有存錢入銀行嘅你, 好應該留意下你間銀行不良貸款比率

新吉田之寶

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新吉田之寶 2024-08-27 12:27:58

啱啱問完ai : 一間銀行不良貸款比率幾多, 先開始出現警號?

不良貸款比率的警示標準
1.5%以下：通常被視為健康的貸款質量，銀行的風險管理相對穩健。
1.5%至2%：此範圍內的比率可能會引起銀行內部的關注，需進一步分析貸款組合的質量。
2%及以上：這一水平通常會引發監管機構的警報，可能需要銀行加強風險管理措施，並進行壓力測試。
3%及以上：這被視為嚴重的警示信號，銀行可能面臨更嚴格的監管要求，並可能影響其資本充足率。

不良貸款的定義
不良貸款通常是指在貸款評估中被分類為次級、可疑或損失的貸款。這些貸款的借款人可能無法按時還款，或銀行在收回貸款時可能面臨損失。根據《貸款風險分類指導原則》，不良貸款的分類標準如下：
正常類：借款人能夠履行合同，無需擔心還款問題。
關注類：借款人目前能夠還款，但存在潛在的風險因素。
次級類：借款人的還款能力顯著下降，可能無法完全依賴正常收入來償還貸款。
可疑類：借款人無法按時足額償還貸款，執行擔保也可能造成損失。
損失類：即使採取所有措施，仍無法收回貸款本息。
總結來說，銀行的不良貸款比率在2%及以上時，通常會引起警覺，並需要進行更深入的風險評估和管理措施。

長期投知者 2024-08-27 12:33:25

2024年各香港銀行的不良貸款比率（NPL）具體數據如下：

1. **匯豐銀行（HSBC）**：截至2024年中期，其不良貸款比率為1.4%。

2. **渣打銀行（Standard Chartered）**：渣打銀行的不良貸款比率接近1.3%。

3. **恒生銀行**：恒生銀行的不良貸款比率約為0.9%至1.0%之間，顯示出較強的風險管理能力。

4. **中國銀行（香港）**：中國銀行（香港）報告的不良貸款比率約為0.8%。

這些數據反映了各大銀行在2024年面臨的市場環境中，對信貸風險的有效管理 [oai_citation:2,Hong Kong Monetary Authority - Monthly Statistical Bulletin](https://www.hkma.gov.hk/eng/data-publications-and-research/data-and-statistics/monthly-statistical-bulletin/) [oai_citation:1,Getting Set for the Future of Banking - KPMG China](https://kpmg.com/cn/en/home/insights/2024/07/hong-kong-banking-report-2024.html)。

新吉田之寶 2024-08-27 12:34:37

恒生係 5.x喎, 你個乜嘢AI嚟？

新吉田之寶 2024-08-27 12:35:57

https://lihkg.com/thread/3766374/page/1

長期投知者 2024-08-27 12:36:11

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