醫療保問題（各年齡層嘅人可唔可以講吓你地諗法）

上面果啲話絕對無可能有供得斷嘅醫保 。
你點睇！？：）

如果係都要講話會供得斷，得兩個可能。
1） 你買落去舊本金極大，大到可以以每年3、4%速度增值都可以應付到你60、70歲後個份以每年10% or more加上去既保費。

2） 佢推比你買既個份醫療保保額/保障根本唔足夠，為左追求保費低而犧牲保障範圍同限額。到你到時真係用突左個陣又係要自己貼錢。

所以講到尾都只係一份儲蓄保+醫療保
醫療通脹問
我無足夠數據去證實其他plan往年既加價幅度
只知保費加價係2個因素
1）年紀 2）醫療開支既通脹
所以你唔好單純跟現有既保費表去預計你未來既保費
佢依家個表係講緊 你依家今日呢個歲數既保費
並唔係到時候你呢個歲數既保費
保費表係未反映通脹、當年pool size用得多唔多既因素
而醫療通脹 絕對會比其他類型開支升得更快


而儲蓄保
你本身有無投資理財習慣 過去return點樣？
儲蓄保只係適合一啲唔識儲錢、理財既人
絕對唔會係最好既選擇
單純月供VOO, QQQ 同樣長年期time frame, annualised return都有8-10%up
問題只係你承唔承受到短期波動+中間自己手賤出出入入斷左

紅利實現率依家有80-9x%係真既
上網可以睇到

另外你可以跟agent比你既proposal啲數
去計下IRR, 根據網上經驗儲蓄保有2-4%都算係咁
有5-6%既話就自己諗下
https://3i-life.com.tw/product/irr
成個計劃最後成唔成功係靠你真金白銀+鎖20年以上時間去驗證

好多謝你咁有心去做呢個PLOT GRAGH，
真係清晰咁睇到DOUBLE 李家係好奢侈嘅選項。
我依家簽咗李家果個儲蓄，其實都打算CUT咗佢，
成個富衞只係留專為五萬。

另，
因為李家說我買雙拳嘅時候，
佢用往後保費總和，嚟度份儲蓄要點草，
例如佢預我八十要攞七萬九（易為，加專250K）
佢度到我八十可以攞八萬三出嚟交。
咁當然呢一點已經破咗障，
因為預期到四十幾年後八十歲，
就唔會係七萬九，都唔會係八萬三咁少。

咁但係，
如果依家揀李氏50K， 加太陽靈活基本呢類。
個保費可能唔駛七萬九，而係三四萬嘅話，
咁其實本身話果份儲蓄咪睇落叫做更加地綽綽有餘囉？
睇吓你點睇：）

依家儲蓄睇緊中字銀行，佢嘅保證現金價值畀到我多啲信心。

我就咁用保費表個數 比較
1） 太陽靈活計劃2+尊衛50k
2） 易衞+尊衛250k

其實80歲前兩者保費好似差唔多
但缺點上面講左
所以到時保費都唔會7萬9 vs 3、4萬

我唔係反對你買儲蓄保
但唔好有錯誤期望就得

經一輪天人交戰之後，
得出結論：

1. 唔係果個SOICAL STATUS，真係唔好妄想刀仔鋸大樹，用少少錢可以月零墊底就住到私家醫院。

我攞2023年嘅保費收費表計計數：
用250K自付李氏專為你+ 易為你組合，
由我37歲供到82歲，
假設2023 保費一路到尾不變，
我一共要比：1.28M左右。

2. 再睇吓唔同自付費嘅總和：
50K自付費：共付660K
26K自付費：共付950K
16K自付費：共付1.04M
0 自付費：2.08M

咁睇真係天文數字，
如果你想一世住院可以私家，
預就預自己畀2.08M出嚟，
等於你肯畀50K自付費：660K，
真係住醫院28年，每年畀5萬，先住到上2.08M呢個數。

等於你肯畀26K自付費：住43年醫院
等於你肯畀16K自付費：住64年醫院

其實再計，大部份人住醫院，
大大單嘅，大部份人都唔會遇到，
中等病情嘅，可能一世人三兩次，
所以其實淨係買五萬自付費係幾合理，


純粹係將仲係壯年嘅時候，醫療嘅風險分攤出去，
等到自己退休年紀，分分鐘有大病醫咗仲慘過唔醫，

所以依家心態係，
買份五萬嘅，當好似自己買咗旅保咁，
中嘅，就分咗風險比保險公司，
唔中嘅，就當買咗旅保，但用唔着，
到六十幾歲退休啦，有閒錢被動收入就續保，
無就由佢，

買醫保嚟諗住賺返保險公司轉頭睇嚟唔WORK～
SORRY FOR 1999

病歷係寫係張申請表度架嘛，你有copy的。另外提供的文件同醫療報告就可能出現同鼻咬拗的情況

都會有d情況係照下腸胃鏡，MRI，CT。1-3萬一次，’一生人可能會照10次8次。 呢d實用得著，如有墊底又要頂幾皮驗，要捨得豪比佢。

決定咗投訴，跟住棄plan

橫掂fwd propose個plan個操作唔實際邊會攞到25萬自付