想問人壽保險實際係點賠？

佢地無同我講話有買係見到啲單先知…
邊個受益完全唔知
而家都就嚟30歲

講緊自殺wo ching
幫人買
人地被自殺？

其實經常有 好窮d家庭會發生 唔想將貧窮延續令屋企人過好d

精算點計到有冇鼓勵自殺，只計到收到保金大過賠出去錢

大陸富士康

利申：我係保險 agent

人壽保險原則上是買幾大保額賠幾大，買幾多間賠幾多間。

除咗保單生效頭一兩年既自殺條款外（或保單其他不保事項，視乎唔同公司）

有啲要點在投保時必須注意，如果唔係會有機會影響人壽保險賠償。

1）投保時如實申報身體狀況

2）如果已有其他人壽保險，亦需申報

3）要如實申報投保人收入支出狀況

4）受益人為「可保利益」，簡單嚟講就係你直系親屬，一般而言係父母，配偶，子女。 如果唔係有機會要解釋原因。 （二奶都得架😂）

至於你買到幾大，好視乎你個人「值唔值錢」，雖然人命無價，但係人壽保險係計算你經濟損失，所以可計算的就是你的收入，資產。

某程度上公司肯畀你買大額人壽，都係一個身份象徵。

不過一般嚟講，保險公司會有免核保下限，只要唔超過一定保額，公司唔需要你拎文件證明。（大約係30萬 - 50萬左右）

買咗人壽記得話畀受益人知，事關你死咗保險公司係唔會通知受益人「領獎」。

你都唔想交咗錢買人壽保險，淨係益咗保險公司，係咪？

呢個時候 agent 就發揮佢既功能，佢哋會幫手打點一切，當然你要介紹受益人畀佢識，如果唔係要搵人都唔容易。

至於CS唔係唔攪，不過就被動少少，要受益人親自打上去先會話畀你知賠償流程。

知道佢想自殺好耐

保險公司會睇埋你喺第間保險公司買幾多
簡單講就係睇你條命值幾錢
唔通你話你條命值100億，然後就跟全世界1000間保險公司買人壽，每間買1000萬，咁又賠晒俾你？
現實practice 唔係咁的

地盤佬最中意買意外

唔止啲呢度嘅窮人做成
連啲保險狗都係咁撼plan，撼回報，咁咪令人覺得保險主要功能睇回報

但根本上，彌償、確定性、指定性（法律-傳承）、隱蔽性（法律-傳承/稅務）等功能先係保險（由定期到儲蓄型產品）嘅重點
亦即係話保險唔能夠直接帶黎回報，所以比較回報係on9嘅，要回報就買晒voo啦；
但佢可以間接令你總體資產提升（前提係你買得啱）

所以再數上去，呢個都係監管機構嘅問題
保險本身係好複雜，帶有法律功能嘅金融理財產品，但係代理人牌照偏偏有手有腳就考到，易到不得了，呢行俾人話係保險狗都無辦法，抵嘅

最緊要受益人知你有買
唔係你死左 佢邊知有得賠

愛益人搵人隊冧條友

啲電影橋段都係咁拍

現實都有。。。

世上總會有啲壞人

好似有親戚關係先買得 普通朋友唔可以買佢死利申唔肯定

Underwriting嘅時候會根據你本身個人資產總值，income replacement同埋現有人壽保險去批你保額。

唔好以為去唔同agent人地就唔知，保額細都可能未必會查，保額一到某個數係會隊上reinsurer再underwrite。

而呢個世界嘅reinsurer來來去去都係個幾間，全世界agent都係用個幾間，所以d資料一上到reinsurer度基本係互通曬。

一陣check到你decline埋基本上以後好多保險公司都唔受得，或者保額要limit to唔需要隊上reinsurer嘅數。

點定義果個人既價值？

如果你個保額一般，通常就simple underwriting冇咁複雜，係保額大先會做full underwriting。

每一間嘅financial underwriting可能有少少唔一樣，不過大同小異啦

身家：
- liquidity assets(銀行結餘，investment portfolio啊個啲)就計1:1
- 不動產就只計30%
- income replacement就計你而家收入乘你仲會做幾多年野
- 如果你唔係全職investor，investment income只會計50%

比個例子你，你而家35歲，銀行同投資account加埋有兩百萬港紙左右，月入HKD35,000，投資收入每個月HKD10,000，有層市值HKD8,000,000嘅樓，計畫65歲退休

Total Line就會係HKD18,800,000, 姐係你最多可以買呢個保額

Breakdown:

Income replacement: Earned income HKD12,600,000 + unearned income HKD1,800,000 = 14,400,000

Total assets: Bankable assets HKD2,000,000 + Property HKD2,400,000 = 4,400,000

好清楚

網上睇樓夠大把平台
你有冇見地產aa全部乞食
真係比人取代 都講緊係十年廿年既事
正如我十年前已經聽緊會計師比ai取代