如果一個打工仔儲下300萬美元(逾2300萬港元),想必幾近財務自由;就算不提早退休,也可以選擇轉做更輕鬆的職位,打風流工。不過,卻有理財專家無情打臉,嚴辭警告這筆看似巨大的金額其實絕不巨大,或者會令任何有意提早退休者今後的生活陷入困境。
美國理財專家Suze Orman早前出席播客節目Afford Anything,被主持問及一個人有積蓄300萬美元、加上保守的3%每年提款率,是否能夠支援安全的提早退休,她當場直斥「遠遠不夠」,原因是未來生活可能給人帶來意外的巨大成本,尤其是有沉重家庭負擔的人士。
退休預算永遠要預多
不要預小
Suze Orman強調,她的財務建議不是在危言聳聽,而是想勸大家正視殘酷的現實。她提醒聽眾,長期照護、健康危機或通脹等意外成本,可能很快就會侵蝕甚至耗盡「看似舒適」的積蓄。
維持穩定可靠現金流
至少近8000萬作滾存
Suze Orman表示,提早退休這件事是有數得計,要在不影響本金的情況下每年賺取稅後35萬美元,需要一個回報率至少5%的投資組合。這意味着擁有至少1000萬美元(約7,800萬港元)的資產。