打工仔皆想財富自由、提早退休脫苦海。所以近年才興起了FIRE運動,上班族靠着節儉儲蓄和投資本金滾存,目標盡快賺夠,趁青壯歲月辭去正職,此後靠着積蓄和被動收入、做兼職的零用錢維持生計。
前銀行職員William Shippey是一個例子,現年44歲,卻已退休兩年。條件在於他以父母遺產作本金,配合多種策略炒股,近兩年來成功累積約80萬美元(約628萬港元)財富。
44歲退休兩年、醉心園藝
《商業內幕》專訪引述前銀行商業信貸分析師William Shippey表示,他相信自己可能永遠不再需要工作,「但將來可能會考慮做一些副業,以打發時間。」
除了早上看看市、偶爾進行一兩次交易外,Shippey的生活基本上已擺脫所謂成年人責任束縛。他醒着的大部份時間,都在打理自家庭院。
他的投資戶口資產約80萬美元,另預計本月收息高達約7,000美元(約5.5萬港元)。
Shippey接受《商業內幕》查詢時表示:「實際上,我已經退休了。」除了2023年買的一輛Tesla外,William Shippey和妻子生活相當節儉,經濟上安全滿意。
二人世界月花僅2.7萬,全靠兩招?
Shippey一家得以節省開支,有兩大關鍵致勝位。首先、兩夫婦沒有孩子;其次、他們免費租住美國南卡羅來納州一間車庫公寓:因為該處是他們透過親戚關係租來。
他每月從投資組合中提款約3,500美元(約2.7萬港元),將3,000美元交給妻子處理醫療保險之類的帳單。若有餘錢,他可以投資自己的嗜好。
「疫情股民」97%都輸錢、他是倖存者
新冠疫情期間,美國封城防疫並提供經濟刺激措施,大量隔離家中和WFH的Z世代及千禧世代年輕人空閒無事,手握低息閒錢入市。William Shippey就是其中一個這類投資初哥。
然而,這批新手股民都是輸錢居多。2020年一項研究發現,交易逾300天的投資者中,97%人虧損;每天獲利為最低工資(16美元)的投資者僅1.1%;每天獲利54美元或以上的投資者僅0.5%。Shippey是少數真正獲利的交易員。
Shippey到了2022年才在Robinhood開戶,首次入市。當時Reddit的財經台WallStreetBets、投資網紅Roaring Kitty和GameStop(美:GME)引發的網紅股(Meme stocks,又叫迷因股)熱潮仍未退去。
628萬身家、並非全憑炒股賺來...
William Shippey以約2萬美元(約15.7萬港元)的閒錢作本金,嘗試交易期權、和炒一些重要股票的波幅。
他坦言,除了擁有會計本科學位、並在銀行從事過一段時間的商業信貸分析工作以外,市場知識均是自學。
2023年,Shippey的投資額因着母親留給他的遺產而意外增長。這筆遺產包括母親一生積蓄、以及2009年去世父親的積蓄。
當時,Shippey辭工並賣掉了母親的物業。他在投資戶口存入了約40萬美元,開始進行更大規模的交易。
「自此,運氣真的來了,」2024年,標普500指數走高逾20%,Shippey盈利約40萬美元。換言之,他是以繼承得來的財富「賺了個開」,才為80萬美元身家奠定勝局...
提早退休的3招投資心得
發達當然有運氣成份,William Shippey將其獲利歸功於各階段進行的三次適時交易。
1. 緊跟網上風向炒期權
Shippey曾經非常關注Reddit知名用戶、網名「Roaring Kitty」的Keith Gill,尤其密切記錄他在Meme股狂潮期間投資GameStop(美:GME)的情況。
Shippey特別緊貼Keith Gill一些社交平台帖文,因為會提到他持有的看漲期權(Call Options)的行權價。
他知道Gill有大批死忠Fans,決定善用這個機會:當Gill購買GME的Call時,Shippey也跟單買入Call,但行權價比Gill低1美元。
舉助他大賺一筆,因為只要Keith Gill還持有CME Call,散戶仍願意大量買入。
「我未必會稱之為賭博,」William Shippey所指是疫情期間湧入股市的期權散戶,「(但)這些人是賭徒。他們承擔着非常大的風險,而我試圖買入部份風險,然後把超出的部份全賣給這些人。」
2. 主力投資大型股、策略性短炒波幅
在William Shippey更積極交易的階段,他專攻少數真心信任的大型股,像亞馬遜(美:AMZN)、英偉達 Nvidia(美:NVDA)、微軟(美:MSFT)、西方石油(美:OXY)和沃爾瑪 Walmart(美:WMT)等。
GameStop是他涉足的唯一一隻網紅股,只因Keith Gill在網上公布了他的行權價。Shippey也注重分散期權交易組合,並在策略時刻短炒正股。
例如,6月Tesla(美:TSLA)CEO馬斯克(Elon Musk)與美國總統特朗普再次爆發罵戰時,他撈底買入約200股TSLA,等到股價上漲幾美元後再賣出。重複操作了幾次,收市時獲利約1200美元(逾9,400港元)。
3. 押注衰退、大舉買入收息股及債券
目前,William Shippey最重視的是會派發股息的股票。
這是由於他明白,人們憂慮特朗普關稅可能對市場和經濟造成影響。他認為美國可能在未來一年陷入「嚴重」衰退,要等股市波幅結束。
Shippey現在很少交易。在4月「解放日」前後,他賣掉了大部份持倉以避險,並將大部份資金投入iShares 20+年期美國國債ETF(美:TLT),正如前述,預計本月收取7,000美元的派息。
他預計TLT有機會再升15%,主要由於經濟處於非常不確定的狀況。
寫意人生可以過幾耐?
William Shippey非常享受目前不用工作的生活。
在全職炒股前,他做過很多行業,從Pizza師傅、到幾間金融機構的分析師、再到家得寶的職員。他也曾在醫院負責醫療用品的備貨,最近還在啤酒公司的倉庫打工。
我遇過一些聖人老闆,也遇到過一些由頭衰到落腳的老闆。無論你怎麼看也好,如果不必經歷這些波折,而是繼續你的人生、做一些你覺得有意義的事情,你會否行這條路?
其實全職炒股的日子也不是完美無瑕。至少在受訪當天,Shippey的持倉在跌市中損失1.5萬美元。
不過他稱,有賴龐大的組合和簡樸生活,大多數時候都能忍受市場混亂,財務感覺安穩,「能賺更多固然好,無人嫌錢少,但如果從現在起一直過得不順心,我也會沒事的。」