「長期投資ETF就能財務自由」的存股神話破了?網友試算殘酷現實曝

咪奇老味

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咪奇老味 2025-06-03 07:28:34
00929、0056、00878等高股息ETF近年成為存股族心頭好,「月領幾萬、提早退休」的口號在社群平台廣泛流傳。但有網友實際試算發現,若僅靠定期定額投資ETF,要達成財務自由仍屬遙不可及,對大多數月薪3至5萬元的小資族而言,更可能是一場美麗的誤會,貼文曝光後,引發熱烈討論。

Dcard上,一篇名為「別再傻了,存ETF無法財務自由的!」的文章和主流存股觀點背道而馳,引起許多網友注意。原PO表示,2024年股市大漲,市值型ETF大漲約50%,高股息ETF配息動輒上看10%,讓不少新手誤以為「股市賺錢很容易」,但實際上,高股息ETF用保守5%報酬率來計算,要接近財務自由,必須每月定期定額投入2萬元且持續20年,還要不買房、不生小孩才有辦法累積約800萬元。

若用市值型ETF年報酬率7%、存20年計算,每月定期定額1萬元,持續20年資產才約500萬元,離財務自由還是有一段距離,更何況一堆人存股1年都不到,投資3年以上算少數,要持續20年以上更難上加難。

原PO認為,網路上常見「月領幾萬需要幾張」的影片,很容易誤導投資人;他以00929檔為例,去年最高配0.2元,假如月領4萬元須持有200張,當時股價一張約21000元,200張就是420元,這讓小白以為財務自由很簡單;如今,99292股價剩18元,配息縮水為0.05元,原本200張月領4萬剩下月領1萬而已。

因此,他得到的結論是,部分不買房、不生小孩、住家裡沒房租、生活簡單沒慾望,月薪4-5萬的小資族,若能存下大部份薪水,長期投資確實仍有機會達成財務自由;不過,他發這篇文章的用意是希望大家明白,能達到財務自由的人並不是一般上班族,「我們只是普通人,安分守己過日子就好,別整天胡思亂想做白日夢了」。

貼文曝光,引起網友熱議,支持原PO論點的人認為,「樓主說的很中肯,另外要考慮的一點是跟據國外統計,投資人平均持有的時間為3年半,所以長期持有20年並不是一件容易的事」、「沒有人說過ETF可以財富自由,只是比較穩定而已」、「就是用一個比定存稍微好一點的方式存錢而已,抱著美夢存錢也至少比月光好」。

但也有人覺得,不論是否能達成財務自由,有投資總比沒有好,且ETF至少能保證資產不被通膨吃掉,「那就投多一點啊!而且你不投放銀行更虧」、「反正持續投資,本業還是最重要的」、「不管有沒有達到財富自由,二十年後有1000萬也很強了,總比什麼都不做,永遠一身空的人好太多了」。
雞扒煎雙蛋 2025-06-03 07:33:43
仲以為話QQQ VOO 嗰啲
S.Ho 2025-06-03 08:42:28
傻閪,你買錯股市啊on9
2025-06-03 08:45:44
QQQ VOO問題一樣啦

篇文講普通人本金太少

你買QQQ VOO當繼續可以平均每年10%回報都好

都一樣係要幾十年先財自到
Dr.Strange 2025-06-03 08:47:56
咩鳩 你要繼續投錢落去架嘛?
S.Ho 2025-06-03 08:47:58
聽日就財自好無?
金牌劍神一九三 2025-06-03 08:48:18
可能佢地以為30歲前就財自
AllAbout19 2025-06-03 08:53:07
只要大方向正確,咪行住先囉
2,30年人工唔會加既
鬼唔知窮,唔通唔儲錢
成撚日打擊人信心
大快勃 2025-06-03 08:53:44
邊個話長期投資ETF係為咗財自,

就算冇得財自但係食住複利息,肯定可以好好退休
クラゲ流れ星 2025-06-03 08:55:01
每年10%仲唔夠? 要快要多就過大海啦
小韭菜 2025-06-03 09:06:12
直接-100%
銀色荊棘 2025-06-03 09:07:57
ETF 從來都唔係為財自發大達
陳豪賭一場 2025-06-03 09:10:49
篇on 9 文話存三年已屬少數

要存20年根本不可能

根本唔駛討論下去
extrashot 2025-06-03 09:15:19
父母 、祖父母無料到, 自己咪要努力d。
一係就躺平唔好埋怨。
邪惡熨斗 2025-06-03 09:18:43
當你50 60歲真係贏 咁大年紀仲要啲錢黎做乜 為左留比下一代?
陳豪賭一場 2025-06-03 09:31:51
安享晚年
雞扒煎雙蛋 2025-06-03 09:34:42
我印像投資ETF 只係為咗唔輸通漲,並且高回報過定期ONLY 儲錢方式之一,財自買風險野啦
愛音まりあ 2025-06-03 09:37:51
每年10%回報擺夠20年都講緊6.7倍
小粉紅祖宗 2025-06-03 09:40:11
唔洗幾十年
求其計年薪50萬
Saving rate 30%
Return 8% 都係23年
真係唔 2025-06-03 09:44:07
唔諗買樓生細路既其實的確無必要死慳死抵去儲錢
比你50歲60歲儲到幾百萬又點?
你體力精力都無
買層樓日日毒係屋企等死?
回望自己最黃金既前半生乜撚都無做過就係為左儲錢
真正窮得剩下錢

仲要你都唔知自己有無咁長命
一個唔好彩中途已經死左咁你就on9做奴隸做左成世人

當然
你有閒錢去投資係好事
但極端到為投資幾十年乜都唔享受死慳死抵去月供老左一定後悔
大愛不死 2025-06-03 09:48:50
咁你想點?年年100%?
Pessimist 2025-06-03 09:50:31
你搞清楚財務自由同發達個分別先
曲藝士 2025-06-03 09:52:53
20歲開始買 40歲就財自已經屌打好多人
2025-06-03 09:53:02
求其計年薪50萬

係連登講人工真係得啖笑

現實啲講
呢個人工 普通人可能30歲打後先有

仲未計結婚生仔買樓父母等等大使費

所以篇文都話 一個人 要人工夠高 仲要一世單身 唔結婚生仔買樓先可以達成財自


呢一點都係貼近現實情況
大部分人都係要做到退休年齡 而且都仲係未必夠錢退休
クラゲ流れ星 2025-06-03 10:20:42
咁你有咩方法可以30歲就有錢
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