其實月供2600一份保險 會唔會太多

有冇數據睇吓？
用體感嚟判斷大把人做定期？

其實term危疾 agent食幾多
出term既保險公司係咪做慈善？但求打個和？

如果有能力將消費式同儲蓄式嘅差價做好投資，咁咪有助降低成本。保險公司講到尾又咪將儲蓄式保險嘅儲蓄部分放落市場道滾存，即係佢相信市場提供嘅回報會大d，足以cover 繼續提供保障畀投保人嘅成本。我當只係買指數基金，拎市場平均回報，可能已經夠跑贏保險公司d 投資回報，換言之，相信亦足以cover 繼續投保嘅成分。

DLLM 保險狗 保險公司啲精算師一早計好晒
唔賺錢都唔推個plan出嚟啦

你知唔知自己噏乜春
數就都係咁計，同樣一百萬，純protection出事先賠，儲蓄就到期100%要俾。中學probability都唔識？

過往20年到今日，S&P500 returns係6.06%

唔係賺錢，佢嘅意思係touchwood我比如四十歲奶一次野，claim左一次。
就算醫翻好，但我以後一樣有保險嘅需要，但係到時保險費就會貴好多/唔侵我。
所以最好一開始就買終身型果份

明白 多謝🙏🏽

睇嚟你就係股神，ETF長揸月供到老，大時代唔賣，大股災唔驚，眼光獨到，堅如磐石，一日唔中危疾都唔會放。消費式慳倒嘅錢比你投資一定可以幫人財富增值，舊錢比你滾落去一定可以大過保費，如果瀨野撞正跌市個gain唔夠比保費你比埋。

其他人如果自問做唔倒應該要好好考慮應唔應該靠中，高風險投資去secure到老左term危疾的保費。

另外係人都知保險公司要賺錢，無論life定term，所以買儲蓄危疾你係唔會有錢賺除非你夠長命拖到80歲，但係你都蝕左做定期的opportunity cost。要賺錢只有一個方法，中招，最好今日買聽日中。
買儲蓄比多左的錢係保險公司拎去投資，保你老左的保費，當然佢好有可能賺多過未來保費，但係換黎guarantee保你，無論佢投資賺蝕都保仲要唔洗你比錢。

至於比少左個舊錢將來夠唔夠cover年老保費可以追故睇番。

“如果有能力將消費式同儲蓄式嘅差價做好投資”，冇能力點算？你講就易

我知啊，但我自己以我屋企人為例用成100萬都醫唔到
佢已經係養和食貴既標靶藥

政府照幾廿蚊

咁我又講我個case , 我喺買$1000 保險， 照咗三次腸， 每次差唔多$30000 ， 我覺得for 驗嘢唔使等， 大鑊野都係要去政府

唔使等真係好緊要

係囉， 我朋友屋企人有breast cancer , 即驗即做， 埋單七十幾萬， 有買保唔足但保返條命

我唔係咩股神，只係睇過往咁多年指數ETF 嘅走勢去答，月供ETF就可以處理跌市恐懼，亦可以處理唔太識投資嘅問題。

無論揀咩option 都有利弊，只係機率問題，而我覺得Term值搏過Life。你鐘意買Life 阻唔到你，我只係講我個觀點出嚟，而只要你用excel 計吓d 數，就知唔需要太擔心保費，因為複利嘅威力唔係講笑。

我買唔少保險公司股票，無論你買Life 定Term 都好，多謝腦細

QQQ 呢？

咁你決定啦
如果中幾次cancer，我有d 好奇個人會變成點

有靈活醫保係咪仲有需要買意外？
有意外入院 ，靈活應該都claim得好足掛

我反而想知道如果發生意外，例如車禍，運勳骨折，或者無啦啦喺街俾人斬，呢啲通常係call白車
但白車係送去公立，當時一定會痛到仆街，仲點申請轉去私家，到時咪只係公立做手術
咁個靈活或意外保險，呢個情況好似發揮唔到作用咁

個基本計劃係 人壽危疾加儲蓄 無得分開 除非轉plan