對於忙碌嘅中產階層嚟講,花時間捕捉時機,炒出炒入,不單止會影響本業,仲會耗盡寶貴嘅閒暇時間,咁樣嘅投資方式並唔符成本效益。相比之下,善用平均成本法,進行簡單易用嘅定期月供投資,更為適合。揀選指數入面嘅個股嚟定期投資,最終揀中股王嘅機會微乎其微,反而意外揀中低效股票嘅風險較高。因此,選擇ETF係一個更明智嘅選擇。
討論範圍說明
1. 不討論 Leveraged ETF:如果你想討論呢類ETF,請移步到專門討論 Leveraged ETF 嘅帖子。
2. 不討論港股ETF:由於港股ETF同美股ETF喺管理上有一定難度,再加上我對香港未來嘅前景唔係咁樂觀,所以港股ETF唔作討論。
3. 不討論短炒Option/期貨:短期炒作Options或者期貨唔會長期獲勝,所以呢度唔會討論 Option Call/Put 或 期貨。
投資長倉嘅要求
參考咗網上唔同嘅資訊,針對設立長倉,我歸納咗幾個要求:
1. 用時間幫你賺錢:選擇能夠隨住時間增值嘅投資標的。
2. 高回報率:賺錢係首要目標,但高回報率通常伴隨較高風險。
3. 低浮動率:長期投資嘅周期以年計,短則5年,長則20~30年,浮動率愈低愈好。
4. 優於大市嘅回報率:至少要達到或者貼近大市嘅平均回報。
5. 避免「供死會」風險:投機炒賣喺特定價位可以離場,但月供投資不論走勢持續買入,如果最終發現「供死會」,損失會異常慘重。所以ETF越多元化越好。
6. 享受全經濟增長紅利:盡可能享受美國乃至全球經濟增長嘅紅利。
7. 創造現金流:除咗靠自己嘅工資進行月供投資之外,亦希望投資組合能提供額外嘅現金流,以達到以下目標:
8. 再投入市場:將額外嘅現金流再投入市場,不斷滾大資金。
9. 基本生活開支:提供基本生活開銷嘅現金流。
10. 更多元化:ETF除咗股票之外,有部分都可能唔同資產去投資,例如樓、債等。
總結
對於忙碌嘅中產階層嚟講,選擇一個穩定且高效嘅投資方法至關重要。定期月供投資ETF,不單止能夠分散風險,仲可以享受長期經濟增長嘅紅利,係一個值得考慮嘅策略。
初步睇法:
基於以上要求其實初步都對Portfolio有基本嘅要求:
1. Index ETF:
連登仔最清楚嘅係 QQQ 同 VOO/SPY,無疑係最強組合,就算廢老都會叫你 all in VOO 唔使煩,訓住賺錢。
2. 收息ETF:
創造相應現金流,就算遲下冇嘢做都有糧出。
3. 除股票以外其他類別資產管理ETF:
要知道經濟係有周期,股票絕對唔會長勝,中間會有啲階段係其他資產更強。

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