儲蓄危疾vs純危疾

種類唔同產品來，意義完全不同!

如果高端醫療同危疾比，我會揀咗高端醫療先，醫好條命再講後面嘅事

至於危疾嚟講，我個人係覺得太貴，不如留起佢做其他投資，反正都係用嚟做生活費，唔需要太大數

危疾同醫保不可拎來直接比較

如果係後生仔，終生得三幾千萬嗰啲唔建議買，你唔會計到年紀大咗啲醫療費會幾錢

自願醫保最高應該都係5千萬咁上下
仲有得再高咩

儲蓄>純危疾

呢個係一個畀N年錢嘅貼現值PV比較嚟

當你打算保到65歲退休, 你要比較儲蓄供N年 vs 65 - 你嘅年齡嘅純危疾供款總金額嘅PV

年期唔好供20年以上, 供完你要等5-10年左右個cash value先會同供款總額打和, 供款年期越長越遲打和, 隨時70歲都未打和, 未打和cut單提現會蝕到PK

e.g. 當你35歲起供20年, 55歲先供完, 大約65歲後先會打和同可以提取保單嘅現金價值,  你供10年就45歲供完, 不過每年供款多一倍, 但50歲過後就打和同可以提現, 而且按保單要保你到80歲~終身(臨尾其實係扣你份單嘅cash value), 另外越早供完個紅利(如有)就越早滾存同越大, 變相你提完現後仲有紅利留係保單內繼續碌同可claim錢

純危疾=65-35=30年嘅保費, 仲要逐年+10%-15%, 越後越貴, 你可以問AA攞個供款年齡表自已計吓個PV係幾多, 基本上去到55歲過後你都會因為太貴而自動cut單, 而到時想轉玩儲蓄已太遲同太貴

計得最盡係當你50歲左右供完, 好采到尾你一豪子都無claim過, 到65歲cut單攞晒D錢出嚟, 以而家無限QE近乎0息率嘅年代, 你基本上係蝕咗30年嘅0.1%利息/2%通脹去換30年嘅危疾保 

即係玩儲蓄, 你舊本金最多係輸通脹但臨老仲可以cash out, 點都好過齋買純危疾淨支出, 臨尾一豪子都攞唔返.

無人叫你買自願醫保，唔好因小失大

正係咁 大病多多錢都燒唔曬 其實大病長遠係靠公立醫院
個人意見 老左之後如果想小病唔同人迫公立 屬中產 有一定要買醫療保
假如基層就買危疾好過

咁你建議應該買咩

留意高端醫療老左會貴 如果你係基層退休後未勿有能力供
但係到時係唔可以斷 如終供左咁多年 到時又年記大 斷供好蝕底

咪講咗上bupa 自己quote

正常都係咁，班保險狗只係睇中D人唔想做功課先hard sell佢地可以做埋儲蓄，除非你話你有幾千蒂，唔驚比份儲蓄綁住，無啦啦一個唔覺意需要用錢，你想拎出黎個陣一定會咬你一大筆

真係咁計較比幾多錢，直接買bowtie純保個類啦，百幾蚊一個月，你淨返個3000幾拎去做定期都冇咁難受

但係供20~25年, 中途中獎就有錢拎而且唔使再供, 保單重繼續生效(保多幾次三寶) 唔係化算過短年期咩

其實唔抵買 25年後都5-6張野
完左25年plan後仲有邊間公司受你玩
要買高端醫療就一年年買, 起馬有咩事 下年都受你玩

另外儲蓄危疾vs純危疾
睇受保人幾大, 細細個就儲蓄危疾, 年紀大就純危疾+人壽

有野想問再講 利申Broker

咁呢到討論區我都係討論下啫
以我理解佢真係唔算供斷喎
醫療融資係咪買多份儲蓄保用黎供
咁如果紅利實現率追唔上通脹呢
回本係指數面上啫冇人會想生cancer

純危疾你而家就一定平
幾年或者十年後就唔係呢個保費
到時就唔係保費低，保額高

況且一個唔好彩你出咗事
之後可以加返你幾倍loading
中風cancer復發都可以出現幾次
到時分分鐘不受保

保險不嬲係長遠保障
其實你都識得前者可以claim幾次
以長遠成本計總保費可以差幾截
仲要醫療費用越黎越貴添
冇儲蓄成份的保障夠唔夠抵消醫療通漲
計一計就好清楚

你識咁多不幸既人，樓主都係唔好add呢類人好d，物以類聚、非死即傷，小心條命仔

要醫療唔要危疾

又搵食

唔搵食 你養我？