想問下 term CI 除左pacific life 仲有邊間選擇
axa，friends provident，chubb
但目前pacific life個product feature比起其他係好得多
可唔可以講下好係邊個方面?多d病包 。定義鬆d 還是 平
保險陷阱-危疾篇
左手同右手
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可唔可以講下好係邊個方面?多d病包 。定義鬆d 還是 平
https://www.youtube.com/watch?v=j0HlDd3vOhc
大家有時間可以睇下, 邱正弘博士
清晒買保險嘅 concept
保險就保險, 投資就投資, 退休就退休
好多人成日諗住買保險要回本, 要計回報, 計irr, 計payback
所以先會咁多人中左伏, 買左D 保終身嘅保險
試諗下, 去到四五十歲, 仔女出晒身, 樓又供完, 如果 touchwood 死左仲有無責任要負?
買保險當香油錢, 洗左買個安心, 你唔會希望拎得返筆錢, 有錢拎表示你已經出左事
佢有講到, 如果想保險賺錢, 計回報, 好簡單 : 買張2000萬嘅life, 行出大馬路比車撞死
咁就係最大嘅 return
後生仔, 唔洗養家, 比較需要係'意外險', 出意外唔驚死, 係驚殘廢
結左婚/要養/仔女細讀緊書/供緊樓, 就真係要買個 term life, term 危疾
要諗退休, 要諗回報, 就正正經去投資, 去月供基金/股票
大家有時間可以睇下, 邱正弘博士
清晒買保險嘅 concept
保險就保險, 投資就投資, 退休就退休
好多人成日諗住買保險要回本, 要計回報, 計irr, 計payback
所以先會咁多人中左伏, 買左D 保終身嘅保險
試諗下, 去到四五十歲, 仔女出晒身, 樓又供完, 如果 touchwood 死左仲有無責任要負?
買保險當香油錢, 洗左買個安心, 你唔會希望拎得返筆錢, 有錢拎表示你已經出左事
佢有講到, 如果想保險賺錢, 計回報, 好簡單 : 買張2000萬嘅life, 行出大馬路比車撞死
咁就係最大嘅 return
後生仔, 唔洗養家, 比較需要係'意外險', 出意外唔驚死, 係驚殘廢
結左婚/要養/仔女細讀緊書/供緊樓, 就真係要買個 term life, term 危疾
要諗退休, 要諗回報, 就正正經去投資, 去月供基金/股票
lm
https://www.youtube.com/watch?v=j0HlDd3vOhc
大家有時間可以睇下, 邱正弘博士
清晒買保險嘅 concept
保險就保險, 投資就投資, 退休就退休
好多人成日諗住買保險要回本, 要計回報, 計irr, 計payback
所以先會咁多人中左伏, 買左D 保終身嘅保險
試諗下, 去到四五十歲, 仔女出晒身, 樓又供完, 如果 touchwood 死左仲有無責任要負?
買保險當香油錢, 洗左買個安心, 你唔會希望拎得返筆錢, 有錢拎表示你已經出左事
佢有講到, 如果想保險賺錢, 計回報, 好簡單 : 買張2000萬嘅life, 行出大馬路比車撞死
咁就係最大嘅 return
後生仔, 唔洗養家, 比較需要係'意外險', 出意外唔驚死, 係驚殘廢
結左婚/要養/仔女細讀緊書/供緊樓, 就真係要買個 term life, term 危疾
要諗退休, 要諗回報, 就正正經去投資, 去月供基金/股票
其實大部份CONCEPT我都認同,
但我認為以重要性而言
醫療>意外
因為意外係事後截埋肢先賠,但醫療可以補救而且保障個範圍較廣
如果工種唔係特別危險,我認為意外唔一定要加
但當然意外保算係平,買多左都唔會有太大影嚮
屌保險狗老母
話我老豆通波心淨係一條塞左唔賠要兩條
份保單仲要n咁多年前幫你買
話我老豆通波心淨係一條塞左唔賠要兩條
份保單仲要n咁多年前幫你買
屌保險狗老母
話我老豆通波心淨係一條塞左唔賠要兩條
份保單仲要n咁多年前幫你買
難聽啲講，好多危疾單都係搵笨
留名
保險公司員工留名
利申，做inhouse野，唔睇都唔知呢行咁西
利申，做inhouse野，唔睇都唔知呢行咁西
Lm
financial advisor 先最呃人，扮冇代表單一保險公司，所以中立。
收皮啦！咪又係sell最高commission rate 果間公司既保險。
知道哂你果行既黑幕啦，咪撚扮中立啦！
收皮啦！咪又係sell最高commission rate 果間公司既保險。
知道哂你果行既黑幕啦，咪撚扮中立啦！
想問下樓主,我見bupa 智安保危疾 32歲非吸煙 ,每年要$1350
但axa 純危疾果個金裝康愉(好似係呢個名) , 人壽30萬+ 危疾30萬,每年只係$1119
點解睇落axa 平咁多既?係咪關保障笵圍事?
謝謝
但axa 純危疾果個金裝康愉(好似係呢個名) , 人壽30萬+ 危疾30萬,每年只係$1119
點解睇落axa 平咁多既?係咪關保障笵圍事?
謝謝
想問番有冇得幫手比較下幾間公司
對於主要危疾的定義
就係想睇下有無邊間公司寫到好難claim..
對於主要危疾的定義
就係想睇下有無邊間公司寫到好難claim..
想問番有冇得幫手比較下幾間公司
對於主要危疾的定義
就係想睇下有無邊間公司寫到好難claim..
樓主冇做??
30歲，無食煙
想要一份原位癌都賠，非儲蓄既危疾
樓主有無推介？
想要一份原位癌都賠，非儲蓄既危疾
樓主有無推介？
lm
有份供左3年既危疾有好多野想問
買左份Massmutual 儲蓄危疾，保額50萬，agent 走左，供左年幾，
Agent 叫我cut單轉， cut單味浪費左我一年供既野
Agent 叫我cut單轉， cut單味浪費左我一年供既野
要考慮轉唔轉plan,唔應該考慮已經俾左幾多
而係應該要睇你仲有幾多未來供款同埋保障有冇少到
舉個例子,有個客人之前買左份20年嘅plan,已經供左2年,仲有18年要供
如果繼續供,仲要供多$525,040(因為保費係遞增式,會越黎越貴)
如果直接用同樣保額嘅plan取代,未來20年總共只係俾$445,255
<總保費差距係HK$79,785>
就算淨係用未來18年嘅供款去計宜家個PLAN嘅回報率,
保證同埋預期嘅現金價值都會比新式嘅計劃差好多
即係話去到張舊單第25年嘅時候,
供多$525,040可以拎到嘅錢唔會低過$463,257(保證)
或者拎到$706,219(預期非保證派足);
而用新單去到第23年嘅時候,
供多$445,255可以拎到嘅錢唔會低過$445,255(保證)
或者拎到$732,108(預期非保證派足)
如果啲單己經供左好多年嘅話,就唔建議用呢個方法
因為未必可以用未來供款追得返個return,
要正式計一下先會清楚繼唔繼續供好
當然,仲有一個選擇係直接cut左張單佢,
不過之後如果中左又會覺得好唔抵
而係應該要睇你仲有幾多未來供款同埋保障有冇少到
舉個例子,有個客人之前買左份20年嘅plan,已經供左2年,仲有18年要供
如果繼續供,仲要供多$525,040(因為保費係遞增式,會越黎越貴)
如果直接用同樣保額嘅plan取代,未來20年總共只係俾$445,255
<總保費差距係HK$79,785>
就算淨係用未來18年嘅供款去計宜家個PLAN嘅回報率,
保證同埋預期嘅現金價值都會比新式嘅計劃差好多
即係話去到張舊單第25年嘅時候,
供多$525,040可以拎到嘅錢唔會低過$463,257(保證)
或者拎到$706,219(預期非保證派足);
而用新單去到第23年嘅時候,
供多$445,255可以拎到嘅錢唔會低過$445,255(保證)
或者拎到$732,108(預期非保證派足)
如果啲單己經供左好多年嘅話,就唔建議用呢個方法
因為未必可以用未來供款追得返個return,
要正式計一下先會清楚繼唔繼續供好
當然,仲有一個選擇係直接cut左張單佢,
不過之後如果中左又會覺得好唔抵
唔該曬，佢轉左去AIA, 話個危疾Plan 保額大左，而且cover 野多左，但保費無多到
我拎左份proposal 再研究
我拎左份proposal 再研究
唔會，rider同core benefit係分開
就算cut左唔會影響入面嘅cash value
就算cut左唔會影響入面嘅cash value