你寧願銀行戶口永遠每日增加200蚊港幣，定係一筆過要100萬港幣？

講緊比錢個位

睇你係咩人姐。
爛賭果啲人，100萬可能玩一個月就輸哂。
每日比$200對佢地黎講仲好

$200一日，一年都只係$73000， 要十幾年先夠100萬，咁梗係一次過要一百萬啦

問之前有冇計過

應該要7.6% 先追唔到

寸金難買寸光陰
我一下過拎100萬起步快過每日200蚊十幾年喎
200蚊要慢慢儲
就算唔計通脹，呢十幾年有任何機會你都未夠本入市

講到尾都係睇投資回報能力，高就一次過攞一舊錢著數，低就慢慢攞攞多啲著數

點解你唔直接問何伯同新何太？

會唔會7.3% 兩條線就會有一日既time lag?

因為100萬一日既息係200蚊，第二日就係100萬既息（200蚊）加200蚊既息；
而200蚊果個，第一日就有200蚊個息 加 每日200蚊。

即係照睇會有一日息差

承接上文

問題3: 如果銀行户口持有人死後 個户口會自動取消 邊個option會好啲?
額外嘅Assumption:
Standard Ultimate Survival Model
i.e. Makeham’s law with A = 0.00022, B = 2.7*10^(-6), C = 1.124

得出以下formula
Survival probability jpx = exp(-A*j-B*(c^x)*(c^j-1)/ln(c))
j嘅單位係年
x係而家嘅歲數

Expected present value of option 1:
200*(summation{j=0 to infinity} (1+i)^(-j/365) (j/365)px)
Expected present value of option 2: 1000000

喺R計完之後
如果i = 0.025, x = 30, EPV(option 1) = 2182563
如果i = 0.05, x = 60, EPV(option 1) = 1051081

咁我地又可以再問 如果我今年60歲 effective rate幾多option 2先會好啲?
EPV(option 1) - 1000000 < 0
喺R用uniroot經過計算後 i > 0.054846…

由此我地可以推斷
而家加息週期好大機會已經完結 現時Fed Fund Effective Rate都只係5.33%
即使你係60歲 以現時嘅利率你應該揀200
更何況你再後生啲 所以200係答案

如果要準確到日
如果由同一日開始派錢
咁可以當第一日嘅 $100 萬係 $200 + $999 800

兩個選項都會喺第一日派當中嘅 $200 ，所以毋需比較
當第一日存入 $999 800 本金
再比較下一日收到嘅利息多定少過 $200

如果計 present value
就一係比較 $200/r 同 $999 800
一係比較 $200 （1 + 1/r) 同 $1 000 000
（r係日利率，要轉做年利率）

就算PV一樣，你60歲有100萬仲可以去下旅行食下好西，你80歲有200萬又如何

一百萬做定期再reinvest呢

原來如此，如果用999800 黎諗，咁就無左個time lag

呢個論壇啲柒頭係咁樣，佢哋鍾意駁嘴

一定係一筆過100萬
我當你淨係做定期 或者活期買國債四厘息
只要你嗰100萬唔好洗咗佢 賺咗嘅利息繼續滾存落去
一定無得輸

即係少過一年 $73000 啦

It would take approximately 5,375 days for an annuity of $200 paid daily to accumulate to a present value of $1,000,000, given an annual interest rate of 1%.

因為你嗰100萬好快就賭/搞生意/去旅行/買車買樓
洗撚晒

咁又點 都一樣win

你嗰 100 萬淨係擺，每年得 $40000 單利息
你再 reinvest $40000 都會少過 reinvest $73000

就算將 $73000 分開，攞 $33000 去旅行或者捐畀人，都無 lose