樓主可唔可以講多d
人壽過part非常同意樓主睇法
但係危疾我見普遍儲危既保障範圍大d
而且定危保費年年唔同 （聽講可以level左佢 但都好貴）
我覺得固定保費呢方面好大優勢
因為危疾我都係覺得買俾十年之後用
冇事咪當儲蓄都ok
而且而家好多agent講緊既多重保
樓主又點睇
行內人拆解保險—定期危疾（二a）
Financialbrokers
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差d買左份儲危
樓主可唔可以講多d
人壽過part非常同意樓主睇法
但係危疾我見普遍儲危既保障範圍大d
而且定危保費年年唔同 （聽講可以level左佢 但都好貴）
我覺得固定保費呢方面好大優勢
因為危疾我都係覺得買俾十年之後用
冇事咪當儲蓄都ok
而且而家好多agent講緊既多重保
樓主又點睇
樓主可唔可以講多d
人壽過part非常同意樓主睇法
但係危疾我見普遍儲危既保障範圍大d
而且定危保費年年唔同 （聽講可以level左佢 但都好貴）
我覺得固定保費呢方面好大優勢
因為危疾我都係覺得買俾十年之後用
冇事咪當儲蓄都ok
而且而家好多agent講緊既多重保
樓主又點睇
差d買左份儲危
樓主可唔可以講多d
人壽過part非常同意樓主睇法
但係危疾我見普遍儲危既保障範圍大d
而且定危保費年年唔同 （聽講可以level左佢 但都好貴）
我覺得固定保費呢方面好大優勢
因為危疾我都係覺得買俾十年之後用
冇事咪當儲蓄都ok
而且而家好多agent講緊既多重保
樓主又點睇
條款都係無計，儲危保嘅範圍係多，不過一分錢一分貨。
用儲危同純危做比較，要將差額做投資先有得比。
純危可以做到早啲拎住筆等於保額嘅錢，儲危就拎住保額去到85歲。
兩者差異在於投資回報嘅效果，暫時如每年有4-5%回報，純危完勝，巿場現時有保證3%-3.5%嘅產品。
多重保，改變咗好多，以前癌要五年無癌期後先可以再索償，新嘅產品係等三年可再索償，呢個對儲危係一個優點嚟。
差d買左份儲危
樓主可唔可以講多d
人壽過part非常同意樓主睇法
但係危疾我見普遍儲危既保障範圍大d
而且定危保費年年唔同 （聽講可以level左佢 但都好貴）
我覺得固定保費呢方面好大優勢
因為危疾我都係覺得買俾十年之後用
冇事咪當儲蓄都ok
而且而家好多agent講緊既多重保
樓主又點睇
條款都係無計，儲危保嘅範圍係多，不過一分錢一分貨。
用儲危同純危做比較，要將差額做投資先有得比。
純危可以做到早啲拎住筆等於保額嘅錢，儲危就拎住保額去到85歲。
兩者差異在於投資回報嘅效果，暫時如每年有4-5%回報，純危完勝，巿場現時有保證3%-3.5%嘅產品。
多重保，改變咗好多，以前癌要五年無癌期後先可以再索償，新嘅產品係等三年可再索償，呢個對儲危係一個優點嚟。
唔該曬
呢排多咗人問危疾個保額應該買幾多先叫做足夠。
首先，要知危疾保障係主要係要嚟做乜先？
一般代理會講中咗危疾，醫療費用好貴，之後就列出醫唔同類危疾啲價單藥費單醫療開支等資料，從而去建議客戶買一個保額。
其實，危疾保障首要唔係用嚟做醫療費用，應係用嚟因中危疾後，因危疾而不能工作的生活開支。
所以買危疾同自己個人平時的必要支出有關。衍生出唔同人應該買唔同的保額，因為唔同人有唔同的必要支出。簡單講，唔同人，人工唔同，就唔同保額。
咁醫療開支邊度嚟？理應由實報實銷的住院保障（普通／高端醫療／Top-up）去抵銷，特別要提出係最好用高端醫療。
大致可以分到以下類別：
1. 小病入公立，危疾入私家，可以用高墊底費的高端醫療。
2. 小病危疾都入私家，如有工作，公司有團體醫療，可以用高墊底費的高端醫療。
3. 小病危疾都入私家，沒有團體醫療，可以用高墊底費的高端醫療或普通醫療+Top-Up。
現時就算住公立醫院，特別藥物，都需要自己出錢購買，本身啲藥物以4星期治療計，動輒以$50,000起跳，變成就算住公立醫院，都唔能夠依靠晒政府去出錢醫。
而呢啲特別藥物，售價咁貴，以友邦普通住院計劃為例，長期治療賠償 ﹣化療（包括標靶治療）、電療及腎臟透析，大房計最高都係$60,000，杯水車薪。
而高端醫療以友邦的高端醫療為例，用最高每年墊底費$25,000，化療、電療及標靶治療費用賠償（包括於門診接受／家中所使用或服用的化療藥物／標靶治療）都全數賠償（需要醫生簽發的轉介信）。
由於唔知需要幾多錢去醫，用實報實銷會較好。
回歸危疾保額題目，主要保障醫療時的生活開支，而且每年亦有變化。所以用定期危疾會較靈活可取。
巿場一般的儲危，由於要保一世，變成壓縮晒後續的保費落前期去供（10-25年），雖然有機會條款會好啲，但實際每年或每月的現金流就被保險公司鎖實，供供下唔供，退保又蝕一截，唔退保，儲蓄回報亦唔理想。點解代理咁鐘意銷售儲危，一般除咗個條款有機會好啲之外，主要係因為個佣金，由於咁多年的保費壓縮咗落10-25年，又有高儲蓄成份，形成前期出極高佣金，呢點要留意。
好多人無危疾果時，會話：挑，爛命一條，喺中危疾就由佢，死咗去算喇。
但好多時自己條命自己睇落好爛，但其他人，特別喺家人睇自己條命喺無價。
亦有人真係唔見棺材唔流眼淚，到有病時就荒失失去醫，用晒啲錢。
無足夠保障，又要續命／保命，自己或家人的身家就輸入晒去藥廠，所以用定期危疾+合適實報實銷住院，平得嚟又有足夠保障。
保險係買足夠就可以喇，唔係鬥大，唔使俾代理嚇到慌狂買，又唔好俾保險個朵影響到唔買。買足夠保額（無儲蓄成份），其實每月保費支出唔會好大，一般打工仔足夠應付有餘。
首先，要知危疾保障係主要係要嚟做乜先？
一般代理會講中咗危疾，醫療費用好貴，之後就列出醫唔同類危疾啲價單藥費單醫療開支等資料，從而去建議客戶買一個保額。
其實，危疾保障首要唔係用嚟做醫療費用，應係用嚟因中危疾後，因危疾而不能工作的生活開支。
所以買危疾同自己個人平時的必要支出有關。衍生出唔同人應該買唔同的保額，因為唔同人有唔同的必要支出。簡單講，唔同人，人工唔同，就唔同保額。
咁醫療開支邊度嚟？理應由實報實銷的住院保障（普通／高端醫療／Top-up）去抵銷，特別要提出係最好用高端醫療。
大致可以分到以下類別：
1. 小病入公立，危疾入私家，可以用高墊底費的高端醫療。
2. 小病危疾都入私家，如有工作，公司有團體醫療，可以用高墊底費的高端醫療。
3. 小病危疾都入私家，沒有團體醫療，可以用高墊底費的高端醫療或普通醫療+Top-Up。
現時就算住公立醫院，特別藥物，都需要自己出錢購買，本身啲藥物以4星期治療計，動輒以$50,000起跳，變成就算住公立醫院，都唔能夠依靠晒政府去出錢醫。
而呢啲特別藥物，售價咁貴，以友邦普通住院計劃為例，長期治療賠償 ﹣化療（包括標靶治療）、電療及腎臟透析，大房計最高都係$60,000，杯水車薪。
而高端醫療以友邦的高端醫療為例，用最高每年墊底費$25,000，化療、電療及標靶治療費用賠償（包括於門診接受／家中所使用或服用的化療藥物／標靶治療）都全數賠償（需要醫生簽發的轉介信）。
由於唔知需要幾多錢去醫，用實報實銷會較好。
回歸危疾保額題目，主要保障醫療時的生活開支，而且每年亦有變化。所以用定期危疾會較靈活可取。
巿場一般的儲危，由於要保一世，變成壓縮晒後續的保費落前期去供（10-25年），雖然有機會條款會好啲，但實際每年或每月的現金流就被保險公司鎖實，供供下唔供，退保又蝕一截，唔退保，儲蓄回報亦唔理想。點解代理咁鐘意銷售儲危，一般除咗個條款有機會好啲之外，主要係因為個佣金，由於咁多年的保費壓縮咗落10-25年，又有高儲蓄成份，形成前期出極高佣金，呢點要留意。
好多人無危疾果時，會話：挑，爛命一條，喺中危疾就由佢，死咗去算喇。
但好多時自己條命自己睇落好爛，但其他人，特別喺家人睇自己條命喺無價。
亦有人真係唔見棺材唔流眼淚，到有病時就荒失失去醫，用晒啲錢。
無足夠保障，又要續命／保命，自己或家人的身家就輸入晒去藥廠，所以用定期危疾+合適實報實銷住院，平得嚟又有足夠保障。
保險係買足夠就可以喇，唔係鬥大，唔使俾代理嚇到慌狂買，又唔好俾保險個朵影響到唔買。買足夠保額（無儲蓄成份），其實每月保費支出唔會好大，一般打工仔足夠應付有餘。
樓主篇野好有用
對我呢D唔熟形形式式保險計劃既普通人黎講
爬過文起碼可以了解左自己需要咩先
唔洗比AGENT耍
對我呢D唔熟形形式式保險計劃既普通人黎講
爬過文起碼可以了解左自己需要咩先
唔洗比AGENT耍
樓主篇野好有用
對我呢D唔熟形形式式保險計劃既普通人黎講
爬過文起碼可以了解左自己需要咩先
唔洗比AGENT耍
主要留意有儲蓄成份的計劃，一般嚟講都係無乜好處。
定危要留意多一點條款，其實買份保險唔容易，但靠一個賺你佣金的人去幫你搵，就要自己跟一跟眼。
留明
樓主，如果幫年紀大既老人家買保險，應該買邊隻好？危疾+醫療？🙏🙇🏻
老豆：63歲，肥胖，之前做過白內障手術
啊媽：54歲，沒病沒痛🙇🏻🙏
樓主，如果幫年紀大既老人家買保險，應該買邊隻好？危疾+醫療？🙏🙇🏻
老豆：63歲，肥胖，之前做過白內障手術
啊媽：54歲，沒病沒痛🙇🏻🙏
有點難度
樓主覺得市面上最好的定期危疾係邊間？
無Mon Post，不好意思。
年紀已經咁大了，財務責任相信唔太多。
留意住院及意外
住院，可以考慮高墊底費的高端醫療，永明有隻係中三寶（癌症中風心臟病）都可以WAIVE墊底費。
年紀已經咁大了，財務責任相信唔太多。
留意住院及意外
住院，可以考慮高墊底費的高端醫療，永明有隻係中三寶（癌症中風心臟病）都可以WAIVE墊底費。
唔用保栢
悅康健？
請教樓主邊間定期危疾比較好?或者邊個plan 比較好?系咪應該選擇出名d既保險公司?我見上網有d連名都未聽過既公司可以保到80歲
