So called MT嘅低級職員，去信招行行長+中聯辦
睇來條友應該係白卡 (e.g.劉馬車同類，馬車次次返一兩日工被人炒，就拍youtube發癲怒屌前顧主)
招行香港都幾慘
請著個白卡，易請難送應該要全港金融機構封殺佢先得
招商銀行香港分行報複式解僱舉報人
中國
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7日notice period賠$3905.64，即係月薪$16700？
So called MT嘅低級職員，去信招行行長+中聯辦
睇來條友應該係白卡 (e.g.劉馬車同類，馬車次次返一兩日工被人炒，就拍youtube發癲怒屌前顧主)
招行香港都幾慘請著個白卡，易請難送
應該要全港金融機構封殺佢先得
So called MT嘅低級職員，去信招行行長+中聯辦
睇來條友應該係白卡 (e.g.劉馬車同類，馬車次次返一兩日工被人炒，就拍youtube發癲怒屌前顧主)
招行香港都幾慘
請著個白卡，易請難送應該要全港金融機構封殺佢先得
好撚敏感
銀行有律師團隊
講多錯多
銀行有律師團隊
講多錯多
我建議你上大陸搞生意，香港已經冇咩發展空間喇。你先去買兩張廣州直通車飛，就400蚊，再去信和買1000蚊咸碟，同佢講大量買打個折，應該買到50隻以上，要買鬼妹同日本妹的，唔好買其他，理由下面再講。
坐到上廣州你手上仲有100蚊，去買包雲煙5蚊，然後係車站旁邊睇下邊個蛇頭鼠眼，打個眼色比佢佢就知你想唱假人仔，90蚊唱500蚊番黎，同佢講要唱散唔要100蚊紙。唱完拎包煙出黎問佢食唔食，佢見你幫襯佢就有計傾，你打蛇隨棍上問下邊到賣咸碟好。
將淨低果5蚊打散，用1蚊搭巴士入城，搵佢講既地方。然後搵間士多買罐可樂，比唱番黎既假50蚊佢，找番47蚊真人仔，袋好準備最後用。
等到日落你就開始擺地攤，乜都唔洗，只要擺一塊黃布企係隔黎人地就知咩事。大陸憤青最憎架仔，暴發戶又媚外，你d架妹同鬼妹碟勁好賣。d碟唔係跟身，搵條後巷收好，有人黎就帶佢去收貨，一隻賣佢100蚊，一路賣一收收錢之餘一路將你d假人仔唱番晒出去。
賣完50隻，你應該已經賺到5000蚊，連埋你本身果47蚊+4蚊，已有5052蚊，你既利潤100%，冇野好搵得過咁。如是這你重複50，你既複利率收益已過億，可以買張武漢高鐵飛坐去溫州，用現金收購就黎執既廠，再請人造名牌手袋當真賣，不出3個月可翻10倍，到時應該有正牌注意到你，同你打官司，你就比5000萬個官庭外和解，跟住執左間廠，渣住9500萬番黎香港準備買殼股上市。
上市後洗人去蒙古做假新聞，話你間野挖到地下有稀土，即時炒起隻股，3日內再賺10倍，然後配股比基金佬配到自己既股份唔夠5%，你就正式引退，求其捐1000萬比仁濟醫院拎個名人身份黎做，再洗100萬登7張報紙支持政改同起高鐵，等特區政府頒大紫荊比你。
最後一步，就係等，等咩野？等天災。你最後需要既係一個機會，一有大型天災係內地發生，你捐會副身家上去，然後係街執垃圾比香港傳媒影到，舉世讚美你，1年內就做人大。
做人大後你有得選舉共產黨既常委，選自己，呢個時候唔好忘記你當初留低既47蚊+4蚊去搵七常委，你拎呢52蚊出黎話係你全副身家，佢會深受感動，重拾共產黨當年起義既激情，結果拉人隊幫拖投你，以佢既影響你你足到被委任為黨主席，去到呢步，唔洗再講啦...
坐到上廣州你手上仲有100蚊，去買包雲煙5蚊，然後係車站旁邊睇下邊個蛇頭鼠眼，打個眼色比佢佢就知你想唱假人仔，90蚊唱500蚊番黎，同佢講要唱散唔要100蚊紙。唱完拎包煙出黎問佢食唔食，佢見你幫襯佢就有計傾，你打蛇隨棍上問下邊到賣咸碟好。
將淨低果5蚊打散，用1蚊搭巴士入城，搵佢講既地方。然後搵間士多買罐可樂，比唱番黎既假50蚊佢，找番47蚊真人仔，袋好準備最後用。
等到日落你就開始擺地攤，乜都唔洗，只要擺一塊黃布企係隔黎人地就知咩事。大陸憤青最憎架仔，暴發戶又媚外，你d架妹同鬼妹碟勁好賣。d碟唔係跟身，搵條後巷收好，有人黎就帶佢去收貨，一隻賣佢100蚊，一路賣一收收錢之餘一路將你d假人仔唱番晒出去。
賣完50隻，你應該已經賺到5000蚊，連埋你本身果47蚊+4蚊，已有5052蚊，你既利潤100%，冇野好搵得過咁。如是這你重複50，你既複利率收益已過億，可以買張武漢高鐵飛坐去溫州，用現金收購就黎執既廠，再請人造名牌手袋當真賣，不出3個月可翻10倍，到時應該有正牌注意到你，同你打官司，你就比5000萬個官庭外和解，跟住執左間廠，渣住9500萬番黎香港準備買殼股上市。
上市後洗人去蒙古做假新聞，話你間野挖到地下有稀土，即時炒起隻股，3日內再賺10倍，然後配股比基金佬配到自己既股份唔夠5%，你就正式引退，求其捐1000萬比仁濟醫院拎個名人身份黎做，再洗100萬登7張報紙支持政改同起高鐵，等特區政府頒大紫荊比你。
最後一步，就係等，等咩野？等天災。你最後需要既係一個機會，一有大型天災係內地發生，你捐會副身家上去，然後係街執垃圾比香港傳媒影到，舉世讚美你，1年內就做人大。
做人大後你有得選舉共產黨既常委，選自己，呢個時候唔好忘記你當初留低既47蚊+4蚊去搵七常委，你拎呢52蚊出黎話係你全副身家，佢會深受感動，重拾共產黨當年起義既激情，結果拉人隊幫拖投你，以佢既影響你你足到被委任為黨主席，去到呢步，唔洗再講啦...
屌你老母
件事如果真係有哂證據擺到明係錯， 應該即刻可以close file , 唔洗拖到依家
又點解個進度仲未到HKMA/ 警察？
改貸款匯出目的地都唔出奇，最緊要有drawdown evidence，假設突然drawdown 去不知明公司係高危國家for 不知明用途，咁當然有理由escalate. 不過更多情況係個客突然有update 要改，做生意唔係一條條公式咁，會變，咁銀行米靈活對應，有理由去合規地更改係無問題。
佢篇幅最多就係講間私人公司點處理，反而本身件事詳情或者關鍵位又無講。要先知day1 件事邊方面無理，我先可以再睇後續。
又點解個進度仲未到HKMA/ 警察？改貸款匯出目的地都唔出奇，最緊要有drawdown evidence，假設突然drawdown 去不知明公司係高危國家for 不知明用途，咁當然有理由escalate. 不過更多情況係個客突然有update 要改，做生意唔係一條條公式咁，會變，咁銀行米靈活對應，有理由去合規地更改係無問題。
佢篇幅最多就係講間私人公司點處理，反而本身件事詳情或者關鍵位又無講。要先知day1 件事邊方面無理，我先可以再睇後續。
唔係話咩
不過成編用字都好智障feel
不過成編用字都好智障feel
成間招行用咩英文信
抵撚死 執包袱轉行啦 嘈乜鳩
中資野
是但一個官出聲要壓住已經無人敢查
是但一個官出聲要壓住已經無人敢查
感謝您提出這個問題，結合Toby Yuen在LinkedIn帖子中提到的情境（客戶經理要求隱瞞監管信息以更改巨額貸款的匯款目的地），我將從香港金融業的合規角度，分析正常程序下銀行處理巨額匯款更改收款人的正確做法，並解釋Toby Yuen事件中客戶經理的要求為何違規，以及程序上的錯誤。
---
### 1. 正常程序下更改巨額匯款收款人的做法
在香港，銀行處理巨額匯款（特別是跨境交易或貸款資金）時，需遵守嚴格的監管要求，包括香港金融管理局（HKMA）的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO，香港法例第615章）及國際反洗錢標準（如FATF建議）。更改匯款收款人涉及高風險操作，正常程序應包括以下步驟：
1. **客戶身份驗證（KYC）**：
- 銀行需對原收款人和新收款人進行「了解你的客戶」（Know Your Customer, KYC）檢查，確認其身份、資金來源及交易目的。
- 要求客戶提供身份證明文件（如公司註冊證明、護照）及相關商業合同，證明更改收款人的合理性。
- 若新收款人位於高風險司法管轄區（如受國際制裁的國家），需進行增強型盡職調查（Enhanced Due Diligence, EDD）。
2. **交易目的核實**：
- 客戶需提交書面申請，說明更改收款人的理由，並提供支持性文件（如新合同、發票或協議）。
- 銀行需評估交易是否符合客戶的正常商業活動，避免涉及洗錢、詐騙或違規走資。
3. **合規審查**：
- 更改收款人需經內部合規部門審批，確保不違反反洗錢（AML）或反恐融資（CFT）規定。
- 若涉及跨境匯款，需檢查是否符合外匯管制（如內地的《外匯管理條例》）及國際制裁要求。
4. **內部記錄與報告**：
- 銀行需記錄更改收款人的完整流程，包括客戶申請、審批記錄及KYC文件。
- 若交易金額超過HKMA規定的門檻（例如HK$80,000以上的現金交易或可疑交易），需向香港聯合財富情報組（JFIU）提交可疑交易報告（STR）。
5. **透明操作**：
- 任何更改需經客戶書面授權，且不得隱瞞監管部門或內部審計。所有操作應在銀行系統中清晰記錄，接受內外部審計檢查。
---
### 2. Toby Yuen事件中的違規行為
Toby Yuen在帖子中提到，客戶經理要求他「隱瞞銀行監察協助出具對賬單以助其客戶的巨額貸款更改最終匯款目的地」。這一行為在程序和合規上存在多項嚴重問題：
#### (1) 隱瞞監管信息
- **問題**：要求「隱瞞銀行監察」意味著故意繞過內部合規審查和監管要求，這直接違反AMLO第5條（客戶盡職調查）和第6條（記錄保存）。隱瞞監管信息可能掩蓋洗錢、走資或詐騙行為。
- **合規錯誤**：
- 未進行新收款人的KYC或EDD，無法確認資金流向的合法性。
- 未提交書面申請或支持性文件，違反交易透明性要求。
- 繞過內部合規審批，可能導致銀行無法向JFIU報告可疑交易。
#### (2) 出具對賬單以更改匯款目的地
- **問題**：對賬單通常用於確認客戶的財務狀況或交易記錄，若被用來支持未經審批的匯款更改，可能涉及偽造文件或誤導監管機構。這可能違反香港《銀行業條例》（Cap. 155）關於誠信經營的規定。
- **合規錯誤**：
- 對賬單應由合規部門或獨立財務團隊出具，而非由客戶經理或員工單獨操作。
- 更改匯款目的地需客戶正式授權並經合規審查，而非僅依據對賬單。
#### (3) 客戶經理的動機
- **問題**：客戶經理要求隱瞞監管信息，暗示其可能知悉交易的違規性（如走資或洗錢），或試圖掩蓋其他不當行為（如與客戶的私下協議）。這可能涉及內部腐敗或利益輸送。
- **合規錯誤**：
- 員工不得私自協助客戶繞過監管，這違反銀行內部政策及CFA職業道德準則（Toby Yuen作為CFA持證人應熟知）。
- 若客戶經理明知違規仍推動交易，可能構成刑事犯罪，如《防止賄賂條例》（Cap. 201）下的舞弊行為。
#### (4) 部門主管的遏制與報復
- **問題**：署理主管遏制Toby Yuen的舉報，稱其「不站隊」並以工作表現不達標為由解僱，顯示銀行內部合規文化缺失。這違反HKMA的《銀行操守準則》及國際吹哨人保護原則。
- **合規錯誤**：
- 銀行應保護舉報人免受報復，根據《香港上市公司企業管治守則》，應設獨立舉報渠道。
- 解僱未經正當程序（如模糊簽名的解僱信），可能違反香港《僱傭條例》（Cap. 57）。
---
### 3. 為何客戶經理的要求是「甚麼回事」？
客戶經理要求Toby Yuen隱瞞監管信息並出具對賬單，背後可能涉及以下目的：
1. **繞過外匯管制**：更改巨額貸款的匯款目的地，可能意圖將資金轉移至不受監管的離岸賬戶，繞過內地的外匯管制（如每人每年5萬美元的換匯限額）。
2. **洗錢或走資**：隱瞞監管信息可能掩蓋資金的非法來源或用途，如清洗黑錢或協助客戶將資金轉移至海外避稅天堂。
3. **內部利益輸送**：客戶經理可能與客戶有私下協議，通過更改匯款目的地獲取個人利益，這涉及潛在的腐敗行為。
4. **規避國際制裁**：若新收款人位於受制裁的司法管轄區，隱瞞監管信息可能試圖規避國際制裁（如美國OFAC清單）。
這些行為均屬高風險，可能導致銀行面臨巨額罰款、聲譽損失，甚至高層被調查（如Toby Yuen提到的洪波被停職）。
### 4. 結論
正常程序下，銀行更改巨額匯款收款人需嚴格遵循KYC、合規審查及透明記錄要求。Toby Yuen事件中，客戶經理要求隱瞞監管信息並出具對賬單，違反了AMLO、銀行業條例及內部合規原則，可能涉及洗錢、走資或腐敗行為。金管局的被動角色也顯示其監管局限性。
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### 1. 正常程序下更改巨額匯款收款人的做法
在香港，銀行處理巨額匯款（特別是跨境交易或貸款資金）時，需遵守嚴格的監管要求，包括香港金融管理局（HKMA）的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO，香港法例第615章）及國際反洗錢標準（如FATF建議）。更改匯款收款人涉及高風險操作，正常程序應包括以下步驟：
1. **客戶身份驗證（KYC）**：
- 銀行需對原收款人和新收款人進行「了解你的客戶」（Know Your Customer, KYC）檢查，確認其身份、資金來源及交易目的。
- 要求客戶提供身份證明文件（如公司註冊證明、護照）及相關商業合同，證明更改收款人的合理性。
- 若新收款人位於高風險司法管轄區（如受國際制裁的國家），需進行增強型盡職調查（Enhanced Due Diligence, EDD）。
2. **交易目的核實**：
- 客戶需提交書面申請，說明更改收款人的理由，並提供支持性文件（如新合同、發票或協議）。
- 銀行需評估交易是否符合客戶的正常商業活動，避免涉及洗錢、詐騙或違規走資。
3. **合規審查**：
- 更改收款人需經內部合規部門審批，確保不違反反洗錢（AML）或反恐融資（CFT）規定。
- 若涉及跨境匯款，需檢查是否符合外匯管制（如內地的《外匯管理條例》）及國際制裁要求。
4. **內部記錄與報告**：
- 銀行需記錄更改收款人的完整流程，包括客戶申請、審批記錄及KYC文件。
- 若交易金額超過HKMA規定的門檻（例如HK$80,000以上的現金交易或可疑交易），需向香港聯合財富情報組（JFIU）提交可疑交易報告（STR）。
5. **透明操作**：
- 任何更改需經客戶書面授權，且不得隱瞞監管部門或內部審計。所有操作應在銀行系統中清晰記錄，接受內外部審計檢查。
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### 2. Toby Yuen事件中的違規行為
Toby Yuen在帖子中提到，客戶經理要求他「隱瞞銀行監察協助出具對賬單以助其客戶的巨額貸款更改最終匯款目的地」。這一行為在程序和合規上存在多項嚴重問題：
#### (1) 隱瞞監管信息
- **問題**：要求「隱瞞銀行監察」意味著故意繞過內部合規審查和監管要求，這直接違反AMLO第5條（客戶盡職調查）和第6條（記錄保存）。隱瞞監管信息可能掩蓋洗錢、走資或詐騙行為。
- **合規錯誤**：
- 未進行新收款人的KYC或EDD，無法確認資金流向的合法性。
- 未提交書面申請或支持性文件，違反交易透明性要求。
- 繞過內部合規審批，可能導致銀行無法向JFIU報告可疑交易。
#### (2) 出具對賬單以更改匯款目的地
- **問題**：對賬單通常用於確認客戶的財務狀況或交易記錄，若被用來支持未經審批的匯款更改，可能涉及偽造文件或誤導監管機構。這可能違反香港《銀行業條例》（Cap. 155）關於誠信經營的規定。
- **合規錯誤**：
- 對賬單應由合規部門或獨立財務團隊出具，而非由客戶經理或員工單獨操作。
- 更改匯款目的地需客戶正式授權並經合規審查，而非僅依據對賬單。
#### (3) 客戶經理的動機
- **問題**：客戶經理要求隱瞞監管信息，暗示其可能知悉交易的違規性（如走資或洗錢），或試圖掩蓋其他不當行為（如與客戶的私下協議）。這可能涉及內部腐敗或利益輸送。
- **合規錯誤**：
- 員工不得私自協助客戶繞過監管，這違反銀行內部政策及CFA職業道德準則（Toby Yuen作為CFA持證人應熟知）。
- 若客戶經理明知違規仍推動交易，可能構成刑事犯罪，如《防止賄賂條例》（Cap. 201）下的舞弊行為。
#### (4) 部門主管的遏制與報復
- **問題**：署理主管遏制Toby Yuen的舉報，稱其「不站隊」並以工作表現不達標為由解僱，顯示銀行內部合規文化缺失。這違反HKMA的《銀行操守準則》及國際吹哨人保護原則。
- **合規錯誤**：
- 銀行應保護舉報人免受報復，根據《香港上市公司企業管治守則》，應設獨立舉報渠道。
- 解僱未經正當程序（如模糊簽名的解僱信），可能違反香港《僱傭條例》（Cap. 57）。
---
### 3. 為何客戶經理的要求是「甚麼回事」？
客戶經理要求Toby Yuen隱瞞監管信息並出具對賬單，背後可能涉及以下目的：
1. **繞過外匯管制**：更改巨額貸款的匯款目的地，可能意圖將資金轉移至不受監管的離岸賬戶，繞過內地的外匯管制（如每人每年5萬美元的換匯限額）。
2. **洗錢或走資**：隱瞞監管信息可能掩蓋資金的非法來源或用途，如清洗黑錢或協助客戶將資金轉移至海外避稅天堂。
3. **內部利益輸送**：客戶經理可能與客戶有私下協議，通過更改匯款目的地獲取個人利益，這涉及潛在的腐敗行為。
4. **規避國際制裁**：若新收款人位於受制裁的司法管轄區，隱瞞監管信息可能試圖規避國際制裁（如美國OFAC清單）。
這些行為均屬高風險，可能導致銀行面臨巨額罰款、聲譽損失，甚至高層被調查（如Toby Yuen提到的洪波被停職）。
### 4. 結論
正常程序下，銀行更改巨額匯款收款人需嚴格遵循KYC、合規審查及透明記錄要求。Toby Yuen事件中，客戶經理要求隱瞞監管信息並出具對賬單，違反了AMLO、銀行業條例及內部合規原則，可能涉及洗錢、走資或腐敗行為。金管局的被動角色也顯示其監管局限性。
發唔發覺個post好多奇奇怪怪打手想將件事spin返去當時人身上？
#14 同 #51 我都講左條友係白卡，被害妄想症，成個故事自己FF出嚟
呢啲痴線佬 (袁梓峰 Yuen Tsz Fung Toby) 真係要永久blacklist
P.S. 特登打佢個名出嚟，等HR / Line manager google search就出左呢個post，唔敢請呢條白卡仔
佢個樣，尤其兩隻兜風耳
呢啲痴線佬 (袁梓峰 Yuen Tsz Fung Toby) 真係要永久blacklist
P.S. 特登打佢個名出嚟，等HR / Line manager google search就出左呢個post，唔敢請呢條白卡仔
佢個樣，尤其兩隻兜風耳
但如果佢真係搞冧咗個香港行長都幾好笑
其實你聞唔到條友好kam咩
同埋連登仔最憎正義撚
同埋連登仔最憎正義撚
唔覺，以他這年資來說算成熟。
反而客戶經理想要個MT幫手隱瞞銀行監察協助出具對賬單先kam
反而客戶經理想要個MT幫手隱瞞銀行監察協助出具對賬單先kam
點解銀行mt先得17000一個月 係假mt定點
做過中資真係會做壞手勢 toby仔諗野既方式已經中資化哂
係香港既中資分行都係比hkma管 佢就係到escalate番比總行同常委
anyways其實個cmbc mt role都唔係特別有前途/人工又低
比人炒左無乜大不了 我估toby仔係比個封殺系統嚇親
我就唔係好信真係有個system 仲要連entry level既人都放埋入去
其實佢自己搵background check check下自己咪知係咪真係有record
同埋唔好apply中資應該就ok
佢新post話報左好多工都比人reject
佢已經係apply緊外資 所以我唔覺佢一定係比人blacklist先衰左
都有可能係佢background唔夠好
希望toby仔唔好諗埋一面啦
係香港既中資分行都係比hkma管 佢就係到escalate番比總行同常委
anyways其實個cmbc mt role都唔係特別有前途/人工又低
比人炒左無乜大不了 我估toby仔係比個封殺系統嚇親
我就唔係好信真係有個system 仲要連entry level既人都放埋入去
其實佢自己搵background check check下自己咪知係咪真係有record
同埋唔好apply中資應該就ok
佢新post話報左好多工都比人reject
佢已經係apply緊外資 所以我唔覺佢一定係比人blacklist先衰左
都有可能係佢background唔夠好
希望toby仔唔好諗埋一面啦
就係ed fg先爆到ed野出黎睇
你點覺得銀行好景
假mt 黎
中資bank出手應該係真心咁低 但多d bonus咁
話時話佢個位又幾大exchange square咁貴都比junior坐成個cubical
分分鐘佢個位仲貴過佢人工
樓上d trader都係坐緊豬肉台
話時話佢個位又幾大
exchange square咁貴都比junior坐成個cubical分分鐘佢個位仲貴過佢人工
樓上d trader都係坐緊豬肉台