行內人拆解保險—人壽（一）

lm

樓主，之前因爲屋企有人做保險
兩老又逼我同個屋企人買，最後就買左保誠儲蓄保
想問係咪伏黎架？

主plan 做saving, 你10年內供唔掂cut 單會好傷. d 保障係會無哂.
typical 罐頭plan

危疾本身有包意外果d coverage, 唔洗再買.

保記應該有term 危疾, term 人壽
分開買會好d. 佢咁set 係驚你買完term 唔買saving, 佢無佣.


但你兩老朋友, 比下面就
term CI, 加人壽saving 拉到最長去買. 有咩事供唔掂saving 就做減額清繳flexible 好多

減額清繳都係一個選擇。

其實最好係直接買term先.
淨低既再諗自己invest 定再搵工具.

Buy the term, invest the difference.

有時買咗都無計。

咁我唯有繼續供落去啦，其實就供左兩年了已經
保險我覺得係要買，但當時未做好research就被逼買左呢份
我係咪應該下年開始cut左d附加佢

危疾keep la, 有用唔太貴.
意外可cut.
saving 就...cut 左都係無錢收. 唔太大壓力, 就供住先.

你睇...saving 係無得番轉頭, 一係輸10年cash flow 比佢 等回報.
一係realize 左果兩年cash flow 當買股票輸錢.佣已收, 你cut ng cut 佢都無所謂

有冇巴打講下點解幾間海外大企業黎到香港都唔入流
例如liberty qbe

人壽有得拎返錢
危疾係咪無？

對保險、基金等等理解唔多
抱住想儲錢既想法 買左份宏利15年既基金
頭兩年一定要供 之後可以選擇供定唔供
請問要keep住個回報 係咪要自己睇下資料 睇下個市？
係呢方面真係0知識 可以由咩入手？

應該係買咗ILAS（Investment Linked Assurance Scheme），投資相連壽險吧？

如果買咗，你個中介人又無俾意見你買乜，都幾難攪吓。

可以由港股基金入手，淨係考慮港股基金同貨幣基金轉換，咁樣你應會管得輕鬆啲。

唉 我都好頭痕 佢早兩個月同我講話辭左職轉行
有咩仲可以搵佢...
而家變左孤兒仔
唔想d血汗錢血本無歸
所以諗住靠自己,留意多d

買單，真係唔好因為朋友所以買。

永遠唔知佢幾時走，買單，要揀真係啱自己或自己屋企嘅產品，特別係有鎖年期果啲，一錯，起碼頭一兩年嘅保費無咗。

我知錯喇
仲要計一計 每年比佢食好多手續費、管理費等等
我係咪應該供完頭兩年必供既
之後當強積金咁得閒睇下算
繼續供落去
跟%計既管理費咪愈來愈多

仲等緊樓主啲product conparison

俾啲時間我

你抄人野應該好快，唔洗用好多時間 加油

屌，無抄呀，句句自己打

https://lihkg.com/thread/15545/page/1?ref=android
大陸啲LV都係自己工廠做架，邊會係抄
同一個forum你都夠膽話原創

咪痴線啦，我喺其他壇寫緊答緊時，呢度都未起壇呀，唔好玩前入為主。

我反而覺得住院最重要，
而家仲睇緊買邊種

格吓價，睇多啲條款。

我份保險係我老豆十幾年前幫我開始供, 買AIA的
呢家出黎搵錢要自己供返

研究過應該係D whole 的人壽黎
但都唔緊要，最大問題係要供到自己90歲，我當堂心諗...
一年都要成萬幾蚊，都唔係少錢

我諗緊要CUT鬼左佢，拎返個保單價值買term好過

想問要CUT單係咪好煩，仲難過CUT有線？
（PS 個agent好難聯絡的了，自己上CS係要準備D乜？）

通常果時買落都多係套餐，乜都有啲，睇清楚先決定。

樓主，之前因爲屋企有人做保險
兩老又逼我同個屋企人買，最後就買左保誠儲蓄保
想問係咪伏黎架？

主plan 做saving, 你10年內供唔掂cut 單會好傷. d 保障係會無哂.
typical 罐頭plan

危疾本身有包意外果d coverage, 唔洗再買.

保記應該有term 危疾, term 人壽
分開買會好d. 佢咁set 係驚你買完term 唔買saving, 佢無佣.


但你兩老朋友, 比下面就
term CI, 加人壽saving 拉到最長去買. 有咩事供唔掂saving 就做減額清繳flexible 好多

減額清繳都係一個選擇。

其實最好係直接買term先.
淨低既再諗自己invest 定再搵工具.

Buy the term, invest the difference.

有時買咗都無計。

咁我唯有繼續供落去啦，其實就供左兩年了已經
保險我覺得係要買，但當時未做好research就被逼買左呢份
我係咪應該下年開始cut左d附加佢

無病無痛，真係盡可能分開買

樓主，之前因爲屋企有人做保險
兩老又逼我同個屋企人買，最後就買左保誠儲蓄保
想問係咪伏黎架？

主plan 做saving, 你10年內供唔掂cut 單會好傷. d 保障係會無哂.
typical 罐頭plan

危疾本身有包意外果d coverage, 唔洗再買.

保記應該有term 危疾, term 人壽
分開買會好d. 佢咁set 係驚你買完term 唔買saving, 佢無佣.


但你兩老朋友, 比下面就
term CI, 加人壽saving 拉到最長去買. 有咩事供唔掂saving 就做減額清繳flexible 好多

減額清繳都係一個選擇。

其實最好係直接買term先.
淨低既再諗自己invest 定再搵工具.

Buy the term, invest the difference.

有時買咗都無計。

咁我唯有繼續供落去啦，其實就供左兩年了已經
保險我覺得係要買，但當時未做好research就被逼買左呢份
我係咪應該下年開始cut左d附加佢

危疾keep la, 有用唔太貴.
意外可cut.
saving 就...cut 左都係無錢收. 唔太大壓力, 就供住先.

你睇...saving 係無得番轉頭, 一係輸10年cash flow 比佢 等回報.
一係realize 左果兩年cash flow 當買股票輸錢.佣已收, 你cut ng cut 佢都無所謂

意外，反而睇吓你點睇，意外一般分死，殘，住院，住院現金。

用保險公司做儲蓄係最無謂。

有冇巴打講下點解幾間海外大企業黎到香港都唔入流
例如liberty qbe

因為香港人嘅概念好過癮，買保險呃人！

但親朋好友做保險賣俾我，信得過。

但親朋好友做唔掂走咗，孤兒單出現，又變番保險呃人。

明明保險喺好貼地貼身嘅事，巿場（包括保險公司）唔係去比較產品優劣，而係去諗點去請多啲人去銷售，成個方向已經唔係健康，同傳銷模式類似。

人壽有得拎返錢
危疾係咪無？

點樣有得拎返錢。

對保險、基金等等理解唔多
抱住想儲錢既想法 買左份宏利15年既基金
頭兩年一定要供 之後可以選擇供定唔供
請問要keep住個回報 係咪要自己睇下資料 睇下個市？
係呢方面真係0知識 可以由咩入手？

應該係買咗ILAS（Investment Linked Assurance Scheme），投資相連壽險吧？

如果買咗，你個中介人又無俾意見你買乜，都幾難攪吓。

可以由港股基金入手，淨係考慮港股基金同貨幣基金轉換，咁樣你應會管得輕鬆啲。

唉 我都好頭痕 佢早兩個月同我講話辭左職轉行
有咩仲可以搵佢...
而家變左孤兒仔
唔想d血汗錢血本無歸
所以諗住靠自己,留意多d

買單，真係唔好因為朋友所以買。

永遠唔知佢幾時走，買單，要揀真係啱自己或自己屋企嘅產品，特別係有鎖年期果啲，一錯，起碼頭一兩年嘅保費無咗。

我知錯喇
仲要計一計 每年比佢食好多手續費、管理費等等
我係咪應該供完頭兩年必供既
之後當強積金咁得閒睇下算
繼續供落去
跟%計既管理費咪愈來愈多

唔好得閒先睇，日日搭車番工放工睇一次個，買賣有時唔係好難，係有無恆心。

留名

人壽有得拎返錢
危疾係咪無？

點樣有得拎返錢。

本身危疾個概念係你嗱野
保險公司賠夠錢比你做生活費

香港人成日覺得比左舊錢出黎
我無事唔洗claim = 哂錢
所以先多左儲蓄型危疾

最基本概念可以咁諗
人壽舊錢 留比你屋企人 尤其你係經濟支柱
危疾係保障你患重疾個陣做唔到野 比舊錢你當生活費等你無做野屋企都有收入
醫療係實報實銷 拎黎做醫療費用
所以個人認為醫療+危疾真係斷重要
但點睇你個想法係唔洗claim梗係唔claim啦

唔同人適合唔同產品組合
買保險個陣唔好信哂agent
買保險係一種交易 買個個都有責任保障自己
所以條款一定要睇清楚

人壽有得拎返錢
危疾係咪無？

點樣有得拎返錢。

本身危疾個概念係你嗱野
保險公司賠夠錢比你做生活費

香港人成日覺得比左舊錢出黎
我無事唔洗claim = 哂錢
所以先多左儲蓄型危疾

最基本概念可以咁諗
人壽舊錢 留比你屋企人 尤其你係經濟支柱
危疾係保障你患重疾個陣做唔到野 比舊錢你當生活費等你無做野屋企都有收入
醫療係實報實銷 拎黎做醫療費用
所以個人認為醫療+危疾真係斷重要
但點睇你個想法係唔洗claim梗係唔claim啦

唔同人適合唔同產品組合
買保險個陣唔好信哂agent
買保險係一種交易 買個個都有責任保障自己
所以條款一定要睇清楚

另外儲蓄保險就真係示乎你能力同個人意願
所有保單紅利實現率 (非保證） 都可以上網睇哂
透明度高左

唔係話咩
樓主所講既充裕未來因為太新 淨係得2年既實現率 都係99.9%
當然未來係點 會唔會跌就大家都唔知

唔係吹捧AIA
我自己睇到個回報率都唔太信

但有樣野好煩 我成日叫人買term d客唔鐘意

岩岩先輸左個比其他公司 人地全部儲蓄 我開term

事實上好多客buy儲蓄型保險

個概念未普及，好多都係聽番嚟話Term無錢拎得番，保唔到一世，就打退堂鼓，其實買保險，唔知做乜一定要保一世，明明喺人生週期內出現嘅風險，轉移去保險公司就可以了，夾硬要保一世，錢就從戶口過數到保險公司了。

呢個係中國人的迷思。買左冇賠即係sit底左
如果有得攞返仲有紅利即係賺左

因為佢只當佢係放錢戶口。什麼風險轉移 機會成本都冇諗過

買左AIA 充裕未來 plan 供左兩年, 每月 3k. 呢隻應該係 whole ? 買個時同AGENT 講想存錢佢推介左呢隻比我... 如果cut PLAN 係咪拎唔返本金了?

你供5年定10年plan ?

between, 冇返7-8年都一定拎唔返本金

儲錢要幾年先打和，不如買隻iBond好過啦。

己經伏左, 無法了, 希望睇到既人唔好中伏啦

用萬通果隻FP追溯咗佢，起碼個保證位會高啲，反正個紅利都唔係咁可靠。

EP 即係? 請問我依家最好既操作係點? 可以轉份單去萬通?

我20歲，買左份英國保誠嘅plan，叫做快享錢，供左三個月左右，要供25年

想買係因為自己好大洗，無咩點儲錢。而且依個plan每兩年就會有3000蚊比返我，鍾意點洗就點洗

係咪比agent 伏左

個人認為一個冇病冇痛又冇不良嗜好既人買non refundable term真係送錢俾保險公司，利申：精算，建議銀行有舊閒錢既人都唔洗買保險

你仲話自己讀精算冇病冇痛都有機會中伏架啦
it's not about expected value
it's about tail risk and utility

誇大個risk就係你既工作，諗下點解會咁平，保險公司做善事？

你做生意唔賺錢？更何況一間保險公司賺最多根本唔係mortality spread 而係interest margin
就算間公司用100% HKA01，賺你少少又點，你都係有得益。

最on9嘅係利申精算都講啲咁嘅嘢

仲以為有人有其他point反駁風險低既事實

事實如此。但人類係 risk adverse. 一般願意俾高過風險的代價來規避風險

上文提及，嵐和囡結婚買樓後，各自買咗Term去保障相方突然死亡嘅風險。

開開心心，吵吵鬧鬧，過咗5年（嵐和囡35歲），小朋友出世喇，一嚟就打孖嚟，雙喜臨門。

多咗一個，洗費大咗，財務責任隨著兩個小朋友出世而上升，嵐和囡又要檢討人壽保額，又點計？依家計吓。

嵐和囡相量後，覺得小朋友嘅日用品，例如衫褲鞋襪，床，玩具等等，唔使買新，只係要消耗品，如奶粉，奶樽，奶咀，尿片，濕紙巾等等要使錢。

讀書方面，嵐和囡無望子成龍，飛黃騰達嘅諗法，只希望兩隻細嚟可以健康快樂成長，所以對國外升學嘅諗法隨緣。依家幼稚園都有學券，小學到DSE政府包咗，大學學費有資助，嵐和囡相信使費又唔係咁大，始終讀得書嘅，獎學金有得申請，唔讀得書嘅，俾幾十萬一年去外國都可以係一舊雲咁番嚟，無謂強求。

醫療危疾方面，下一篇先講。

呢個額唔易計，因為小朋友嘅學習費用好多額外突發事。

預計每個小朋友，100萬，總數200萬，嵐和囡，各自買份。

睇番啲定期人壽（Term）

第一張，原生家庭，250萬保額，過咗14年，淨番153萬保額。

第二張，結婚後按偈尚欠本金，過咗5年，尚欠314萬，保額跟足。

第三張，小朋友，200萬保額。

今次唔搵間保險公司報個價。

大家有興趣可以自己上網搵啲保險公司去報吓價，可以嘅話貼番上嚟，睇吓邊間抵啲？

資料：

嵐，35歲，男，非吸煙，無病歷，無家族病史。

四，35歲，女，非吸煙，無病歷，無家族病史。