00929、0056、00878等高股息ETF近年成為存股族心頭好,「月領幾萬、提早退休」的口號在社群平台廣泛流傳。但有網友實際試算發現,若僅靠定期定額投資ETF,要達成財務自由仍屬遙不可及,對大多數月薪3至5萬元的小資族而言,更可能是一場美麗的誤會,貼文曝光後,引發熱烈討論。
Dcard上,一篇名為「別再傻了,存ETF無法財務自由的!」的文章和主流存股觀點背道而馳,引起許多網友注意。原PO表示,2024年股市大漲,市值型ETF大漲約50%,高股息ETF配息動輒上看10%,讓不少新手誤以為「股市賺錢很容易」,但實際上,高股息ETF用保守5%報酬率來計算,要接近財務自由,必須每月定期定額投入2萬元且持續20年,還要不買房、不生小孩才有辦法累積約800萬元。
若用市值型ETF年報酬率7%、存20年計算,每月定期定額1萬元,持續20年資產才約500萬元,離財務自由還是有一段距離,更何況一堆人存股1年都不到,投資3年以上算少數,要持續20年以上更難上加難。
原PO認為,網路上常見「月領幾萬需要幾張」的影片,很容易誤導投資人;他以00929檔為例,去年最高配0.2元,假如月領4萬元須持有200張,當時股價一張約21000元,200張就是420元,這讓小白以為財務自由很簡單;如今,99292股價剩18元,配息縮水為0.05元,原本200張月領4萬剩下月領1萬而已。
因此,他得到的結論是,部分不買房、不生小孩、住家裡沒房租、生活簡單沒慾望,月薪4-5萬的小資族,若能存下大部份薪水,長期投資確實仍有機會達成財務自由;不過,他發這篇文章的用意是希望大家明白,能達到財務自由的人並不是一般上班族,「我們只是普通人,安分守己過日子就好,別整天胡思亂想做白日夢了」。
貼文曝光,引起網友熱議,支持原PO論點的人認為,「樓主說的很中肯,另外要考慮的一點是跟據國外統計,投資人平均持有的時間為3年半,所以長期持有20年並不是一件容易的事」、「沒有人說過ETF可以財富自由,只是比較穩定而已」、「就是用一個比定存稍微好一點的方式存錢而已,抱著美夢存錢也至少比月光好」。
但也有人覺得,不論是否能達成財務自由,有投資總比沒有好,且ETF至少能保證資產不被通膨吃掉,「那就投多一點啊!而且你不投放銀行更虧」、「反正持續投資,本業還是最重要的」、「不管有沒有達到財富自由,二十年後有1000萬也很強了,總比什麼都不做,永遠一身空的人好太多了」。