[無知真可怕]年金根本唔係政府用黎呃人嘅plan

上將潘鳳

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上將潘鳳 2018-07-12 16:53:57
首先,我唔係想吹奏殖民政府嘅年金plan
只係見連登一班不學無術嘅戇鳩仔亂咁屌
想糾正一下佢地嘅錯誤見解


1. 預期壽命

2017年香港女性人口生命表(臨時數字)(extracted)
Source: https://www.censtatd.gov.hk/hkstat/sub/sp190.jsp?productCode=D5320184

最常用黎比較平均壽命嘅指標係出生時的預期壽命life expectancy at birth
以女人為例,2017年出世嘅香港女嬰平均有87.66歲係全球最高
但唔代表存在係2017年嘅女人都得平均87.66歲命
Expectation of life at exact age 係指時下嗰個歲數嘅人平均仲可以生存多幾多年
即係2017年65歲嘅女平均可以活多24.78年到89.78歲先死

其實大部分現存65歲都可以活過80/85歲


2. 買股票好過?

喂,呀哥
政府包底guaranteed呀,係用我地嘅錢去包架
Risk free呀,仲安全過銀行定期
股票可升可跌,班廢老多數會要穩定多過高回報

3. 市面上年金plan比政府好

市面上多數係annuity certain只賠既定年期
同政府隻life annuity certain賠maximum of既定年期/到死為止唔同
我隨手淨係搵到mass mutual有隻類似嘅plan
https://corp.massmutualasia.com/en/Retire/Annuities/Hong-Kong/~/media/Files/Insure/Product%20Brochure/2018Q1/GIAMS193V60218Bsec.ashx
65歲男annual rate 6.65% (guar 10,guar 15年個rate一定會仲低)
政府個係5800*12/1000000 = 6.96%
有冇agent可以幫手quote隻好過政府嘅plan


4. 7%回報?唔保本?

首先7%呢個唔同回報率,只係講緊佢每年派嘅錢係本金嘅幾多
IRR先係個內在回報率,我用mortality table計過係有4%嘅(唔係呢度討論點計,想知可以先search “Life contingencies”)
年金個本質就係死嘅時候唔會有錢淨
對死人黎講淨錢留俾後人?不如佢生前洗多D仲好
你要保本我建議你買30年美債算啦 不過每年只派3% (=IRR=annual coupon rate)


以我睇法呢隻野係繼續對廢老傾側,剝奪香港未來一代的政策
尤其係腥移民唔知點解可能係呢度搵到啲咩著數
我反對呢類政策
但唔該可唔可以插之前用下個腦
dbp 2018-07-12 17:04:33
以保證回報嚟講 4% 係高的,但有幾個問題:

1 - 通脹風險:如果每年通脹 2%,今日每月派 $5300 響 10 年後得返 $4300 既購買力,二十年後就得 $3500,變相越老越要節衣縮食。

2 - 醫療風險:如果中途大病要退保,拎錢醫病就即刻唔見一截。

3 - 本金歸零:無仔女無所謂,有仔女就無錢留比佢地。
上將潘鳳 2018-07-12 17:12:51
3點都完全同意

1-政府d津貼有inflation
2-冇架 睇公家啦 本身佢地都做唔到幾多野 最好係有親人可以應急
3-你可以先俾哂仔女

最適合買係堆得少少錢(幾十至百幾萬)
有親人可以俾錢應急嘅廢老
痴線的打雜木火 2018-07-12 17:15:31
講緊10年先5%
拎去銀行做定期都唔止啦大哥...
上將潘鳳 2018-07-12 17:18:36
ching衰咩事坐咗咁耐
Dllmnch 2018-07-12 17:24:56
樓主做精算?
病母倍感安慰 2018-07-12 17:27:22
其實係比舊錢出去賭自己長命過80歲
65歲時仲身體健康既咪買
廢john三世 2018-07-12 17:27:53


咁既樣一直拖到死算唔算長壽
上將潘鳳 2018-07-12 17:30:31
上將潘鳳 2018-07-12 17:30:56
有錢收就長壽
上將潘鳳 2018-07-12 17:33:07
有85%而家65歲嘅呀婆過到80歲
Dllmnch 2018-07-12 17:33:54
邊間
extrashot 2018-07-12 17:34:34
最主要係政府年金係長者生活津貼下唔計資產,
本身資產唔多嘅話,
計啱條數,留一筆應急 + 淨低買政府年金,
咁咪靠政府年金 + 高額長者生活津貼過活。

我自己有準備退休計劃,唔會買。
上將潘鳳 2018-07-12 17:42:03
多過2mil資產其實可以skip
extrashot 2018-07-12 17:43:34
所以要睇對象,
資產多嘅本身理財有道,
都唔洗買政府年金啦。
Lv1504 2018-07-12 17:43:51
15年後先俾到7% 年息
即係計到95歲先有3.5%
美國國債都穩定3%
保證年息3.5%都算高?
仲要前題係你有95歲命
愈短命息愈少
短過15年係0息
仲要有通帳
現在100萬既購買力買15年後一樣100萬既7里息
咁都話抵屌真係好難令人唔懷疑你係打手
上將潘鳳 2018-07-12 17:44:23
以今日spot rate估5年後forward rate都係3%上下
上將潘鳳 2018-07-12 17:45:29
你咪就我口中嘅無知囉
維他麥精 2018-07-12 17:46:19
呢個計劃係岩驚自己太長命既人
活基治 2018-07-12 17:47:47
乜柒都睇回報
Child登
淨空 2018-07-12 17:47:49
咁政府係蝕住搞?

如果係 人口繼續老化 呢個政策點持續?
上將潘鳳 2018-07-12 17:48:44
你知唔知自己計/講緊乜撚野
上將潘鳳 2018-07-12 17:50:28
我相信係

外匯基金盈利出?鳩估
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