就算唔買都唔好買bowtie
買bowtie只考慮最基本個隻自願醫保
間間保險都請打手
呢間請得算樣衰
經常loop話冇agent點平點平
幾個point
1. 呢d醫保agent最多頭2-3年執多少少佣金,話平過條街因為呢樣野,實際上根本唔係主因,如果係咁2-3年後大家都唔洗比錢agent bowtie根本唔會有價格優勢
實際上真正原因係燒錢搶market share
2. 同你講佢係digital insurer所以成本低都係冇根據,大公司大你10倍都唔洗請多10倍精算師,IT又係唔需要
精算IT finance investment marketing全部有規模效應,蚊型保險公司同人講呢樣野根本唔make sense
3. 外國一大堆digital insurer盤數差過傳統保險公司,傳統保險公司賣到先要分比經紀,digital個班未賣就要洗一大舊錢做customer acquisition
仲要自己冇歷史冇track record唯有燒更多
憑咩更平
就算地鐵廣告,大個幾間(都係搵笨柒)有規模加埋有一大堆product line去攤分自己brand marketing, bowtie有幾多
仲有你估養d好似曾俊華嘅大佬平啊
佢份糧隨時貴過其他保險公司香港office ceo
4. 新公司靠燒股東錢買market share去推高topline同估值,幾年後股東要睇profitability,有得你唔加價?
另外唔好聽佢講咩佢地賺到錢
保險公司賺錢唔係睇net income
係睇vonb,淨係睇net income佢地梗係賺
因為啱啱買全部後生呢幾年唔會有大病丫嘛
vonb係精算discount咗將來會claim嘅機率下嘅估計價值
5. 依家全部後生仔(其他保險公司賣咗十幾年,個pool有後生有中年老年),索償率自然低過其他人,10年後開始病,個rate同其他保險公司pool一樣(甚至高過佢地因為隔離pool d老年到時死咗),到時年年加你15-20%
