保險問題 理性討論 回歸繼續你問我答(2)

到老時冇乜人壽意外需要，但年齡+通脹之後份醫保應該好貴，係可以諗surrender危疾

我自己term ci wholelife ci都有。
但portfolio絕大部份都擺左喺us stocks.

正路呀
10% 錢保險
20%cash
70%investment

呢兩份好似唔算太大分別:
價錢差唔多
Ftl有保證回本，預期都高啲
Gen就次數上無限，同埋保未知
可以上darkmoney比較下

我大概90% investment
10% cash+bond fund
保險支出大概5-10%, 暫時冇乜cash value

巴打應該高人工

連登仔fg 50k，遠遠比唔上

又咁講，就算fg買齊high end medical, term ci, wholelife ci, 補啲life/ad&d, 只要保額唔太過份，一個月應該都係千零蚊唔洗二千。以後再補term life, 或者convert部分term ci做wholelife

其實我覺得我去到60 都唔敢draw 錢出黎退保
因為人越大就需要保障應該越大
唔等錢使 draw 錢出黎 失去保障我又覺得一般
如果買gen 保到100 第二三次
感覺我係會賺左
中國係係有一個心態唔輸得 可以保證回報
但其實保險唔應該係咁樣
個人覺得

你建議6~70就拎番錢出黎？

巴打你即係建議退休就退保
如果根據危疾定意 有病for 生活開支
退休 (已經冇收入）

我買左都諗緊轉唔轉意記 大公司

好難講實一定要點做。但有保險(cash value or not)，理財上都會靈活啲，而早買就係買insurability.

到你退休可能本身都有一大舊儲落既資產/投資/MPF等等，之後要諗既就係被動收入vs開支。

退左休基本上冇乜人壽需要，除非外國要避遺產稅/二奶三奶分身家/特別estate planning.
Term ci都唔洗諗，一黎勁貴，二黎老左大病都冇乜家庭經濟壓力，而醫藥費靠醫保(通脹問題，最好high end)，一係住公立。

所以先話其中一個選擇可以揀退保攞舊錢做其他投資增加被動收入，供醫保、旅行娛樂都要錢。我當你今日買100萬wholelife ci, naively assume 3% irr 3%通脹抵消，到老左中危疾賠番今天價值既100萬其實未必有好多作用，可能去到end stage根本都只係做comfort care

如果想買危疾賭大細既話，加份term ci槓桿應該大啲，保額有咁大得咁大

會有人想病咩

幾年前買左入AI_ 加裕_ _保 想問呢份危疾如何？

上darkmoney 睇左幾次都分開左呢兩隻
gen 叫全面保障
ftl 就係普通
兩隻都排第一
上兩星期簽左ftl
諗諗下又想轉gen

巴打係咪因為買個額好大 wholelife 好貴

係

想問下你買個額係咪都係三年現時人工總和？

見意記網上背景資料唔多 都想了解多啲
約左個前同事做緊康x 整份無限proposal比我睇

我都想聽

富通「守護168」(加強版) 蟬聯男女榜首　持續保障涵蓋癌症、心臟病、中風
細心的讀者或會發現，自上年第4季起，富通「守護168」危疾保障計劃 （加強版）（簡稱「守護168」（加強版））持續奪得10Life終身危疾 男女組評分榜的第一名。
為何的富通「守護168」(加強版)能夠獨占鰲頭呢？該產品屬於全面危疾保障，涵蓋多種危疾、早期疾病、多重保等，讓受保人得一筆過賠償，而對於癌症、心臟病發、中風三大危疾，確診後更提供每月1%保額的額外賠償，賠償期長達 18 個月。有別於坊間的持續癌症治療（見註1），「守護168」(加強版)的受保人毋須提交積極治療證明，亦可得到每月賠償。當產品在涵蓋了多個保障項目時，仍能在保費上維持競爭力，故此能在10Life終身危疾保險排名上取得優勢。

[比較終身危疾保險﹕綜合評分（男）]
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（女）]

無限賠償危疾保障登場：忠意保險跨越無限保
三大嚴重危疾（癌症、心臟病及中風）佔危疾保險索償約九成，而且有年輕化趨勢。針對這三大嚴重危疾，雖然不少終身終身危疾保險都提供多次賠償，但忠意保險跨越無限保卻提供無限次賠償，未知會否帶無限概念保險潮流。 重視保障的讀者，可參考我們的危疾保障評分，該評分考慮了產品的單次和多重危疾保障，而由於首次危疾比第二次危疾常見，所以在評分上單次危疾保障的比重較高


其實兩隻之間真係好難簡

好驚意大利間野做唔店執 渣都無淨