[無知真可怕]年金根本唔係政府用黎呃人嘅plan

首先，我唔係想吹奏殖民政府嘅年金plan
只係見連登一班不學無術嘅戇鳩仔亂咁屌
想糾正一下佢地嘅錯誤見解


1. 預期壽命

2017年香港女性人口生命表（臨時數字）(extracted)
Source: https://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/sp190.jsp?productCode=D5320184

最常用黎比較平均壽命嘅指標係出生時的預期壽命life expectancy at birth
以女人為例，2017年出世嘅香港女嬰平均有87.66歲係全球最高
但唔代表存在係2017年嘅女人都得平均87.66歲命
Expectation of life at exact age 係指時下嗰個歲數嘅人平均仲可以生存多幾多年
即係2017年65歲嘅女平均可以活多24.78年到89.78歲先死

其實大部分現存65歲都可以活過80/85歲


2. 買股票好過?

喂，呀哥
政府包底guaranteed呀，係用我地嘅錢去包架
Risk free呀，仲安全過銀行定期
股票可升可跌，班廢老多數會要穩定多過高回報

3. 市面上年金plan比政府好

市面上多數係annuity certain只賠既定年期
同政府隻life annuity certain賠maximum of既定年期/到死為止唔同
我隨手淨係搵到mass mutual有隻類似嘅plan
https://corp.massmutualasia.com/en/Retire/Annuities/Hong-Kong/~/media/Files/Insure/Product%20Brochure/2018Q1/GIAMS193V60218Bsec.ashx
65歲男annual rate 6.65% (guar 10，guar 15年個rate一定會仲低)
政府個係5800*12/1000000 = 6.96%
有冇agent可以幫手quote隻好過政府嘅plan


4. 7%回報?唔保本?

首先7%呢個唔同回報率，只係講緊佢每年派嘅錢係本金嘅幾多
IRR先係個內在回報率，我用mortality table計過係有4%嘅(唔係呢度討論點計，想知可以先search “Life contingencies”)
年金個本質就係死嘅時候唔會有錢淨
對死人黎講淨錢留俾後人?不如佢生前洗多D仲好
你要保本我建議你買30年美債算啦 不過每年只派3% (=IRR=annual coupon rate)


以我睇法呢隻野係繼續對廢老傾側，剝奪香港未來一代的政策
尤其係腥移民唔知點解可能係呢度搵到啲咩著數
我反對呢類政策
但唔該可唔可以插之前用下個腦

算啦，同連登仔講計數

e個年金
有需要既自然會買

好多淨係識諗點樣maximize 自己老人家既錢
忽視佢地點睇風險 / 想點用d錢

講真，佢地死前用哂去享受仲好啦