有冇美國連登仔返工好悶 (5) 侵帝登基

你公司有冇401k match
有就供到咁多就夠
然後roth一定整爆佢7k啦
你又唔夠150k（assume你single）

我要供埋rrsp

401k match 而家冇
將來會有
Roth 401k 唔係23.5k咩?

23.5 咩意思

咩黎

加版401

唔怪得我冇聽過

Roth 401k contribution limit

7k咋wo一年

The maximum amount you can contribute to a Roth IRA for 2025 is $7,000 if you're younger than age 50. This is unchanged from 2024. If you're age 50 and older, you can add an extra $1,000 per year in "catch-up" contributions, bringing the total contribution to $8,000.

要供咁d 降低稅務

咁你咪可以食兩家茶禮？

佢好似講緊roth 401k唔係roth IRA

屌
sor發雞盲
Roth 401k我唔供

後生供Roth 401K 有著數D，本身tax rate 唔高，但係老左可以一筆過攞錢，又free of capital gain

但我想問下僱主會唔會match呢個
定係只會match traditional

又學到嘢
好似話可以供roth 401k
然後僱主果份可以入traditional

我覺得應該供roth然後你僱主match果個就入traditional
唔知各位有咩睇法
啱睇左d articles

終於開始file GC application

唔係個個僱主都同時offer traditional 401k 同roth 401k，有401k match應該只會match traditional
如果同時有trad 401k 同roth，其實兩樣會入埋同一個account，不過show出黎係唔同source，同時annual contribution limit都係不變，即係如果你兩樣都有，加埋最多都係$23,500，以2025年為例。
正如上面提左供稅前稅後好取決於你對未來同退休後既預期收入，呢啲就大家唔同，就算你本身唔係finance/engineering，其實職業生崖短短幾十年，當你唔識做咩monte carlo simulation，如果你打份工收入穩定，大概估到你幾時有職升有人工加，你就咁喺excel逐格篤幾十年都約莫可以篤到條數出黎，你咪再逐個variable改下睇下條數會有咩變化囉，想深入啲分析到時再問人。你做左呢步就大概知道應該稅前稅後點樣分配。

如果要供Roth，假設你未過收入上限，梗係先供 Roth IRA啦，另一個account黎，一年七千幾max，而且唔係跟你僱主，你轉工都唔洗roll over唔洗煩，而且你用黎投資甚至炒野都好方便，基本上買乜都得。

所以假設你後生搵140k一年，正路首先應該係供trad 401k up to employer match，再供爆roth IRA，有錢剩返轉頭再max out個401k，仲有錢剩就去taxable brokerage。
有HSA就最最最優先fund HSA，有小朋友就fund完401k之後fund 529。

巴打好比心機
幫你pin左
完po summarize下擺po頭
.
我自己個人就max左roth IRA 同供401k 到match公司% only.
剩低d錢想儲黎買屋
而家咁貴買唔到
大家點睇樓市
美國d樓而家貴到香港咁

儲錢買黎黎講，同其他所有finance野一樣啦，最緊要睇timeline，根據收入同saving rate你大概定左timeline幾時買先可以規劃再strategize再微調優化。即係你本身已經有廿皮喺度隨時可以落訂同你諗住大概5年後個講法會唔同。正路三幾年就HYSA囉，時間多啲可以睇t bills咁囉或者隊埋落股票市場，到就黎ready可以再變陣，t bill ladder呀，轉番money market呀咁都好正常。

買樓宜家timing真係好差，交易少個價又唔落去，息口又咁高有錢俾首期都揀唔落手。我問過既人一律係觀望態度。

我都係
擺緊係FDLXX
完全買唔落手
as said 高息+量少+貴
出一個offer d人好似餓狗咁搶d樓
Listing 600k搶到750k

又話經濟差驚失業

21號我會有事2點走人