【保險/精算】點解年金/逆按出黎差咁遠？

你要攞彩， 就最好講埋我錯係邊度， 唔係我當你9 up

咪話左你錯紅字 就係見上面冇人so 你先答你 重要咁撚串 你自己討論埋佢啦

撚唔知係紅字個度咩
“錯係邊度”係立論上有乜野錯， 唔係問你邊句邊段呀。

上年改左，出租都可以玩逆按

https://m.house730.com/news/255

對買年金/造安老按揭嘅人黎講，風險係銀行/保險公司default?應該買年金風險高啲?如果保險公司default,年金果筆保費應該凍過水。 如果真係銀行default咁計，層樓個按揭其實應該點計?銀行出左嘅錢比人沒收曬+取消按揭?定係即刻比銀行call loan
所以應該年金要回報高啲黎平衡風險

唯一係安老按揭門檻要有樓，而銀行睇好樓市+低利率，先可以令銀行更想吸引人黎做按揭

不如你地了解下兩樣野個玩法先好冇
對銀行黎講
年金係收你一筆錢 每個月派返比你直到你瓜柴/年期完結

逆按揭係以物業作為抵押品 每個月派錢比你 然後計息 直到你死為止
賣左你押樓用黎還錢 賣左既錢唔夠既部份 會由保險公司包底比返銀行
而賣左樓多出黎既錢係會比返遺產繼承人
同時有個選擇比遺產繼承人full pay還晒舊錢拎返層樓

逆按揭係難明好多

我咁睇
我講緊呢個年金唔係保險公司個D，係“香港特別行政區政府透過外匯基金全資擁有的香港按揭證券有限公司的全資附屬公司 ”， 我唔敢話一定risk free， 無人敢擔保大陸唔會落黎共你產， 但係到時逆按都係俾人共埋一份， 所以大家個risk 應該當等同。
至於逆按， 如果銀行執笠， 係你欠銀行錢啫， 唔係銀行欠你錢。 樓仲係你既， 我覺得最可能既情況係政府出面， 幫你成份逆按射落第二間銀行， 一切繼續， 你無乜risk。
但係你講得啱， 年金你俾左出去先， 個risk 係大過（或等同， 理由如上）逆按， 咁照計年金應該收多D， 但係而家就相反， 年金係少過逆按， 我都唔明點解。

你個出發點錯左, 依家係銀行出左兩個plan
你要問既係 點解銀行年金plan比既錢係少過逆按揭plan
就會好易咁搵到答案

其實都明既， but thanks anyway.

但係係唔係就係因為咁， 逆按銀行賺息 ，借出越多賺得越多， 所以個 payment 有咁大得咁大， 反正爆煲都係按揭保險公司輸錢。

年金輸贏都係佢自己， 所以有咁孤寒得咁孤寒， 最好唔派添。

所以先形成個結果， 就係年金既payment 少逆按好多？

掉返轉黎諗 個payment太大 保險公司肯唔肯承保先 保費又係點
不過呢D就係銀行個精算佬計 應該係要計到老人家死個陣
payment = 當時樓價/低少少 就perfect

同理年金都唔係有咁孤寒得咁孤寒 太低回報搵鬼買個年金

咁所以 個解釋應該係銀行睇好未來樓市 所以出個高價plan
如果要好簡單咁睇 pv= fv/(1+r)^t
即係300萬既錢未來搵唔返樓市升個舊錢 那怕銀行今日就收到300萬

年金真係好撚ON9既一樣野黎，同儲蓄保講年年派息一鳩樣

因為年金同保險一樣
個agent會食你一舊
逆按相對少好多
完

因為inflation 大過risk free rate?

Cash 只會貶值

Asset 只會升值

我諗係因為死咗嗰舊錢有分別

年金:
3m - 年金 + 你比果舊錢嘅利息

逆按:
3m - 年金 - loan嘅利息