冇外國地址開離岸戶口！實測各地離岸戶口/Virtual Bank撤資大法(5)

英國用 parcel forwarding 地址開，無乜 ground 去同佢拗

其實若果被deactivate咗個account, 可以提供另一UK地址 (如親友地址）或要求退回款項。我TransferWise 試過被封，後來向TransferWise appeal 成功activate 番個Borderless account.

因為Monzo Bank 主要係方便UK 可能沒有固定地址的人
可以有一個British bank’s current account,
所以debit card寄去朋友、親戚、教堂代收也無問題。（呢個係我開戶時，Mondo [即今日Monzo] 官方說法）

我在Monzo 仍然是叫Mondo 既時候已經用緊， 主要係身在英國或歐洲神根區時使用 （在香港時，只有網購歐洲產品時用過） 我亦在歐遊時成功用Monzo debit MasterCard搭 London Underground [Tube, 即地鐵］）

另外因為Monzo partner with Transferwise進行匯款，所以後來開埋TransferWise Borderless Account.

以美國US的情況為例，
你係可以用USPS form 1583, 然後notarize, 去使用mail forwarding address. 各大USA mail/parcel forwarding companies均是合法經營業務。

詳情自己可以去USPS website 或各大USA mail forwarding websites 看看。

至於英國UK 既mail/parcel forwarding, 本身有好多歐洲既個人、公司都會租用mail/parcel forwarding addresses, 全部均是合法經營業務。

你本身租用果D mail/parcel forwarding address, 好多時都要upload自己的passport copy 俾相關公司。

我睇唔到有邊度係提供假嘅資料。

各間銀行是否接納你開戶或使用，
佢哋會評估風險，呢D我都地都控制唔到。

正如你在香港申請一張新信用卡，就算符合哂條件要求，也未必成功批核。你可以話係撞彩，又可以話係金融機構嘅風險控制。

無論你係個人或者係公司，
你透過手機📱開銀行戶口，或walk-in in-person開銀行戶口，
都係有被approve, decline or 再review一下既可能。

你可以睇吓UK Starlingbank （一間UK Virtual Bank)上週之開戶情況，該CEO指出，在上週約17,000份申請，只批了約10,000份，有些是直接decline.

以香港為例，如果你開個人銀行戶口，地址係位於商住樓宇入面，或者地址係在工廈劏房，
開戶成功率或會較低 （銀行可能要你提交住址證明，或問你有沒有另一個香港既residential address）.

以英國為例，如果你開個人銀行戶口，地址的postal code是non-residential, or mixed commercial and residential(商住合一postal code), 開戶成功率或會較低 （銀行可能要你提交住址證明，或問你有沒有另一個UK既residential address）.

另外有些銀行（其實香港、英國的銀行也可能會）在正式幫你開戶前，會進行Credit Check, 佢哋會自行搵相關Credit check機構 (香港一般會找TransUnion),
如果認為風險太高，或會decline你的申請。

(英國手機上台開月費plan也會Credit Check, 若不通過，只能用prepaid SIM card PAYG plan;
台灣手機上台開月費plan要另一位當地居民人事擔保，若不通過，只能用prepaid SIM card PAYG plan）

有時是否成功開戶，可能都要睇吓運氣。

其實無論是UK Monzo Bank, 或者是UK/EU Monese, 基本上係唔需要你提供address proof, 及只須一個收debit card既地址 （官方說法）。

但現實上，開戶時佢地都會為每一位新客戶作出風險評估。你永遠唔會知道為何他們approve or decline你的account. 可能真係撞彩。

好多UK/EU 的人都會在trustpilot 或/及 twitter comment話都唔知點解被不同的virtual banks reject開戶。

基本上，以一眾Virtual banks來說，「提交真實的資料申請debit card好少被decline」呢句說話唔係咁適用。自己可去trustpilot 及twitter 睇下D comments.

香港Citibank 開戶也不須住址證明（除非你要開埋投資戶口）

只要你的一個有效收取MasterCard debit card 地址。

無論是香港或者是外國銀行/金融機構開戶，唔會單單以你所提供的地址決定是否幫你開戶。

基本上會看看你的姓名、性別、年齡、國籍、所提供的email、所提供的手機號碼、如用手機開戶則分析埋你所用的手機型號及網絡供應商......等多重因素

甚至有啲banks會睇埋你申報的職業、申報的地址附近有沒有其他客戶用緊該Service、推薦人背景/情況等決定.

（當然銀行不會直接話俾你知實際他們分析咗你的甚麼個人資料）

在大數據既時代，其實好容易獲取你好多個人資料。

點解有時D銀行會叫你提供另一個地址給他們，係因為電腦分析顯示個地址有風險，人手review時staff認為其他個人資料okay, 想幫你開戶，不如叫你提供另一個地址，以免電腦系統話又有風險。

至於申請credit cards, 我有廿幾張卡，當然不是一次過申請，Credit history 和credit score是要慢慢建立的，同申請次數未必有關.

總括來說，世事唔係你想等咁簡單的。

所以大數據咪搵到報假資料的人
另外, 美國每年可以申請信用卡的數目的確有限制

有親戚或friend在UK, Monzo Bank係會接受 （官方網頁寫明）

呢D唔係假地址，係你親戚朋友既地址，或叫mailing address.

假地址fake address即係一個根本不存在的地址，
根本不會收到debit card (例如 ....Tsim Sha Tsui, TS00 A00, United Kingdom呢個係假地址，根本不存在, 唔會收到debit 卡）


你親戚朋友既地址，或mail/parcel forwarding address, 或PO Box,
叫做mailing address或delivery address.

當然，銀行或金融機構是否接受你的mailing address or delivery address, 佢哋會自行按風險評估決定。

搞清楚D詞語既定義，比較重要。

至少Monzo Bank, Monese 可用你親戚朋友的地址，官方都有說明，其他既自己可check.

同埋係呢個世界，有一些人係有好多個home / residential address, 可能香港有幾個；英國有一、兩個；歐洲神根區有一、兩個；台灣有一、兩個; 日本有一個......etc.

即使宜家疫情下90%以上嘅航班停飛，每日仍有一些航班運作，仲有人係會因個人或工作理由去不同嘅國家/地區
（例如美國國務卿蓬佩奧於近日訪問以色列）

所以在好多國家/地區，法例上要求你登記做選民的地址係叫在當地的"principal address".

有一些地方，如台灣，身份證上的地址（戶籍/證照/registered address，投票時係跟呢個地址）同你既Home address / residential address / mailing address 可以是不同。（因此可解釋得到為何一月份好多長住在台北、新北巿之民眾要乘車去台南、高雄投票）

一個自然人，在全球有十個八個residential address ，十個八個mailing address 其實係唔出奇。

你能夠收到信件、包裹，就係真的地址。
隨意老作，世上根本沒有該地方（不能收信件、不能收包裹），才可以叫做假地址。


舉例：
真雞肉+麵包 -》叫做「雞肉包」

似雞內其實係素 + 麵包 -》叫做「素包」

以上都可食, 所以係「真包」

—-
塑膠造、好似麵包咁嘅樣（不能用來食）-》才可叫做「假包」

現實上，
當我有時要致電香港now TV, 話我個解碼器可能有D問題，或Renew contract時,
Customer service officer會先回覆我：
先生，你名下有幾個屋企都有 now TV服務，係想查詢邊一個呢？

跟住我就講相關需要查詢/renew contract的地址出來。

每一個國家/地區嘅銀行、金融機構，處理個人資料（包括地址、電話等）
係唔同。

可能你在美國、加拿大或會遇到verify唔到個地址既情況 （美加credit or debit cards本身有AVS [Address verification system]),

但在英國、香港...etc.等地，這情況未必會出現（英國、香港的credit or debit cards會用3d secure, 反而手機號碼好重要）

台灣亦都係，如果你要申請credit card, 或為銀行戶口（好多時台灣仍用存摺）申請VISA/Master/JCB debit card, 一定要提供正確嘅手機號碼。
（只有屋企電話號碼都唔可以； 我曾在台灣的銀行見過有一個沒有手機號碼的老人家，不能申請VISA debit card, 只能繼續用存摺）

已開Monzo + TransferWise + Revolut，但想知點樣滙錢入Monzo最好。
除咗TransferWise 可以靚rate免中間行收費直接入錢，其他方法例如instaReM，OFX有冇中間行收費？

想比較下以下方法:
(已實測) 1. TransferWise (HKD->GBP ) -》Monzo
一日內收到錢，靚rate，只需付TW手續費，Monzo收足全數

(未試) 2. instaReM / OFX (HKD->GBP ) -》Monzo
要一至兩日，靚rate，instaReM需付手續費，OFX唔肯定，未知到Monzo有冇中間行收費

(未試) 3. Citi Priority (HKD / USD / EUR / GBP) -》TransferWise / Revolut
Citi Priority 無得直接入Monzo，以上貨幣都可以免費滙入TW / Revolut？GBP入落Monzo？其他currency keep喺TW / Revolut？

2.
OFX HK, InstaReM HK, WesternUnion HK我都試過, 由香港HKD(任何銀行)至Monzo, Monzo果邊沒有中間行政費. 計落InstaReM HK抵一D.
約few hours to 1 working day.

另外試InstaReM HK, WesternUnion HK由香港HKD(任何銀行)至TransferWise USD, Transferwise果邊沒有中間行政費.
約2-3 working days.

3.
Citi Priority (USD) -> TransferWise (USD)
1-3 working days
100% amount 收足哂.

Citi Priority (USD) -> Revolut (USD)
4-6 working days
100% amount 收足哂.

Citi Priority (USD) -> Firstrade Investment (USD)
1-2 working days
100% amount 收足哂.

Citi Priority (USD) -> Charles Schwab International (USD)
1-2 working days
100% amount 收足哂.

Citi Priority (USD) -> USA East West Bank Value Checking Account (USD)
1-2 working days
被East West Bank扣咗USD10.- 匯入費用.


我未試過through Citi入EUR, GBP. (咁樣入Monzo應該唔得)

我試過喎，Citi 匯GBP去Monzo, 收足100% 無問題