［勿買儲蓄保2］如何有效發現搵你笨嘅保險狗之原來agent抽你30-50%佣

請問你有無比較過純危疾同儲蓄危疾？

做保養/恆常治療應該唔太關保險事

儲蓄危疾有得供斷，保費唔會年年加，可以賠多次

你有冇睇過儲蓄危疾同非儲蓄

供款差幾遠

你有無比較過賠償金額差距？

有 但去到六十歲好似就無得再買
或者保額好細

bowtie好唔好呀, 定邊間好呀
有冇contact可以俾埋

睇pin

答你陣間又比連狗封架啦
懷疑連狗有份做保險

你去到60歲買危疾做咩?

咦 放番出黎啦

係
連狗

危疾 你可以理解係你真係出左事 返唔到工既時候, 筆資金係要黎填補番你返唔到工呢段期間既生活費
儲蓄危疾買唔買既因素只不過係睇你覺得呢個低回報既投資 值唔值得放錢落去咁解

想請教樓主
老母上年
買左張一次過比錢既儲蓄保單，做埋咩P FIN

我見份PLAN寫明5年保本，之後再有增長。呢啲會唔會食水好深又呃人架

純危疾保險定儲蓄型危疾好？專家同你分析利弊！

危疾保險受保範圍一般分為5大項（要留意不同保單的保障範圍或有不同，部份只保障以下頭3項）：

癌症
心臟相關疾病
神經系統相關疾病，如中風
主要器官相關疾病，如腎衰竭
其他嚴重疾病 等等
危疾保險之受保人若被診斷患上任何一項保單內列明的嚴重疾病時，保險公司就會支付一筆過的賠償，而不會限制用途。

事實上，危疾保險早期多屬「消費型」，並沒有儲蓄成份，即不會有退保現金價值。可是，人慣性在付出後都渴望獲得「回報」，所以為了滿足消費者需求，市場上興起了儲蓄型的危疾保單。假如投保人無病無痛，身體一直保持健康，則有機會取回已付保費，甚至可以獲得少許投資回報。
儲蓄型危疾未必可為投保人儲錢

不過，要提醒大家，雖然儲蓄型危疾保單的確有可能讓大家取回已付保費，同時「賺」了保障，但千萬不要將其與人壽儲蓄保險混淆。

儲蓄型危疾保單實際上不能幫助大家儲錢。儲蓄型危疾保單一般具保證回本年，即表示該保單年度的保證現金價值超越已付之保費，現時市場上保證回本年由20年至50年不等。

另外，不少保單之30年預期內部回報率（IRR）多數在2%至4%，然而保證內部回報率卻低至零或負數，即保證現金價值有機會低於已付保費，可見儲蓄型危疾保單未必可以為受保人儲錢。再者，若要提取部分現金價值，保障額也會相應下降，如果全數提取，保單更會被中止。



可見要靠儲蓄型保單累積財富甚難。即使有累積現金價值，為免影響保障額亦只如「失匙夾萬」，不能動用。

我應該選擇純危疾還是儲蓄型危疾？

這個問題的答案很視乎投保人的理財習慣，純危疾的保費較低，主要是因為不用繳付儲蓄部分的保費，適合想靈活配置收入及資產的人士。而儲蓄型危疾則較適合「懶人」，鎖死部分保費當然可以達致「強迫儲蓄」的效果，但供款始終需要多年才「回復自由」，欠缺靈活性。

Hi
我唔係做保險 唔太知咩係p fin
留比啲呢到好嘅agent答你

短年期嘅佣好似無咁多
不過你預都已經比人劏左筆

就咁睇你描述
伏味都好濃
5年保本係基本啦
之後再有增長 有無話幾多%？

呢個我知道
但我會認為 應該比較番儲蓄危疾 同純危疾所支付既總金額再去決定
如果純危疾 你都要假設番要幾多歲停 再對比番咁先有數據去話比人知抵唔抵
不過我睇過a記個份儲蓄危疾真係有d搞笑 佢連保證退保金額part都係可以係浮動 搞唔掂

最貴係50-65歲呢段時間 自己又未退休 最尷尬