物業「偷雞出租」爆恐慌　業主自保手冊

有報道指出，一名業主涉虛報物業屬自住，並向一間大型銀行及按揭證券公司申請8成按揭，其後遭廉政公署起訴騙取銀行貸款490萬港元。這宗新聞在「業主界」引起很大迴響，甚至可以稱之為恐慌，有業主特意致函筆者詢問是否所有「偷雞出租」都涉及刑事責任。
最多人問的問題是：「申請高成數按揭一定是自住，但如果自住幾年後，才將單位出租，是否仍有機會負上刑責？」
這項問題關鍵是申請高成數按揭時的「初心」。如果當初單位是打算自住，並申請高達8至9成高成數按揭，惟業主入住一段時間後，因為種種原因丟空，遂把物業「偷雞出租」，這無疑是違約行為，銀行發現後將會追收貸款(call loan)。
值得注意的是，現時出租住宅物業按揭，上限為4成至5成。
【先自住數年後出租　或涉違約】
既然如此，何解上述新聞主角會被廉政公署起訴欺詐罪？筆者不知悉案件內情，但正常而言，如果申請高成數按揭，按證公司(HKMC)及昆士蘭按保(QBE)每年會出信抽樣調查，要求借款人聲明單位是否「自住」，並提供水、電、煤等帳單證明。
如果借款人已經遷離單位，但回覆按證公司時聲稱是「自住」，便有機會涉及詐騙罪。筆者不排除涉案人士在這個情況下被捕。
根據筆者經驗，按證公司每年對高成數按揭單位抽樣調查，並不會涉及所有借款人。但由於每年都會抽樣，供樓30年間被抽中機會並不算低。
【收到按證信件必須誠實回答】
如果收到按證公司抽樣信，務必及時、誠實回覆。指定時間內不回應的話，按證保險公司或採取「call loan」行動，但會給予借款人充足時間將按揭成數降至6成或以下。
另一個較多人問的問題是：「如果收到按證公司信件後，直接回覆單位是出租，不是自住，會有甚麼後果？」首先，很大機會仍然是被銀行「call loan」補至5成按揭。也有機會視乎當時情況酌情處理，例如以當時出租物業的按揭計劃重按，可能影響按揭利率。
此外，「call loan」後也有機會被徵收保費罰款，始終借款人出租時沒有通知銀行，坦白聲明總比講大話欺詐銀行貸款好。
【申請高成數按揭　初心最關鍵】
最後，把高成數按揭單位出租，是詐騙還是違約，很大程度上要視乎當初申請高成數按揭時的初心。如上述所言，如果申請高成數按揭時是打算自住，住了幾年後想轉出租，業主可以主動向原銀行或其他銀行提出轉按，並以「預期出租」作出申請。待銀行批核後才正式把單位出租，就萬無一失了。
在轉按時，銀行將採用最新估價以申請五成按揭，由於樓價年年升值，業主未必需要補錢轉按甚至可能套現，亦可享受按揭回贈，有數萬元現金落袋。

要來既始終要來
班仆街八成、九成出租虛假陳述撚
告一兩件唔夠，告多幾十件佢地先開始識驚
淨係Call loan其實已經係太寬容

正如天台潛建都係犯法
邊個捉？

天台潛建捉都係拆左去

偷雞出租，無錢還的話就total loss

買左張option啫 未到期仲有得搏下

捉多幾單先講啦
一單做個樣姐

申請按揭獲批之後 , 即使只自住一天都可以說 "初心"

但如果份租約同按揭日期重疊 , 就連初心都解唔到

咪係，一單半單拉坐監啫，我就唔信ICAC繼續拉，一於虛報，最緊要有人幫手供數

其實呢單都係有仇家先搞成咁？

幾百萬係我就唔搏

分分鐘人又冇，錢又冇

一陣遇着d租客惡嘅仲衰，真係可以玩死你

係唔係個業主得罪租客

搞到個個租客都識玩，都夠你頭痕

捉一單半單做下樣姐

其實應該要提升d租客對呢方面既awarenss
同埋提供渠道比佢地舉報

有一個人咁做你咪CALL 爆佢

有十萬人咁做, 我都同意你CALL 爆晒佢
正義呀嘛
銀行實唔會死錯人

新樓全部都係咁玩架啦

我讀書果陣都一直諗
明明讀書教教唔得 點解現實按揭都可以租出去
跟住先知有分兩款按揭
再跟住先知原來好撚多撚樣偷雞

讀書教唔好過馬路衝紅燈

笑死

租約唔打厘印

水電煤唔轉名抽中都冇事

等睇港共下旨開始嚴查
嚐豆待戲

有D人買左樓就目中無人
大鑼大鼓咁周圍同人講
死係時間問題

遇著呢D人一定要舉報
先去信MC同承做按揭既銀行

再等時機成熟後，再去身親埋icac 篤能死佢，
咁就萬無一失
Call loan無錢還就賤賣補錢
再坐牢
有案底後永不超生
幫佢做番正常人

都真，唔少人買完9按租出去，痴屋企住

做事要謹慎，違法行為唔值得，此終有風險