香港保險經紀：退税年金，每年賺16.67%

連續做5厘定期賺幾多？

方法A: 呢10年都用6萬去計，最後一次過減10萬稅
方法B: 用5萬去計，因為5萬已經係從6萬蚊交咗1萬蚊剩返落黎嘅錢，所以最後唔使減多次10萬蚊稅

無論邊個方法，都會多過做年金

60萬我拎黎做定期都唔止"賺"1萬啦

佢一開始計已經扣咗稅6萬變5萬 10年後又扣多次稅比政府

慳1萬稅應該係指所有收入有多1 萬寬減， 而唔係最後個數減1 萬， 禁可唔可以講係慳咗1 萬稅？

5年前老母做過一份，供5年，8年breakeven
路計果啲退稅 ，份野Irr 3%

5年前 果陣計息口3厘都無，佢又有5年野做 每個月交少1萬稅 都ok既

鎖多3年咪睇下 拎返出黎

想睇下你點演繹plan B會多過年金
做個對比出黎先啦

方法A已經錯concept
你假設緊你可以拖政府稅收十年，有無計拖稅利息？無就用番方法B

方法B唔應該減多次102000呀

賺咗660,340-500,000-102,000 = $160,340

你年金10年慳嘅稅加加埋埋有冇咁多？

你睇緊係一個item嘅野
我地不如睇total?

你識話最尾係660340

咁我買年金，我最尾拎到d乜先？

你有6萬蚊轟落年金嗰度，已經係慳咗稅嘅結果，你實際上係唔會每年有多10200畀你去做定期
你最終嘅outcome就係600000
134709係無中生有

planA計多左49800 tim
實際plan A十年後只係得657698其實

買年金total 10金係賺多7萬7先啱

自膠

你plan B 邊到黎10200做5厘


Cash outflows
Plan A: 49800定期+10200稅
Plan B: 60000年金+0稅

比左6萬，我交稅咪少左….

仲有都未必年年做到5厘喎

ok 明
logically我係錯，應該係咁

假設我原先交緊五萬稅，仲有六萬蚊淨

planA: 唔買年金，假設年年做到5%
咁就係6萬蚊再十年compound interest with annual investment
最尾係有792407

planB: 買年金
咁我就交39800稅，所以有10200淨番出黎，當都係年年做到5%
咁果102000最尾就係134709
再加番本金600000，就係734709

年年做到5%，咁就唔買好d


但如果年年只做到3% (未計有機會連3%都無)

planA: 唔買年金，假設年年只得3%
咁就係6萬蚊再十年compound interest with annual investment
最尾係有708468

planB: 買年金
咁我就交39800稅，所以有10200淨番出黎，當都係年年做到3%
咁果102000最尾就係120440
再加番本金600000，就係720440

咁就年金好d

前面果d計錯嘅，我自膠
我都係想理性分析

呃阿婆阿公錢正仆街

開名未

其實你應該要搵個control group黎做比較

個control group呢，為咗方便起見，我簡化一下，就係每年有6萬，乜都唔做，就咁儲5萬擺0%息活期，1萬蚊攞黎交稅
outcome就係10年後得50萬

而年金呢，你就將每年嘅6萬蚊轟晒落年金。注意，你呢6萬蚊已經係你本身可以儲起嗰5萬，再加上你留起黎交稅嗰1萬蚊加埋嘅總數，你係唔會再每年無中生有多1萬蚊出黎畀你做5厘嘅定期。
年金嘅outcome就係10年後回本有60萬，比起咩都唔做，多咗10萬

最後
請你計下每年1萬蚊攞黎交稅，剩返嗰5萬攞黎做定期，10年後outcome會係幾多？
exactly個數我唔計喇，夜媽媽我廢事開電腦拍excel，但可以好肯定咁講，唔使5厘，就算4厘都多過60萬

總之連登仔角度agent賺錢就係唔應該
試下如果啲agent唔係抽佣 應該唔會有人屌啲plan廢

定期要新資金 咁點樣做到10年都保證做到同派到息

有時間拿返揸沙不如留啲力水捽下jerjer仔好過

同我啱啱明你講乜，重新寫過嘅差唔多

定期如果guarantee每年做到4厘，都好過年金

其實最尾就係番番去IRR
你做唔到每年3.36厘就年金好過你

保險本身就係消費，係啲經紀包裝到好似儲蓄咁，食正人哋心理上唔想白供嗰種心態
其實月供VOO都已經贏到開巷

係，我知頭先膠左
其實買乜都好都係賭大細，賭贏年年有4咪定期贏
得番以前1,2咁咪年金贏