香港保險經紀：退税年金，每年賺16.67%

咁每年拎六萬出嚟, 交小咗$10,200 稅, 10年後收返600k. 但係過程當回贈咗總額$102,000稅. 咁即係當10年後呢個計劃總數為600,000

我個Agent 都係咁sell 我。 話每年供6萬，等於每年怪返1萬蚊稅， 10年後就可以拎返本金，等於賺左就10萬啦。其實只係語言藝術黎。可能個agent自己都係跟稿講無用腦。

其實簡單啲睇，假設稅率不變。當你供滿10年。即係你放左筆60萬本金係保險佬度， 到期佢比多10萬息你。 年化回報得果 1.67%。

同一舊錢月供SPY，60萬10年後差唔多dou個ble啦。

一句講晒 除左住院 （自願醫保），其他保險一律是廢的。

IRR係3.25%

你sure每年做到3.5釐?

當然俾記者踢爆 銀行出來呃政府錢
先ban

呢d 記者真係正仆街
迫大家交稅

但係對比起咩都唔做，嗰個所謂稅務優惠/回贈/咩名義都好，個計劃係令你多咗$102,000.
計劃嘅意思唔係局限喺保險公司個戶口，係自己既投資計劃。

純粹想喺投資者角度分析，同類型風險例如年金，同埋定期比較，實際數字上既分別。當然當中仲有資金靈活性等考慮，但係想先計啱條數先。

60000年金+0稅 —> 600,000
49800定期+10200稅 —> 604,671

不如諗下係唔係要做足10年，同係唔係要買足60k. 如果未來買樓租樓個畢扣埋都要考慮下

呢d係要考慮，但係我淨係想知數字上嘅分別係點計。純粹係好奇個分析係應該點計算

不用 你買咗第二年都可以退保拎錢
只不過未過個保單回本期咁樣做會蝕錢啫

60000年金並唔係+0稅，係比少$10200 稅，變相收入$10200(該年)?（基於呢個投資決定）

我見大家都係計-$49800 每年，同埋最後第11年用+$600000計算irr. 咁就係$50000 投資計劃既irr? 但係如果我要同定期apple to apple 比較，咁如果用$50000 定期比，應該要用$60000 底嚟計？因為定期plan 係冇咗稅務優惠，但係回報率應該高少少。

我就係唔識做真。apple to apple 計算。

基於$60000 既年金投資，以稅務優惠為進帳；而定期投資雖然要交返應繳稅項，同時以利息為進帳。10年後既總計算。

請指教

依個都係我一開頭錯嘅point

你試下假設你本身交緊5萬稅，之後有6萬蚊剩咁計

買年金就交39800稅，6萬蚊剩就買晒，就有10200剩去比你做定期

唔買就其實你交50000稅，60000做定期

咁樣計法，只要你定期每年做到3.36度就可以唔洗買年金
不過係咪可以每年都做到，依加買saving得
但幾年前邊得

咪102000vs 604671-498000囉

多謝你，我再plot 吓。
咁就要每年計總收入/支出.... 要d時間..

ching 好清醒

60000年金+0稅 —> 600,000
49800定期+10200稅 —> 604,671

上面係比你睇下嗰60000用左喺邊
計return 用嘅cash flow 當然係睇incremental cash flow
定期同年金都係每年-49800(outflow)
Final year 就600000vs 604671

多謝巴打，如果咁計，即係純數字上只係爭4千零蚊，分別不大？

只係講數字，當然仲有資金靈活性，利率變化等投資考慮。不過我係想學個計算啫。

成件事真係好好笑, 月入得2,30k係度左度右度當自己少年股神
放6萬蚊扣稅都講到好似要哂佢成副身家咁

係（for 3.5%定期）

你呢個計法就係agent最尾果段講既野
同樣每年都係用6萬本金去計, 你買年金自動就扣10200蚊稅, 即係慳左17%
如果你唔買年金, 每年就要比10200蚊稅, 即係你6萬本金每年就扣剩49800, 如果你想用剩低既呢49800去投資, 就無可能攞得到17% return

做定期最煩係你要mon價同定期轉出轉入食新資金個rate

3.36？供樓戶口已經有