入價-20%加供出現共45 次
即係原計劃供款係1000 X 180個月,共180次供款
而家係1000 X 180個月 + 56觸發到要額外加供既位, 共236次供款
由2009年10月去到2024年9月尾,供款額為236,000,總資產有$272,610
賺左$36,610
用百分比去計算15年係賺左+15.51% vs
不作任何額外供款+13.69%
以XIRR 去計算回報
有額外供款為2.198% vs
不作任何額外供款1.697%
經通漲調整後既回報率係
有額外供款為0.19% vs
不作任何額外供款-0.3%
經過呢個backtest,可以講就算廢如恒生指數,按規則堅持加供,IRR 都係可以提升0.5%左右。雖然恒生指數出黎既表現不論加唔加供都好,都係落後比儲蓄保
,係即比起放現金唔去投資每年輸2%通漲,恒指衰極都能夠抗到通漲
所以堅持環球分散投資係非常重要,你面對既風險係陷球剷,相對比單一市場政策市風險為低。另外真係有閒錢,要拎去做比定期回報高既投資。