非儲蓄危疾介紹邊間好？

自願醫保fwd係市場上係幾好

一分錢一分貨
危疾 忠意 貴 bowtie好多，保障亦都比bowtie 好

咁我買危疾緊係買保障 貪平做乜9
貪平就咩都唔買好過

點解唔買儲蓄型
有保證回本時間，有病就俾錢你，無病就當儲錢

下,價錢都係買保險既主要考慮因素之一wo

睇CP值，平左但少左可保風險，計番未必抵既
其實要睇哂你有幾多資產同收入先知買幾大好

利申：agent

但儲蓄型貴, 如果買平d的危疾,
然後拎慳返果筆錢去投資, 最後筆錢有機會夠你繼續每年續非定期危疾,
當你普通型平均每年供5000$,
儲蓄型平均每年要俾多15000$,
假如你20年期去計,
如果你呢筆錢去投資每年回報6%, 慳咗呢30萬可以滾到55萬,
然後轉去5%收息股, 每年收返3萬3,
每月2750$都夠你繼續供你份普通型危疾,

當然, 風險就係通脹加保費,
但係咁加保費經濟應該都幾好, 股票個回報應該更高
另外risk就係股票大跌, 但都有chance大升

我覺得所有任何儲蓄型保根本都係二十年期(長期)免息借錢俾保險公司去錢搵錢,
咁不如我自己搵好過

我就起宏利買嘅, 100萬保額, 佢條友話頭十年有多50% 保額, 我又覺得OK, 就買咗, 都無特登格價添. 我真易sale

仲未計呢個只係平均,
最早果筆錢滾得最耐, 可以滾足十幾廿年,
而因為後生果時保費勁低, 所以頭5~10年係慳突咗, 可以滾多d,
而年期滾少d係後尾慳少d果筆,
而呢筆錢係你自由本金, 真係有咩急事都可以拎黎用, 唔影響你本身供緊果份危疾,
而唔係儲蓄保咁提早拎返出黎要蝕/斷供危疾,
所以彈性又大d

但投資股票,亦都可以蝕到扒街
好似買煤氣啲人都以為好穩陣,而家都不停跌
股票始終有大蝕風險

只可以話 每一個人舊錢都可以有唔同用途
投資可以賺好多 又可以蝕好多 唔係個個都有心得都肯定一擊即中
更可況買保險 唔係要求你用佔你人工好多既錢去供 而係要係你負擔到情況 去將你舊錢分配 將有可能既風險轉嫁比保險公司
所以最理想情況 風險低 風險高 或者保底都要做好

利申：agent

真，靠自己

揀自己comfortable 嘅自負額
大病比如公司d plan 包幾多
小病自己比到幾多
有幾多流動資金
打工仔一般可以揀5-10萬自負額

自由本金好緊要
好多人買樓/生仔/急事要用或者備用一筆錢
就局住surrender 左張供左10年8年嘅單

加保費係一定架喎
唔關經唔經濟好事

其實唔係儲蓄危疾好D咩? 保終生
非儲蓄既好處係咩?

真心咩
你總會有轉工/退休既一日，group med cover 唔到幾耐
同埋如果touch wood 在職時中左大病，唔會再買到其他醫療plan, 退休之後冇埋group med 就等死咁濟

以前我都好似你咁諗，見過同事生cancer就淆底左

知唔知咩係綁死
買10年plan係lock實個rate
呢d濕鳩續年renew plan
睇落今日平少少
disclaimer話下年保費有機會加

當你30歲買850一年,買嗰陣見到35歲renew係1300
到你真係35嗰陣保險公司就話claim experience啊通脹啊利率預期有變
唔好意思依家要1950一年

係咪搞笑
幾十年歷史嘅保險公司都會搬龍門
何況呢d冇claim experience track record嘅公司
一句話個pool已經>100%要加保費sorry

唔係lock in保費至少10年絕對唔考慮
呢兩間濕鳩startup onedegree同bowtie點解唔推lock死嘅plan心照啦
咪就係驚自己asssumption錯晒留返一手搬龍門