加拿大理財討論區
馬上風
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同問，假設我有一筆錢，二三十萬加紙，唔識唔想買股票，只想低風險穩陣，應該點做？銀行定期？
Split them up
Say you have $500,000
split them up into $50,000 each X 10 different term/GIC etc.
Say you have $500,000
split them up into $50,000 each X 10 different term/GIC etc.
而家睇返轉頭緊係唔值得
但無人知將來發生咩事
上年做太多GIC 今年要交6千蚊稅
但無人知將來發生咩事
上年做太多GIC 今年要交6千蚊稅
你筆錢五年內有冇需要用？
5年內唔需要呢筆錢就All in S&P 500
唔明再問
5年內唔需要呢筆錢就All in S&P 500
唔明再問
但佢要主要concern係tax
斬件可以交少啲稅咩？
係non registered 做gic，啲稅要硬食冇計架喎。
1. 啲錢拎去買股票，咁capital gain就打50%稅(打少啲稅)，不過股票有機會蝕。
2. 啲錢放High interest saving account，不過同GIC一樣係打100%稅，但靈活啲。
1. 啲錢拎去買股票，咁capital gain就打50%稅(打少啲稅)，不過股票有機會蝕。
2. 啲錢放High interest saving account，不過同GIC一樣係打100%稅，但靈活啲。
可以買零息債券
債價當capital gain
ytm應該同定期差唔多
債價當capital gain
ytm應該同定期差唔多
你可以ladder左啲GICs, say 分別做1, 2, 3年 GIC，即係啲interest income 分左3年比你。咁你有機會可以keep 住個marginal tax bracket。
舊錢有冇方法增長又唔洗交稅先
冇都要硬食嫁啦 當賺少咗
冇都要硬食嫁啦 當賺少咗
好過擺係到冇利息
flexibility--- if you need money for emergency.
股票放5-10年
相比GIC贏面大好多
相比GIC贏面大好多
Theoretically你啱 不過GIC term愈長interest愈低⋯⋯
條數真係好難計
條數真係好難計
我自己目標唔係交少啲稅
主要目標係增長
主要目標係增長
就咁喺銀行買？ 同做定期比有乜好處？
GIC rate are based on projected interest rate movement.
係
可能最後冇咩分別，不過ladder GIC 就彈性啲。當然仲有cashable gic ，但利率又會少啲。
可能最後冇咩分別，不過ladder GIC 就彈性啲。當然仲有cashable gic ，但利率又會少啲。大家的獲利應該差唔多
但一個係capital gain 一個係interest income
銀行應該有 但一定係IB入場成本低同交易費用低
但一個係capital gain 一個係interest income
銀行應該有 但一定係IB入場成本低同交易費用低
即係要長渣
岩呀，要睇筆錢想擺幾耐，再揀啲岩你risk tolerance既投資產品。
