其實爭論嘅重點都係在於會唔會係唔適當嘅年期停供
呢類product同其他saving嘅分別，係自己要食左投資嘅風險
同埋已經俾哂收費嘅details你睇
如果你走去計u-life單，頭幾年都收你10％，之後慢慢調低
只不過保險公司會保證你有幾%reurn，你先願意比落去
真係咁在意charge嘅話，就咁買2800一啲都唔貴
頭幾年收費貴係有welcome bonus交換，
所以只計charge唔計bonus唔算net cost
compound effect係唔係細左就會視乎頭幾年回報嘅高低同埋供幾耐
只係供得頭幾年，係會拉高左個charge，係事實亦都冇需爭辯
其實唔係好想整proof出黎，因為有太多細節要講
一黎每個人risk profile唔同，二黎唔想set錯一般人嘅expectation
就算俾你睇到有個portfolio表現得好，
如果有bias都係會質疑會唔會只係其中一兩個
或者會再用其他asset去說明個return低
你講T+0當然港股好得多，但應該compare同類型asset去計
因為背後diversification同investment purpose都差好遠
其實好認同一般人唔好亂買呢類product，
因為市場上有極多人賣呢類產品時亂咁吹return，講到天花亂墜
結果問佢地dow jones同s&p有咩分別都唔知
真正會follow又有value嘅consultant真係好少
其實我成個post都特登無講停供導致高收費既問題， 我所有points都係講緊keep張單， 有咩程況下個policy holder好被動， 面對緊直接投資mutual fund/etf/mpf根本唔會面對到既風險。 因為停供導致高收費， 當中仲有可能夾雜銷售手法，e度唔多講
你quote左張zurich 月供6k, 1年7個月既單，除左show 第一年食左個15% welcome bonus, 都係無解到究竟咩情況下justify到個高收費platform. 我自己見好少單長遠會有好既return, 收費係一大問題，賣果個好少會詳解。
其實你自己解完一大輪， 都係無乜好吸引既reason 去買e 類收費咁複雜既產品，所以成個post個目的係discourage人去買e類產品
105 product係gn15之後先有，收費模式同101有差異，
就算我post 101 product嘅account balance出黎，都係兩樣唔同類型嘅產品
105 product係encashment year後A account唔會收費，
而encashment year係以前101嘅一半年期
而且GN15後，呢類product有限定no indemnity commission，
commission係分6年distribute，
如果相比一般人願意做high-guaranteed product，
呢類單係要manage同要受更多監管，
其實真係冇重大誘因去硬推呢類產品
而我show張proof係based on request，
目的都係說明指定情況下可以係一種option，
welcome bonus可以拉勻返前期太高嘅charge或者賺time value
如果你想要transaction history，可以搵到一啲舊record
issue到宜家大概adjust左4至5次，上次轉係2月10日
亦都可以定期更新一下個account status
你用FSM去compare等於用散叫同自動餐做對比
計價模式唔同會令你有唔同嘅investment choice
你認購一隻新嘅fund，其實都要1.25%
而且portfolio allocation要視乎你嘅投資金額而定
背後嘅投資決定都係based on 唔同投資者自己knowledge
如果你係expert或者長期唔adjust portfolio，FSM當然好
如果你想計第十年net return個charge係幾多好簡單，直接睇illustration就有
我run過幾份，除非你每月供極少錢，否則第十年net return=0%嘅情況下
個account value嘅loss太多數control係10%-15%以內
你start form beginning話講得呢啲單大多數都心術不正，
網民隨便講句熊軍集合可以唔洗受regulation限制，
但consultant隨便亂講或dishonest係受規管或者可以面臨釘牌，
而且個portfolio跌左係會被客人追問甚至問候
我地係well paid for it但唔代表有基金title就一定係伏
關於基金單，仲有mirror fund，投資金額同埋investment choice要講
我會獨立再開個新篇章去講
